作为园区实现二次创业，加快转型升级的先行军，苏州国际科技园一直走在科技创新的前列。开园至今，一批高技术、高成长的科技型中小企业迅速崛起，然而，创业创新风险大，融资难，依然是困扰科技型中小企业发展的一个核心问题。



（图：交通银行苏州科技支行行长袁星辉）

近两年来，苏州国际科技园管理中心不断探索和扩大适合中小企业融资的有效途径。11月26日，交通银行苏州科技支行在苏州国际科技园五期正式挂牌开业，以一种有别于普通商业银行操作的新模式，开展科技金融创新服务，切实解决部分中小企业融资难的问题。为此，我们专门采访了交通银行苏州科技支行行长袁星辉。以下是采访实录：

问：请介绍一下交通银行苏州科技支行，它有什么特色？

袁星辉：交通银行苏州科技支行是交通银行首家科技支行，它比照“硅谷银行”的模式，进行了一个本土化的创新，创建“科技+金融”的“苏州模式”，建立起“政府+银行＋担保+保险+创投”的业务发展模式。也就是说，政府出台对科技支行的扶持政策，科技支行对科技型中小企业提供“低门槛、低利率、高效率”的贷款，专业担保公司等机构对科技型中小企业实行优惠的担保措施，保险公司对银行贷款设计专门的信用保险产品，创投、风投公司和银行合作进行银投联贷。

科技支行以交通银行下辖一级支行的形式运作，通过建立专门的运营团队，设计专属科技金融产品，建立专门的业务流程，专业、专注为苏州科技型中小企业提供服务，服务对象涉及高新技术企业、科技型中小企业、创投企业、姑苏创新创业领军人才企业和大学生科技创业企业等。

问：请谈谈成立科技支行的初衷和背景。

袁星辉：科技型企业往往存在“轻资产、高发展、重创意”的特征，有形资产较少，自身积累有限，缺乏有效的融资担保方式，融资渠道单一。同时，企业经营和行业发展变化大，缺少稳定的历史数据和同行业参考。早在两年前，交通银行就与苏州政府进行了探讨和沟通。一方面苏州的新兴产业发展十分迅速，市政府对这方面的金融服务早有诉求。市金融办、科技局会同交通银行苏州分行专门着手对科技型中小企业提供专业金融服务进行了专题研究，并先后对成都、杭州等地成立的科技支行进行调研，会同科技部门、保险、担保、创投机构进行探讨，对科技支行的功能定位、运营模式等进行了全面分析，在此基础上结合苏州实际，初步形成专业化的科技支行金融服务方案。总的来说，交通银行科技支行希望以一种有别于普通商业银行操作的新模式，提供更加专业化、系统化的科技金融产品，切实解决中小企业融资难的问题。

问：科技支行如何切实降低创业创新带来的金融风险？

袁星辉：从银行内部业务来讲，每一单业务都要经过贷审会的评估。参与人员当中，固定人员主要是行内人员。如果涉及一些特别新兴的行业，概念上我们难以准确理解的，我们会请相关的专家来评估。

涉足科技型行业，风险肯定是增加的。我们能够做的就是通过后端对企业风险的把控，来降低风险。交通银行总行与园区政府对科技支行也作出了政策扶持。一是提高风险容忍率，二是苏州市政府与交通银行苏州分行成立了一个风险补偿基金，大概是1亿元左右的规模，共同为科技支行的业务承担风险。

问：科技支行的业务与VC、PE、天使基金等有怎样的关联？

袁星辉：尽管我们的定位还是银行机构，但是我对我们的团队还是要求以一个创投的眼光去看待企业。可能对企业的管理模式、股东结构、产业发展方向，包括商业模式上关注会更加充分。我们现在整个产品线、运营思维，就是把所有跟银行相关的一些非银行金融机构都结合起来做，推出了一系列比较有突破性的产品。跟保险公司结合做一些业务，跟创投公司结合做一些业务，包括跟一些小贷公司也在做一些结合工作。

问：下一步科技支行打算如何拓展业务？

袁星辉：业务推行的计划是这样的：前期还是立足在园区。因为园区的机会比较多，主要是通过几个载体平台在做。目前国际科技园有400多家企业，机会很多，而且这里还有园区中小企业服务中心、生物纳米园等平台。除此之外，还有园区的三个乡镇，那里有不少已经产业化的企业，也是科技型的，特别是唯亭镇、娄葑镇，这些企业的质量都还不错。

除了这些政府平台以外，我们也想通过行业协会与企业接触。我们知道科技园内有很多包括动漫、软件、服务外包业在内的行业协会，今后我们将紧密联系这些行业组织，不定期举办一些活动，如推介会、沙龙、茶话会等等。

以后希望也能够通过苏州国际科技园网站和《走近科技园》内刊推出我们的新产品和活动信息。当然我们发布的产品会非常有针对性，哪些企业推广哪些产品，必须是经过实践认证，整个流程比较合理、具有实际操作性、政策上比较有优势的。

问：科技支行在推出创新性的产品方面有什么设想？

袁星辉：创新肯定是需要的。如果科技银行跟其他银行做的是同样的产品，那就失去了科技银行存在的意义。在质权融资方面，交通银行做得比较早，园区去年的时候做了几单知识产权的融资，像宝时得机械公司就获得了交通银行发放的专利权质押贷款。接下来质权融资会运用得广泛一些，因为一些轻资产的公司，可能最值钱的就是它的无形资产。然而知识产权不像房产拍卖那么容易，如果特别专业的东西让我们拿出去拍卖，市场的接受度很难保证，尽管如此，质权融资还是会继续推广。

有些企业获得了国家创新基金，或者是科技领军人才的项目基金，但是这些基金可能还没有到位，企业只要凭政府的相关文件，我们可以提前把这个对应的钱发放给企业，让它先用起来。

我们现在也在加强与中小企业的对接，希望针对园区的中小企业，建立一个信用增信系统。这个系统主要评估企业外部的一些行业因素、企业主的诚信因素等。这个系统建立以后，再加上我行的一些财务评级因素在内，最后定制成一个产品。信用等级是A等级或者B等级，对应到银行，我能够直接给它配怎样一个信贷政策。比如说评到A等级的技术或者领军人才，或者是“双百人才工程”的企业，我有可能就直接给他200万或者300万的纯信用贷款。还有一种情况，譬如说达到这个级别的，但是又不在这两个名单范围内的企业，我可以在后续的一些其他非信用贷款额度上，比如说保险公司的担保等方面给他一定政策优惠、利率优惠等等。

交通银行希望打造一个标准化的产品，能够协助政府制定一个标准化的企业评级体系。有了标准化以后，这个系统平台不仅对交通银行，也可以对其他银行开放。这样我们对企业就不需要一个个分析它的个案，而是形成模式化。相关信息评估出来，很多业务就可以规范起来，银行业可以批量化高效率的运作。
问：你们目前看好哪些行业，打算进行优先扶持？

袁星辉：现在还是主要以苏州市的鼓励发展的新兴产业为主，还有园区鼓励“3+5”产业为。虽然说是8大产业，但是加上一些配套产业，这个市场覆盖面会更加大。

问：请您谈谈交通银行苏州科技支行近期和远期的发展规划与目标。

袁星辉：目前我们希望能够在苏州工业园区形成以金融支持科技企业发展的核心竞争力，进一步加大金融资源投入及其与科技型企业的融合，促进科技型企业自主创新和科技产业持续快速发展，充分发挥金融支持科技发展的“示范效应”，塑造科技银行的品牌特色。在未来的发展中，我们希望以不断创新的精神，提高综合服务能力，打造真正意义上的“硅谷银行”，为苏州的科技创新提供最有力的金融支持！

文 / 柯轩、吴爱珍

问：交通银行为什么要把它在国内首家科技支行设立在苏州国际科技园？

袁星辉：苏州工业园区高科技产业的总产值占比比较高，并且具有较强的政策引导示范效应。落户在园区以后，定在中小企业服务中心对面，也是考虑到以后跟客户有更密切的衔接。本身中小企业服务中心可以为企业提供一条龙的服务，第二个是附近的创意产业园、生物纳米园，以及桑田岛即将发展的纳米光电新能源基地，再加上独墅湖高教区多个产学研平台，高科技的新兴产业聚集比较集中，综合考虑下来，最后决定落户在苏州国际科技园。

问：交通银行是一家商业银行，而科技金融服务和科技行业投资方面，风险还是比较大的。交通银行主动涉足一个高风险的行业领域，你们是怎样考虑的？

袁星辉：所谓“高风险”要看你如何看待。通过这两年的质变可以看出，苏州地区新兴产业发展非常快。从宏观面上讲，交通银行希望以实际行动推动城市的转型升级；从微观角度来讲，在一个产业里面，针对客户还可以做一些细分的选择，一个行业有不同的发展阶段，有些客户比较优秀的，有些客户可能差一些，我们会做一些细分，尽可能从大的方向进行把握。

可能现在外界有些人觉得交通银行这一步迈得太早了，甚至我们自己也会这么想。我们现在正在谈的一个企业，VC都还没有进入。在融资这一块，我们非常注重担保方式、企业的发展阶段、成熟期等等。现在，我们科技银行把企业归类为四有：有管理，管理非常重要，一个企业如果说产品好、概念好、有市场，但是没有管理是最危险的；第二个是有产品；第三个是有市场；第四个就是有现金流。我们现在评价企业不去考虑他的抵押物、担保方式等。首先看这四点他具不具备，如果具备，我们就会考虑怎样去给它构建一个比较合适的融资方案。这个融资方案既能克服公司“轻资产”的瓶颈，又能让银行的风险得到有效地控制。

在风险评估方面，首先我们列了一个不同行业的专家库，在实践中不断进行更新补充，并且与市政府科技主管部门合作，有些我们不了解的行业，就可以向他们请教。第二，与独墅湖高教区进行产学研平台交流，里面有很多的专家，我们也可以跟他们请教；第三，加强与创投机构的合作，如苏州创投、中新创投等，他们有很多的客户经理和行业专家，对我们的帮助很大。现在业务还在开展初期，我们已经设定了一些联席会制度，以后会针对行业甚至单个企业坐下来探讨。