5月14日，上海银监局发布了《关于试行中国（上海）自由贸易试验区银行业监管相关制度安排的通知》（以下简称《通知》），这意味着银监系统将成为银证保“三监会”中率先发布自贸区细则的监管部门。

继之前央行上海总部密集发布五项金融细则来支持自贸区建设后，此次自贸区银行业监管制度的出台，也标志着上海自贸区金融细则将在银行业监管方面迎来新的突破。

《通知》建议，在自贸区业务发展的初期，商业银行总行不对其区内分支机构下达单独的存贷比考核指标。

对于之前颇受外界关注的民营银行，在发布会上，上海银监局副局长马立新透露，首批民营银行中，将有一家民营银行即将落户自贸区。

三项监管制度落地

21世纪网从银行业内人士处获悉，该份《通知》目前已下发到上海各商业银行。

《通知》包括一个正文和三个制度附件。三项监管制度包括：《关于简化自由贸易试验区内相关机构和高管准入方式的实施细则（试行）》、《自由贸易试验区业务风险评估指导意见（试行）》、《自由贸易试验区银行业监测报表制度（试行）》。

三项制度覆盖了银行业监管的事前、事中、事后环节，涉及机构、高管、业务等重要领域，构成了自贸试验区银行业监管的基本框架。

《通知》对试验区业务及其经营机构作出明确界定；并明确提出试验区银行业监管的总体原则和底线；还针对试验区内机构予以特别监管安排，简化事前准入，强化事中事后监管；着重强调了银行业金融机构和相关从业人员在风险管控中的首要责任；明确了试验区银行业特色监测报表体系制度安排；最后《通知》还就试验区银行业的功能布局及资源支持，向银行业金融机构作出窗口指导。

在谈到此次监管制度发布的背景和意义时，上海银监局局长廖岷表示：此次发布的监管制度安排着重围绕试验区“制度创新”的改革核心和服务实体经济的定位，依据试验区法治化、国际化营商环境建设的要求，对试验区银行业风险管理和监管进行的制度设计与安排。

廖岷进一步透露，制度设计的原则主要有两点，“一是注重与国际惯例保持一致；二是强化对试验区业务特殊风险的监管，力求在风险可控的前提下，加快推动银行业改革和创新”。

在廖岷看来，本次制度创新主要突出“四个更加注重”：一是监管理念上，更加注重让权于市场，发挥市场主体的作用；二是监管目标上，更加注重鼓励创新与风险管理的平衡；三是监管方式方法上，更加注重向国际惯例看齐；四是监管流程上，更加注重放权于基层。

廖岷亦称，近期，银监会已批准上海银监局设立专门的自贸业务监管处，来专职履行对试验区银行业的属地监管职责。

此外，《通知》中还提到了不对自贸区内银行分支机构下达单独的存贷比考核指标。对此有关人士解读为，对于上海自贸区内银行可以不遵守75%的存贷比要求。

马立新对此澄清道，是银监会建议商业银行总行在自贸区业务发展的初期，不要对其区内分支机构下达存贷比考核标准。

“在日常管理中，各家商业银行会把存贷款指标下达给它的分支机构。我们考虑到在自贸区业务发展初期，业务还是要稳步发展，不可能突飞猛进。从存贷款角度讲，对融资的需求可能会大一点，存款的来源相对可能有限。这样对区内银行的存贷比压力会比较大。但总行究竟采取什么样的管理方式取决于其全国的存贷比状况和自贸区业务状况来定。”马立新说。

那么目前该《通知》的发布对区内银行业机构的实际操作究竟有何影响？

中行上海市分行行长助理周和华对21世纪网表示，在他看来，三项制度对银行的帮助主要有三个方面，“从人才准入方面，分行级以下的成员准入从原来的事先审批报批到事后备案大大提高了工作效率；自贸区的机构数量可以不受原来核定的各家银行网点总数的限制，在区内可单独备案，各家银行在支持自贸区的资源上面松绑；从原来的事前监管更偏重于事中监管来加大对特殊风险的事中检测力度。

渣打银行上海分行行长罗龙翔则坦言，开设自贸区支行不算在网点内，对外资行来说是好事，之前外资行在国内开设网点有限制。

而在汇丰上海分行行长邱运平看来，这个制度有一个很重要的方面就是，银行的自律经营和自我管理在该框架下变得非常重要。

复星民营银行即将落户：此前外界普遍猜测上海首家试点民营银行是否会落户自贸区，马立新在5月14日的发布会上为大家揭晓了答案，“经银监会批准，首批民营银行，将有一家民营银行落户自贸区”。

而上海自贸区管委会常务副主任戴海波在发布会上也表示，上海首家试点的民营银行即将落户自贸区。

在2014年两会期间，银监会主席尚福林透露，目前已确定5个民营银行试点方案。试点采取共同发起人制度，每个试点银行至少有2个发起人，同时遵守单一股东股比规定，分别由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点工作。

据21世纪网了解，首批民营银行试点中，上海首家试点的民营银行则由复星集团和均瑶集团联手打造。

就复星民营银行即将落户自贸区一事，21世纪网就此第一时间致电复星集团，复星集团有关负责人表示：“ 原来申报的时候就是这么申报的，暂时没有更新的情况对外透露。”

21世纪网查阅资料发现，复星集团对民营银行相关具体问题未对外进行更多的信息披露。此前仅对媒体表示，作为首批参与民营银行试点方案的发起人之一，复星集团将严格按照有关法规要求，在监管部门的指导下，做好筹备申请工作。

银监会2013年9月29日发布《关于中国（上海）自由贸易试验区银行业监管有关问题的通知》亦明确提出，支持符合条件的民营资本在区内设立自担风险的民营银行等金融机构。