银财网讯：2011年8-10月，苏州首届金牌理财师擂台赛正式开锣，苏州广播电视报、银财网、名城苏州三家媒体将全程报道本次金融盛会。本届理财巡展不但得到了苏城12家银行的鼎力支持，还因为有您的积极参与而精彩。我们的专家评委既有苏州银监分局的指定理财专家，还有苏州大学商学院资深学者和主流财经媒体评论人。以下是宁波银行苏州分行理财经理汪玲玲制定的理财方案：

一、 声明

尊敬的客户: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。

首先请参阅以下声明:

1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

3.本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

4.专业胜任说明:本公司金融理财师汪玲玲女士为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:

1) 学历背景:浙江大学金融学毕业

2) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证金融理财师AFP

3) 工作经验: 有6年个人理财从业经验，拥有AFP、保险、基金、会计从业资格、秉承专业诚信的服务理念，努力为客户财富创造价值，在个人理财领域有独到见解，对于财富规划及财务风险管理有着丰富经验。熟悉国内证券市场、房地产市场、国际外汇市场及金融衍生品市场等投资领域，具有良好的个人投资业绩，擅长为贵宾客户提供合适的理财规划。

4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划

5) 保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

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定期检讨的安排

金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。 根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2012年10月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。

理财建议: 陆女士家庭目前处于家庭成长期，指结婚后第二个十年这个时间段，该阶段的主要特点是家庭经济压力从顶峰慢慢回落，可支配收入则从谷底慢慢上升。主要是由于理财者家庭子女渐渐长大，理财者事业处于稳定期导致。



该阶段的理财目标往往包括如下几个方面：筹措子女教育经费，转换高档住房，开始为养老积累财富。而从陆女士家庭的情况来看，子女教育经费以及为养老积累财富是首要解决问题。 为了达成陆女士要求的10%的年回报，以及兼顾子女教育经费以及养老财富积累的需求，建议陆女士按如下的比例配臵资产：积极型投资40%，稳健型投资40%，保险10%，另类投资10%。

1. 由于考虑子女将来4年有可能出国留学，建议陆女士在稳健型投资（储蓄理财）部分，控制在80余万左右，由于在加息周期的顶峰，为了提高这部分资产的收益，建议多配臵一些债券类固定收益产品，同时兼顾一些流动性好可随时赎回的银行类理财，保证家庭急需资金的随时使用。这部分资产以4年投资期限来说，年收益当可达到5%。完全可以满足子女出国留学的费用。

2. 建议陆女士在积极型投资方面及股票基金投资加大投资额至80万左右，以10年投资期为准，主要用于养老资金的筹措。综合来看，客户家庭收支健康，家庭净资产较高，另外每年大概能节约下18万左右现金作为储蓄，为将来的理财规划奠定了基础。目前家庭财务的主要问题是家庭的资产为储蓄、理财产品和基金，理财手段单一、资产结构中房产占据大部分，将来面临很大的政策性风险。此外每年新增的储蓄需要进行适当的规划。目前客户处在家庭成长期，面临着教育，养老等需求，做好合理的理财规划，为将来幸福的退休生活打下一个坚实的基础。

3. 由于陆女士家庭已购买有30万保险，应该已经包括基本的大病保险等需求，也基本符合10%左右的保险配臵，但是考虑到陆女士及老公均为私营业主，社会保障方面不确定性比较强，且两人为家庭主要收入来源，建议购买一些保费较低，风险保额较高的意外险，以抵御整个家庭的风险。

4. 建议陆女士关注一些另类投资，如贵金属投资，艺术品信托份额，房地产信托份额等，由于陆女士前期资产配臵基本合理，但是缺少另类投资这一块，建议陆女士把每年的可支配收入拿出一部分投入到另类投资领域，比如考虑黄金定投、艺术品份额投资等。

二、理财规划报告书摘要:

1. 理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排投资来达到理财目标。

2. 客户背景、资产负债情况以及未来目标:



3.根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2011年10月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。

注：理财规划书需包括以下内容：包含家庭各成员基本经济情况、资产负债情况、收入支出状况、理财目标以及理财建议。