在多数业内人士看来，存款保险制度的出台，对银行本身的业务将有非常大的激励作用。在可预见的将来，银行机构或将需要在增加透明度、风控能力、精细化管理、提高创新能力上下更多的功夫。

已讨论20余年的存款保险制度即将破茧成蝶。11月30日，国务院公布了《存款保险条例(征求意见稿)》，并将利用30天时间向社会广泛征求意见。在专业人士看来，存款保险制度推出之后，银行体系内将第一次出现多元、多层次的格局。无论是大中小银行，还是民营银行或者国有控股银行，都将站在一个全新起跑线上公平竞争。

银行业内人士也普遍认为，存款保险制度的出台，对银行本身的业务将出现明显的激励作用。综合经营能力、风控能力、服务能力等方面，才是决定未来银行业发展的关键所在。

各类银行站上“同一起跑线”：11月30日，国务院法制办公布了《存款保险条例(征求意见稿)》，将利用30天时间向社会广泛征求意见。如果一切顺利，明年一月份该条例会开始实行。至此，酝酿20余年的存款保险制度终于面世。

根据征求意见稿，存款保险制度具有四个特点，一是限额赔偿，最高50万元；二是强制投保，覆盖全部存款机构；三是差别费率，降低存款机构“道德风险”；四是覆盖面广，50万赔付额度可以覆盖99.63%存款人的全部存款。

作为存款利率彻底市场化之前的配套政策之一，存款保险制度的面世无疑也加速了利率市场化的进程。表面上看，银行的利差在逐步缩小，盈利能力或将受到不同程度的影响，这其中，中小型银行以及民营银行似乎会面临更严峻的考验。

而中国银行国际金融研究所副所长宗良则对理财周报记者表示，不应该简单按照银行类型来看影响。存保制度的目的在于加强市场化机制。从某种程度上说，无论大小银行，现在都是站在了同一起跑线上。

“这也是为什么要设置差别费率的原因。” 宗良表示，“不同类型的银行，风险差别费率是不同的。既然有风险差别费率，那么不同银行之间，就会逐渐形成一种竞争机制，争取到一个相对比较低的费率。”

“就像不同的汽车它的保险也不同，那些运行状况好的，费率就低。当然主要目的还要是通过这个费率，来激励银行向更好的方面发展，提高更好的服务，并且使自己的风险状况控制更好，反过来就会使自己的费率更低。”

农业银行(3.25, -0.06, -1.81%)首席经济学家向松祚[微博]在解读存款保险制度时则表示称：“推出存款保险制度之后，银行体系将第一次出现多元、多层次格局，大中小银行并存，私人银行和国有控股银行并存，国内银行和外资银行并存，所以老百姓投资者在银行的选择方面会更多。”

“同时，无论老百姓的存款存在什么银行，在存款保险制度保护之下，老百姓不用担心存款的安全，而存款安全有助于银行体系负债非常稳定，也有利于银行稳健经营。当然，各个银行的吸收存款的策略、服务的水平、管理的策略和风险管理的水平不同，会决定银行在市场上对投资者是不是有吸引力。所以它会加速银行改善风险管理，提高服务质量，创新更多的金融产品来吸引存款户。”

倒逼银行提升综合竞争力：“公众在对该政策解读上，或多或少存在一定的偏差”，华东地区某银行业内人士同样对理财周报记者表示，“大家更应该关注银行将来怎么提高核心竞争力，比如经营、创新、风控等能力，而不应该过分关心一个政策会对各种银行产生什么静态的影响，不然就是本末倒置。”

该人士指出，“应该用更长远的眼光看待这件事情。对于有竞争力的银行，服务得好，风险更小，利好就会逐渐的释放出来。而有些做的不足的，或许就会慢慢的显示出劣势。有了存保制度后，百姓的选择面就更宽泛了。”

在多数业内人士看来，存款保险制度的出台，对银行本身的业务将有非常大的激励作用。在可预见的将来，银行机构或将需要在增加透明度、风控能力、精细化管理、提高创新能力上下更多的功夫。

某大型银行客户经理对理财周报记者表示：“今后必然会更加考验银行的服务能力。现在50万元是个坎儿，对于50万元以上的客户管理将会更加细化。对于VIP客户的管理，我们会根据客户的资产情况进行精细管理，这将非常考验银行的服务能力。”

该客户经理还表示，“马上存保制度推出后，如果一位有200万元存款的客户要把钱存在4家银行。那么我们就会告诉他，这样就无法享受更好的VIP服务。这样只会让1个VIP变成4个普通用户，收益完全不同。另外，我们还会更多的替客户着想，比如告诉他们，分到4家银行就要开4个网银，会对操作造成很大的不便。”

另一位银行业内中层人士也对理财周报记者表示称：“在可以预见的将来，上市银行可能会更受追捧，因为它会定期公布业绩，经营运作比较透明。这在某种程度上，也更会激励银行争相上市，提高自己本身的透明度，将自己的经营状况公之于众，以取得大众的信任。”

“同时，银行的精细化营销也将趋于明显。有了价格的差异后，对银行的营销精准化、相关服务提升，都有很大的促进作用。”此外，商业银行的自主创新能力，也被业内认为是银行业未来发展的另一关键点。

多位银行业内人士均认为，在利率市场化、互联网技术导致渠道高度多元化的时代，如何重构核心竞争力、比较优势和客户追随文化，是商业银行面临的基本挑战，也正是创新所要解决的问题。

“总之，存保制度的出台无论对于行业，还是储户来说，都可以看成是一个利好事件。”“其实，大家对这个政策的关注程度、追捧程度也远低于预期。存款保险制度毕竟已经酝酿20余年。在这之前，信托产品、理财产品、P2P等等各种新产品的风险已经在逐步揭示了。”

“特别是2008年以后，每年都有很多投资者教育的机会。一轮轮的风险提示，我们的客户越来越理智了。客户的选择将越来越多，而不是像原来一样把所有的钱都放在银行里。”

在多数业内人士看来，存款保险制度的出台，对银行本身的业务将有非常大的激励作用。在可预见的将来，银行机构或将需要在增加透明度、风控能力、精细化管理、提高创新能力上下更多的功夫。

已讨论20余年的存款保险制度即将破茧成蝶。11月30日，国务院公布了《存款保险条例(征求意见稿)》，并将利用30天时间向社会广泛征求意见。在专业人士看来，存款保险制度推出之后，银行体系内将第一次出现多元、多层次的格局。无论是大中小银行，还是民营银行或者国有控股银行，都将站在一个全新起跑线上公平竞争。

银行业内人士也普遍认为，存款保险制度的出台，对银行本身的业务将出现明显的激励作用。综合经营能力、风控能力、服务能力等方面，才是决定未来银行业发展的关键所在。

各类银行站上“同一起跑线”：11月30日，国务院法制办公布了《存款保险条例(征求意见稿)》，将利用30天时间向社会广泛征求意见。如果一切顺利，明年一月份该条例会开始实行。至此，酝酿20余年的存款保险制度终于面世。

根据征求意见稿，存款保险制度具有四个特点，一是限额赔偿，最高50万元；二是强制投保，覆盖全部存款机构；三是差别费率，降低存款机构“道德风险”；四是覆盖面广，50万赔付额度可以覆盖99.63%存款人的全部存款。

作为存款利率彻底市场化之前的配套政策之一，存款保险制度的面世无疑也加速了利率市场化的进程。表面上看，银行的利差在逐步缩小，盈利能力或将受到不同程度的影响，这其中，中小型银行以及民营银行似乎会面临更严峻的考验。

而中国银行国际金融研究所副所长宗良则对理财周报记者表示，不应该简单按照银行类型来看影响。存保制度的目的在于加强市场化机制。从某种程度上说，无论大小银行，现在都是站在了同一起跑线上。

“这也是为什么要设置差别费率的原因。” 宗良表示，“不同类型的银行，风险差别费率是不同的。既然有风险差别费率，那么不同银行之间，就会逐渐形成一种竞争机制，争取到一个相对比较低的费率。”

“就像不同的汽车它的保险也不同，那些运行状况好的，费率就低。当然主要目的还要是通过这个费率，来激励银行向更好的方面发展，提高更好的服务，并且使自己的风险状况控制更好，反过来就会使自己的费率更低。”

农业银行(3.25, -0.06, -1.81%)首席经济学家向松祚[微博]在解读存款保险制度时则表示称：“推出存款保险制度之后，银行体系将第一次出现多元、多层次格局，大中小银行并存，私人银行和国有控股银行并存，国内银行和外资银行并存，所以老百姓投资者在银行的选择方面会更多。”

“同时，无论老百姓的存款存在什么银行，在存款保险制度保护之下，老百姓不用担心存款的安全，而存款安全有助于银行体系负债非常稳定，也有利于银行稳健经营。当然，各个银行的吸收存款的策略、服务的水平、管理的策略和风险管理的水平不同，会决定银行在市场上对投资者是不是有吸引力。所以它会加速银行改善风险管理，提高服务质量，创新更多的金融产品来吸引存款户。”

倒逼银行提升综合竞争力：“公众在对该政策解读上，或多或少存在一定的偏差”，华东地区某银行业内人士同样对理财周报记者表示，“大家更应该关注银行将来怎么提高核心竞争力，比如经营、创新、风控等能力，而不应该过分关心一个政策会对各种银行产生什么静态的影响，不然就是本末倒置。”

该人士指出，“应该用更长远的眼光看待这件事情。对于有竞争力的银行，服务得好，风险更小，利好就会逐渐的释放出来。而有些做的不足的，或许就会慢慢的显示出劣势。有了存保制度后，百姓的选择面就更宽泛了。”

在多数业内人士看来，存款保险制度的出台，对银行本身的业务将有非常大的激励作用。在可预见的将来，银行机构或将需要在增加透明度、风控能力、精细化管理、提高创新能力上下更多的功夫。

某大型银行客户经理对理财周报记者表示：“今后必然会更加考验银行的服务能力。现在50万元是个坎儿，对于50万元以上的客户管理将会更加细化。对于VIP客户的管理，我们会根据客户的资产情况进行精细管理，这将非常考验银行的服务能力。”

该客户经理还表示，“马上存保制度推出后，如果一位有200万元存款的客户要把钱存在4家银行。那么我们就会告诉他，这样就无法享受更好的VIP服务。这样只会让1个VIP变成4个普通用户，收益完全不同。另外，我们还会更多的替客户着想，比如告诉他们，分到4家银行就要开4个网银，会对操作造成很大的不便。”

另一位银行业内中层人士也对理财周报记者表示称：“在可以预见的将来，上市银行可能会更受追捧，因为它会定期公布业绩，经营运作比较透明。这在某种程度上，也更会激励银行争相上市，提高自己本身的透明度，将自己的经营状况公之于众，以取得大众的信任。”

“同时，银行的精细化营销也将趋于明显。有了价格的差异后，对银行的营销精准化、相关服务提升，都有很大的促进作用。”此外，商业银行的自主创新能力，也被业内认为是银行业未来发展的另一关键点。

多位银行业内人士均认为，在利率市场化、互联网技术导致渠道高度多元化的时代，如何重构核心竞争力、比较优势和客户追随文化，是商业银行面临的基本挑战，也正是创新所要解决的问题。

“总之，存保制度的出台无论对于行业，还是储户来说，都可以看成是一个利好事件。”“其实，大家对这个政策的关注程度、追捧程度也远低于预期。存款保险制度毕竟已经酝酿20余年。在这之前，信托产品、理财产品、P2P等等各种新产品的风险已经在逐步揭示了。”

“特别是2008年以后，每年都有很多投资者教育的机会。一轮轮的风险提示，我们的客户越来越理智了。客户的选择将越来越多，而不是像原来一样把所有的钱都放在银行里。”