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12月5日消息,近年银联卡各类收单违规行为 ...

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12月5日消息,近年银联卡各类收单违规行为层出不穷,被业界称为“史上最严”银联卡业务规则即将落地。昨日,银联召集50多家成员机构解读了修订版的《银联卡受理市场违规约束实施细则》(下称“新五号文”)。“这次的新版违规约束实施细则比以前严,力度是从前的2-5倍。”银联业务相关负责人透露。

发卡行首次纳入约束:据一位银联人士透露,“新五号文”于银联业管委四届四次会议上审议通过,银联方面正在酝酿从2015年起正式实施,而另一《银联卡收单外包服务指引》也将同期实施。

新浪财经对比新旧5号文发现,针对违规开展银联卡跨行业务的处罚方面,新五号文中首度将发卡银行纳入约束范围,不再限定于原有的收单机构。而最低约束额从2.5万元调高至5万元,违规交易计算时间从180天提至1年,甚至还不需要相关机构报送违规交易金额。

一位业内人士分析,这种做法旨在减少了绕银联转接的套利空间,有效遏制转接行为的蔓延。另外在套用商户类别码(MCC)、套用特殊计费的执行力度上,新五号文不再实行所有套用行为均按(合规费率-违规费率)×违规交易金额的处罚规定,采取分类处罚方式。

“假设收单机构将给餐馆(手续费率1.25%)布放的POS机商户编码套成了超市(手续费率0.38%),餐馆在这个POS机上日均违规交易1万元的话,现在需要回吐的金额就变成了(1.25%-违规费率)×违规交易金额+(1.25%-0.78%)×违规交易金额”,即为20100元。“一位银联人士介绍,而过去需要回吐的金额是”(合规费率-违规费率)×违规交易金额“,则计算结果为870元。

对于市场新的违规手段系统化变造交易、错误设置商户类别码、期限内未提供或提供虚假材料、延迟整改、违规转嫁责任、外包机构未备案,新五号文也新增了相应约束条款。其中对系统化变造交易处罚最严厉,”违规行为一经认定,启动违约金约束措施,违约金标准为单次100万元“。

至于对签购单违规、违规注册商户信息、违规设置实体商户受理机构代码(32域违规)、终端未认证、违规设置商户名称,这部分严重违规行为,银联不再给予整改期。银联方面还开启了”数罪并罚“,即针对同一收单机构出现两种或两种以上违规行为,将针对不同违规行为叠加实施约束措施。

收单乱象催生最严约束 非金机构年底整改:在”新五号文“落地前,中国银联方面已明确规定,12月8日起所有非金融机构必须同时启动自查整改,须于2014年12月12日、12月19日、12月26日、2015年1月5日下午16:00前向中国银联报备整改进度和结果。

包括存量商户必须在2014年12月31日前,断开全部未经中国银联书面许可的,与中国银联其他成员机构建立的直接系统连接;并完成对所有外包服务机构合作范围的重新审核,完成所有商户一户一码,实现对所有商户的直连清算,不套用商户类别码和特殊计费标识等;新增商户则禁止以存量商户名义接入新增商户,一经发现将列入中国银联重点规范核查机构名单。

从知情人士处获悉,催生自查整改和新约束的原因,是近期绕银联的收单违规现象的野蛮生长。机构直连银行之后,分行竞争压低手续率、导致收单市场形成两套价格体系,引发不少商户从中套利,最终导致受理市场秩序更加混乱。

除此之外,其他新型违规频出。比如”大面积造假“——批量伪造营业执照、门脸照片等商户资料;”切机“——以”POS机升级“借”降低扣率“为由,擅自将其他机构商户改造为自身商户;”二清“——收单机构在开展银联卡收单业务的过程中,将商户资金经由第三方机构借个人清算至商户账户,而非直接清算至商户账户的;”系统化变造交易“——收单机构利用技术手段,将同一商户受理终端上収起的银联卡交易,组合成多套交易,分散在多个商户编码戒者多个交易渠道上送。

新浪财经获悉,银联近期通过投诉、机构报送渠道,共搜集各类接口信息1300余条,已确认接口数60余个。相关数据显示,今年1-11月,套用MCC及特殊计费已侦测发现违规商户数量高达44万户 ,32域不规范、商户名称不规范、大商户等已侦测发现118万余户。

值得注意的是,除了文字规定的约束之外,银联还将于2015年起运营名为”银联晒单平台“的微信公众号。上述银联人士透露,该平台鼓励消费者在刷银联卡消费后晒小票或对账单,如果发现该消费与商户实际经营情况不符,银联将给予数百元的话费奖励。据悉,该平台推出至12月2日,累计收到晒单853笔,经核查违规301笔,其中绕银联转接存85笔。
芭蕉妹妹

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