银财苏州：社区银行正在成为中小银行的“新宠”，不过，昨日记者了解到，银监会已下发通知，要求社区银行持牌经营，未取得金融许可证的，应转为自助银行或终止营业。银监会昨晚解释称，这样做是为了有效防范经营风险，保障消费者合法权益。

（微信添加banx0512，对话苏州金融）

》规定：社区银行可批量审批

因可避开监管层审批，今年各家银行在社区银行上发力很猛。今年10月30日，北京农商银行在大兴区瀛海镇南海家园社区设立了北京市首家社区银行，营业面积仅40多平方米，只有两名工作人员。此外，北京地区还有华夏银行（8.12, -0.06, -0.73%）、民生银行（8.26, -0.02, -0.24%）等布局社区银行，只是称谓略有不同，服务上都是主打错时营业、非现金业务和亲民设施。就全国范围内看，兴业银行（10.35, -0.05, -0.48%）、宁波银行（9.32, 0.00, 0.00%）、上海农商行、浦发银行（9.85, -0.03, -0.30%）也纷纷开设社区银行。

对于各地的社区银行，银监会办公厅下发《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》（以下简称《通知》），首先指出，支持符合条件的中小商业银行在风险可控、成本可测的前提下设立社区银行、小微支行。所谓“符合条件”，《通知》明确提出，为确保社区支行、小微支行的合法性、严谨性，社区支行、小微支行设立应履行相关行政审批程序，实行持牌经营。未取得金融许可证的，应转为自助银行或终止营业。自助银行按照现有规定，严格界定为无人值守的银行网点。

《通知》指出，社区支行和小微支行只分“有人”和“无人”两种模式，其中“有人”网点必须持牌，“无人”则必须为自助，不存在中间形态。中小商业银行可根据需求一次提出多家社区支行、小微支行设立申请，报相关银监局审批。

》现状：仅有部分获“准生证”

据记者了解，在众多社区银行中，真正持牌经营的为宁波银行、北京农商银行、兴业银行等，它们设立的社区银行获得了当地监管部门的许可牌照，而民生银行只是按照“自助+咨询”的模式向监管报备。目前民生银行对社区银行的提法是“小区金融服务店”，目标是要形成小区1.5公里半径范围内的便利式服务网络。

对于银监会的规定，业内人士表示，这无疑对民生银行的小区金融战略有很大的影响，民生银行数千家小区金融服务店要么申请“准生证”，要么就转型自助网点。业内人士分析，社区支行的设立和经营目前存在诸多问题和隐患。在客户信息保密、安防、员工录用等方面均存在漏洞，这也是监管层最终决定叫停的原因。

》分析：社区银行是未来重要发展方向

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇[微博]表示，社区银行可能是未来中国银行业重要发展的方向之一。未来银行业将走两条路，一路“朝上走”，主要做大客户、高端客户，搞国际化经营；还有一条路“朝下走”，做社区银行，扎根基层，深挖小微企业。银监会对社区银行和小微银行的鼓励态度，将使更多银行放胆去开展工作。

郭田勇表示，监管层可能出手的动因在于，一些银行以社区银行为噱头进行网点扩张来“跑马圈地”。《通知》还规定，社区银行一般不办理人工现金业务。对此，郭田勇觉得这值得商榷。因为社区居民和企业也需要存贷款，不能简单地一刀切。