手机银行是目前银行、运营商、第三方支付都虎视眈眈的业务，随着智能移动终端的快速发展，金融机构围绕手机客户端的竞争如火如荼地上演，而iPhone 的出现正在深度改变这场竞争。记者了解到，继工行、建行、招行、交行和中行专为iPhone手机开通了手机银行之后，中信等股份制银行也加入了这一战线。



新战场 激战手机客户端

通过小小的手机，你可以完成银行账户查询、转账、信用卡还款，还可以购买基金、股票，甚至是购买电影票，预订餐馆……曾经，这是只存在于《007》电影中的片段，而今正渐渐成为流行趋势。而随着iPhone、HTC等智能手机和平板电脑的普及，被称为“口袋中的银行”的手机银行被更多的市民所接受，根据《2011中国手机银行业务用户调研报告》，至2011年2月，手机银行业务在手机网民中的使用率已达52.2%，较2010年7月36.8%的使用率有显著提高，这种普及速度，超过了很多银行发卡速度。

“各家银行其实一直都在做手机银行，只是过去更多是WAP版。2010年开始竞相发布高端手机客户端，与行业成熟度上升、3G业务推广、客户数增加有关。”交通银行电子银行部高级经理王兵表示，比起WAP版本，客户端的功能众多、操控性强，而且对客户的定位更加精准。如今，交行手机银行用户数量增长迅速，已经超过160万，其中iPhone用户超过10万，这些均是至少使用过一次转账等业务的客户，而且均是银行的优质客户。“银行推出手机银行甚至网上银行，基本都是一种战略考虑，即使目前能够通过手机购物等商业模式略有盈利，但肯定不是银行的主要目的和初衷。”王兵表示。

“苹果热” 银行与时俱进

记者了解到，从2009年9月交行首家推出“e动交行”以来，包括招行、中行、工行、中信等中资银行纷纷推出iPhone客户端，近期渣打银行更是作为首家外资银行加入这一战场。

“去年以来，IPhone手机成为潮人们‘必败’的产品，所以我们特地开发了这个软件，以满足广大‘果粉’们的金融需求。”招行某支行零售银行产品客户经理陈琳介绍。“已有研究报告显示，iPhone用户多为高学历人群，平均年龄在30岁左右，月收入超过1万。这使得很多银行均选择将iPhone作为手机银行的主要发力点。”

比起中资银行，渣打推出了一个集社交、地理定位、电子优惠券等功能为一体的客户端，主打的iPhone“社交网络”客户端显然选择了一条不太一样的模式。而据渣打银行相关人士透露，不久的将来，渣打也将通过Android系统实现“掌上银行”，未来还会推广到塞班、黑莓、J2ME以及Windows等多种平台。

记者了解到，相对而言，中资大行的客户端往往更为支持多种端口。据悉，目前，除以上几家之外，其他的银行并未推出支持iPhone的客户端。

抢客户 不惜赔本赚吆喝

在采访中，记者了解到，大部分手机银行都还处于“赔本赚吆喝”阶段。国内银行手机转账业务基本都给予了客户很大的优惠。和一般外资银行给人门槛颇高的印象不同，目前申请渣打手机银行“逸账户”不需要付出手续费以及相关存款额限制，不仅享受商户打折优惠，还可享受转账无手续费、积分优惠等。

招行成都分行营业部相关负责人告诉记者：“我们评估过，客户在手机银行上进行一笔交易，比起实体网点办理，银行的服务成本节约了近90%。”该负责人介绍，到目前为止，招行电子银行的建设发展非常良好，从其交易量来看，相当于多建了460个网点，3000个柜员，综合节约成本17亿，“目前通过客户端盈利并不是我行的主要考虑，毕竟目前智能手机普及率并不是很高，而且偏高端，我们现在要的只是一个市场份额，博的是手机银行的未来。”

手机端的诸多商户折扣，也引发未来是否植入广告的猜想。记者就此咨询多位银行界人士，他们均认为，目前这部分银行并没有太多盈利，大部分折扣还是返还给用户。

小提醒 安全问题待考虑

在手机银行快速普及的同时，安全问题也同时浮出水面。记者从四川省公安厅经侦部门获悉，去年11月至今年1月，发生的跟电子银行相关的欺诈案超过200起，涉案累计金额超过3000万，其中涉及到的多名被骗人所在地均在成都。

记者在采访中了解到，今年4月初，在成都做生意的肖女士突然发现自己的手机停机了，她虽然感到很纳闷，但却未将此事放在心上。肖女士表示，由于手机停机无法使用手机银行，当天下午她便到银行办理业务，当她将银行卡插入ATM机后却发现银行账户内4万多存款不翼而飞。“银行的工作人员查询后，称是上午有人使用我的手机银行功能，将我卡内的钱全部转走了。”肖女士说，经查询得知，她的手机号在某营业厅被他人冒名补办，她的手机被强制停机。

手机号绑定银行卡，如何保证银行账户安全?建行四川省分行电子银行部工作人员表示：“建行为确保客户账户安全，如有个人通过手机办理业务，仍需输入银行卡号及密码。为保护手机银行的安全，不要直接将信息存入手机，或是将卡号及密码以文档形式储存，这样很容易泄露个人账户信息。”该工作人员还告诉记者：“市民对手机银行转账应设置一个上限，手机最好只用于小额转账及交易。同时手机也有被木马等病毒、恶意程序侵袭的危险，要注意防范。”