银财苏州：金融频道综合报道，岁末年初，年终奖又开始成为各位职场人士热切的“盼点”和茶余饭后的“谈点”。与此同时，盯住年终奖不放的，还有众多金融机构银行、保险公司和各种理财机构，花样翻新地推出各种理财新品，但这其中收益与风险同在，诱惑与陷阱齐升。有专业理财人士称，银行年终奖理财产品是“应景产物”，年后收益下降在所难免。

高诱惑：理财收益再破“5” 节后还将走高

每到年底，百姓手头都会宽裕起来，因为一年到底，公司都会选择在春节前后发放年终奖或双薪之类的。对此，各家银行也当仁不让地纷纷推出新一期理财产品，力图分一杯羹。

从记者梳理可见，为争抢年终奖，不少银行的理财产品预期收益率已超5%。据悉，光大银行近期在售产品中较高预期收益率的有5.6%、5.2%。其中，5.6%的产品50万元起售，投资期限302天，5.2%的产品投资期限149天。

同时，建设银行一款在售产品的预期年化最高收益也高达5.3%，该产品是一款财富信托贷款类理财产品，为期365天，100万元起售；华夏银行、浦发银行、平安银行在售的产品中，有的中长期(半年以上)年化收益率达到4.9%。

与此同时，中信银行、北京银行等都推出了5%以上的理财产品。但均以不保本、期限半年以上的理财产品为主。

为打响年初的“开门红”，业内人士预测，春节前后收益率可能还会走高。”银行理财人士称，年初时银行调整理财产品的收益率，也是针对特殊时期采取的特殊营销策略。“当其他银行以高收益率的理财产品招揽客户时，如果有的银行不跟进，结果是会影响同类产品的销售，毕竟投资者还是很精明的，钱肯定往收益率高的银行走。”

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多陷阱：年终奖是“应景产物” 年后收益下降无疑

面对金融机构年末大力推销的产品，不少理财师提醒，年终奖究竟投资什么，关键还是要看自己的实际收入和支出情况，没必要去跟风市场热点。另外面对机构力推的产品要多几个心眼，弄明白自己的需要后再购买不迟。

有理财师直接指出，银行推出的年终奖理财产品，有一个缺点期限比较短，看似收益比较高，节日效应过后，收益肯定是下降的。所以就存在再投资的风险。比方说你领到了十万元的年终奖。你投了一个十五天的理财产品。但是十五天后，你发现再为这笔资金找出路时，就不得不接受收益率更低的产品。

另外，不少理财产品都是不保本的，高收益与高风险是对应的，消费者对此也需有心理准备。

理财支招：不把鸡蛋放在一个篮子

除银行理财产品外，投资者建议投资黄金等贵金属也属不错的选择，既保值又抗通胀。有分析指出，目前，一方面支撑金价上行的抗通胀因素并没有消失，另一方面，美国经济数据好于预期在短期内削弱了黄金的避险价值。预计随着国内黄金销售将进入春节旺季，国内金价或将维持相对稳定，但投资者近期在购买实物黄金时还是需要抱着长期持有心态，做好资产风险投资控制。

同时，分红险产品也可谓“一箭双雕”，既有保底收益，又能分享保险公司的投资收益，即分红。分红险兼具保障和分红收益，符合消费者的心理需求，很多人乐意接受。

但购买之前，相关专家建议查询四个问题：一是保单是否有效，二是保障是否够用，三是保险利益是否已经需要领取，最后就是资料是否已经发生变更。在弄清家庭的保单状况后，再根据需要购买适合自己的保险产品。