银财苏州：近日，一位白领为了省钱买房，节省到连水都舍不得买，每天在单位喝免费水的消息走红网络。不少网友感慨道，“为了省钱买房，奇招层出不穷”。

怎样买房办贷款能省钱？记者近日以客户身份走访了深圳多家商业银行，有银行工作人员告诉记者，买房想省钱就要找房贷折扣最低的银行，住房公积金余额多也能在还贷的过程中省钱，还有银行理财师告诉记者，购房资金充足的置业者会用钱，还能在买房的过程中赚钱。

两家银行房贷8.5折优惠

“贷款买房想省钱，我建议你去四大行。我们这里房贷完全按照基准利率操作，不打折扣。”一家股份制中小银行一位负责信贷的工作人员告诉记者，各家银行的政策不一样，采用的首套房优惠利率也不一样，有些银行的首套房贷利率会在基准利率的基础上上浮5%至10%。

记者在四大行了解到，中国银行、建设银行和农业银行的首套房贷最多可获得9至9.5折利率优惠，并且都有非常严格的条件，例如申请房贷的客户信用良好、银行流水符合条件等等。工商银行表示首套房贷能够给予8.5折利率的优惠，其门槛是贷款额在120万元以上，如果贷款额不足120万元，优惠为8.8折。

平安银行表示，目前首套房贷都能提供8.5折的利率优惠，没有限额，只要客户满足其信用条件、收入稳定等条件即可。记者随后还走访了多家中小型商业银行及外资银行，多数银行均表示采取基准利率，或在基准利率上有所上浮。

公积金贷款能减压不少

毕业一年多的一位职场人士告诉记者，不少刚进职场不久的年轻人喜欢将住房公积金提取出来，“大概就1万左右，又买不起房，还不如提出来花掉”。平安银行一位理财师表示，这种提取公积金的做法不妥，“在买房之前，我不建议提取住房公积金，除非你打算过几年就离开深圳。”

该理财师向记者介绍，按照现行的公积金贷款的办法，个人可用住房公积金贷款金额，是办理购房手续前公积金余额的12倍，最高额度为50万元，共同申请人一并申请最高额度为90万元。

该理财师举了个例子，一套价值100万元的房子，个人最高可向银行申请70万元的贷款。如果购房前个人公积金余额为2万元，那么个人最高申请公积金贷款24万元，即只需从银行贷款46万元。若按照等额本息还款的方法，按揭年数为10年，纯商业贷款的月均还款为7620.27元，本息共计91万余元。如果采用商业贷款和公积金贷款的组合型贷款方式，月均还款总额为7494.93元，其中商业贷款月均还款5007.61元，商业贷款本息总计60余万元，能够节省近30万元。

一家国有银行个贷部工作人员告诉记者，公积金积攒得多一些，个人购房的房贷压力就会少一些，“但你们最终还是要向深圳市住房公积金管理中心申请，因为你是否能用公积金贷款、贷款的额度最终由他们审批。”多家银行员工都向记者表示，现在申请公积金贷款排队的人越来越多，加上申请环节长、放号少、审批严等因素，获得公积金贷款的人并不多。

贷款买房也能获得收益

央行今年两度下调存贷款利率后，有分析人士指出存贷款利率还有继续下调的可能，在利率下调之前通过贷款购房的人，他们的房贷利率是否也跟随下调？建设银行一位工作人员向记者介绍，那些在利率下调前贷款买房的人，他们现在每个月所还的贷款还是按照下调前的利率，明年1月1日起再按照最新的利率执行。

这位工作人员还告诉记者，有人会认为在利率较低的时候一次性偿还剩下的贷款会比较划算，这种想法不切实际。他告诉记者，购房者每月偿还的贷款中包括两种资金，一种是当月贷款产生的全部利息，另一种是部分本金。“假设贷款100万元，第一个月还款12000元，其中1万元是利息，2000元是本金，由于本金减少了2000元，你还差银行998000元。本金少了利息也会降低，第二个月还的12000元中，利息是9000元，本金是3000元，你还差银行995000元。在这个时候你想一次性还清，无论利率如何变化，你都需要一次性支付995000元。”

该工作人员表示，还贷过程中一次性付清剩余贷款，就好比一次性交付房款一样，无论利率如何变化，房价是多少钱，就需要支付多少钱。他认为买房最省钱的方式就是一次性支付，“贷款二十年，你交的钱都够买当时的两套房子了。”

有银行理财师表示，只要能够合理运用资金，贷款买房也能获益。平安银行理财师向记者举例表示，一套价值300万元的房子，如果购房者有300万元，一次性出资购买，那么这300万元将不再产生其他价值。如果购房者选择首付三成分20年还清，在这20年存贷款利率都不变的前提下，以基准贷款利率6.55%计算，购房者共需要还贷377万余元；但将这210万元以一年期定存的方式在银行滚存20年，以基准定存3%的利息计算的话，20年后本息将达到379万元，还清房贷后购房者净赚2万元。“你看，通过贷款买房还能赚钱。”

“实际上，我们住房贷款是8.5折利率优惠，一年期定存利率又上浮10%，还按300万元的情况计算，你要还房贷款总共是349万元，你在银行利率滚存能到400万元，净赚50万元。”该理财师表示，现实中一些稳健性的理财产品收益率要比3.3%的利率高得多，认购金额超过百万元的投资产品收益率更为诱人。

“如果你想搞好理财，记住现金为王。不过，具体情况还是要具体分析，这要考虑时间、利率等因素，更何况能够一口气就能拿出几百万元的人并不多。”理财师表示。（深圳商报 刘艺超）

该贴已经同步到 银财苏州的微博

银财苏州：近日，一位白领为了省钱买房，节省到连水都舍不得买，每天在单位喝免费水的消息走红网络。不少网友感慨道，“为了省钱买房，奇招层出不穷”。

怎样买房办贷款能省钱？记者近日以客户身份走访了深圳多家商业银行，有银行工作人员告诉记者，买房想省钱就要找房贷折扣最低的银行，住房公积金余额多也能在还贷的过程中省钱，还有银行理财师告诉记者，购房资金充足的置业者会用钱，还能在买房的过程中赚钱。

两家银行房贷8.5折优惠

“贷款买房想省钱，我建议你去四大行。我们这里房贷完全按照基准利率操作，不打折扣。”一家股份制中小银行一位负责信贷的工作人员告诉记者，各家银行的政策不一样，采用的首套房优惠利率也不一样，有些银行的首套房贷利率会在基准利率的基础上上浮5%至10%。

记者在四大行了解到，中国银行、建设银行和农业银行的首套房贷最多可获得9至9.5折利率优惠，并且都有非常严格的条件，例如申请房贷的客户信用良好、银行流水符合条件等等。工商银行表示首套房贷能够给予8.5折利率的优惠，其门槛是贷款额在120万元以上，如果贷款额不足120万元，优惠为8.8折。

平安银行表示，目前首套房贷都能提供8.5折的利率优惠，没有限额，只要客户满足其信用条件、收入稳定等条件即可。记者随后还走访了多家中小型商业银行及外资银行，多数银行均表示采取基准利率，或在基准利率上有所上浮。

公积金贷款能减压不少

毕业一年多的一位职场人士告诉记者，不少刚进职场不久的年轻人喜欢将住房公积金提取出来，“大概就1万左右，又买不起房，还不如提出来花掉”。平安银行一位理财师表示，这种提取公积金的做法不妥，“在买房之前，我不建议提取住房公积金，除非你打算过几年就离开深圳。”

该理财师向记者介绍，按照现行的公积金贷款的办法，个人可用住房公积金贷款金额，是办理购房手续前公积金余额的12倍，最高额度为50万元，共同申请人一并申请最高额度为90万元。

该理财师举了个例子，一套价值100万元的房子，个人最高可向银行申请70万元的贷款。如果购房前个人公积金余额为2万元，那么个人最高申请公积金贷款24万元，即只需从银行贷款46万元。若按照等额本息还款的方法，按揭年数为10年，纯商业贷款的月均还款为7620.27元，本息共计91万余元。如果采用商业贷款和公积金贷款的组合型贷款方式，月均还款总额为7494.93元，其中商业贷款月均还款5007.61元，商业贷款本息总计60余万元，能够节省近30万元。

一家国有银行个贷部工作人员告诉记者，公积金积攒得多一些，个人购房的房贷压力就会少一些，“但你们最终还是要向深圳市住房公积金管理中心申请，因为你是否能用公积金贷款、贷款的额度最终由他们审批。”多家银行员工都向记者表示，现在申请公积金贷款排队的人越来越多，加上申请环节长、放号少、审批严等因素，获得公积金贷款的人并不多。

贷款买房也能获得收益

央行今年两度下调存贷款利率后，有分析人士指出存贷款利率还有继续下调的可能，在利率下调之前通过贷款购房的人，他们的房贷利率是否也跟随下调？建设银行一位工作人员向记者介绍，那些在利率下调前贷款买房的人，他们现在每个月所还的贷款还是按照下调前的利率，明年1月1日起再按照最新的利率执行。

这位工作人员还告诉记者，有人会认为在利率较低的时候一次性偿还剩下的贷款会比较划算，这种想法不切实际。他告诉记者，购房者每月偿还的贷款中包括两种资金，一种是当月贷款产生的全部利息，另一种是部分本金。“假设贷款100万元，第一个月还款12000元，其中1万元是利息，2000元是本金，由于本金减少了2000元，你还差银行998000元。本金少了利息也会降低，第二个月还的12000元中，利息是9000元，本金是3000元，你还差银行995000元。在这个时候你想一次性还清，无论利率如何变化，你都需要一次性支付995000元。”

该工作人员表示，还贷过程中一次性付清剩余贷款，就好比一次性交付房款一样，无论利率如何变化，房价是多少钱，就需要支付多少钱。他认为买房最省钱的方式就是一次性支付，“贷款二十年，你交的钱都够买当时的两套房子了。”

有银行理财师表示，只要能够合理运用资金，贷款买房也能获益。平安银行理财师向记者举例表示，一套价值300万元的房子，如果购房者有300万元，一次性出资购买，那么这300万元将不再产生其他价值。如果购房者选择首付三成分20年还清，在这20年存贷款利率都不变的前提下，以基准贷款利率6.55%计算，购房者共需要还贷377万余元；但将这210万元以一年期定存的方式在银行滚存20年，以基准定存3%的利息计算的话，20年后本息将达到379万元，还清房贷后购房者净赚2万元。“你看，通过贷款买房还能赚钱。”

“实际上，我们住房贷款是8.5折利率优惠，一年期定存利率又上浮10%，还按300万元的情况计算，你要还房贷款总共是349万元，你在银行利率滚存能到400万元，净赚50万元。”该理财师表示，现实中一些稳健性的理财产品收益率要比3.3%的利率高得多，认购金额超过百万元的投资产品收益率更为诱人。

“如果你想搞好理财，记住现金为王。不过，具体情况还是要具体分析，这要考虑时间、利率等因素，更何况能够一口气就能拿出几百万元的人并不多。”理财师表示。（深圳商报 刘艺超）

该贴已经同步到 银财苏州的微博