石榴星球

QQ登录

只需一步,快速开始

微信扫码登录

使用验证码登录

理财新闻

银财苏州:张先生担任某外资企业经理,年薪 ...

  • 0
银财苏州:张先生担任某外资企业经理,年薪18万元,本周单位将发2万至3万元的年底分红;太太担任某民营企业的会计,年薪10万元,其单位于本周发放约1万元年终奖。夫妻俩有一套价值220万元房产,月还贷4500元,还需11年还清。目前家庭有现金19万元,股票市值9万元(被套3万元),偏债基金的市值7万元。近1个月时间该如何理财,股票、基金是否该清仓?春节期间可投资什么产品?

201142094212.jpg

【理财建议】

张先生的理财建议应是一份详尽的短线操作建议,应分为节前、节中、节后三个阶段来执行,既有效规避风险,又提高资金的使用效率。建议将所有理财账户均划归1至2本存折操作,以降低来回划账的资金、时间成本。

节前短线炒股

由于“持币过年”思维深入人心,多数人一般看空春节前的股票市场,但无数历史经验证明,多数人的看法往往与实际上的走势完全相反,张先生不妨节前“进取”一些。继续保持个股仓位,等待节后解套;另外补充4万元资金入市,短线炒卖蓝筹优质个股,抓住板块轮动、年报公布的机遇,投资刚刚启动的板块,券商、资源、消费、医药等板块均是优先选择的对象。在春节假期前一日,获利了结3万元的股票,减仓后安心过年,改存7天通知存款。

两人的年终奖金,无论3万元还是4万元,均买成货币基金,货币基金安全性强、流动性强,无论作为家庭应急保证金还是节日增值金,都有备无患。

别持币过年

节日期间,纸黄金、纸白银账户来去最为自由,建议根据国际市场信息的变化来操作,区间获利为佳,如果纸黄金价格节日期间大幅度上涨,则减仓或获利了结。购买5万元的短线银行理财产品,1个月左右期限产品,比如某银行发行的34天、年化收益率4.3%的产品。继续持有7万元的偏债基金,该类产品应做中长线投资之选,充当家庭投资的稳健组成部分,轻易不要挪动。剩余的10万元逢低买入纸黄金产品,335元每克以下位置买入比较合理,中线与短线结合来投资。

节后增购债基

逐步了结节日理财账户,包括部分纸黄金、银行理财产品与7天通知存款,重新布局理财规划:划拨5万元资金入股市观望,以备补仓之选。纸黄金账户减少为5万元,另外约5万元资金建议购买期限3至6个月、保本类型的银行理财产品,以求稳健理财。原来的3万元金额的7天通知存款售出后,补充购买债券型基金,将其总额凑足10万元,以做中长线理财。保留原有3万至4万元的货币基金,可调整为风格更加稳健的品种,建立家庭应急准备金。

该贴已经同步到 银财苏州的微博

本帖被以下淘专辑推荐:

银财苏州

写了 2933 篇文章,拥有财富 28349,被 24 人关注

转播转播 分享分享 分享淘帖1
回复

使用道具

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册
B Color Link Quote Code Smilies

成为第一个吐槽的人

推荐阅读更多精彩内容>