【行业观察】银行业利润增速连续两年居“个位数”：外面的人想进来，里面的人却不知道怎么出去。收入高、工作体面的银行工作岗位，一直是社会大众眼中的香饽饽。但在2016年，降薪、裁员、利润增速下降、转型，成为了银行业挥之不去的话题。

数据显示，2016年上半年16家上市银行中，只有6家人均薪酬同比有所增加，其中民生银行上半年人均薪酬同比下滑23.2%。被外界调侃“日进斗金”、“躺着挣钱”的银行业，也开始过上了“苦日子”。“苦日子”始于利率市场化改革。2015年10月，央行对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，标志着持续了20年的利率市场化改革接近尾声。

在利率市场化影响下，银行存款、贷款利息差不断收窄。申万宏源证券2月6日出具的银行业研报称，上市银行2016年累计净息差2.10%，预计较2015年收窄0.35%。息差大幅收窄，意味着银行获取利润的空间被蚕食。1月25日，银监会公布的数据显示，2016年商业银行实现净利润1.65万亿元，同比增长3.54%，增速连续两年处在个位数水平。

互联网金融的兴起，也在蚕食银行业原有业务。数据显示，2016年三季度，非银行支付机构处理网络支付业务440.28亿笔，金额26.34万亿元，同 比分别增长106.83%和105.82%。这一数据，已经超过了2014年支付机构（包括银行、非银行）全年的规模。外界冲击不断，银行业的风险也在加剧。银监会统计数据显示，截至2016年末，商业银行不良贷款余额15123亿元，较2016年三季度时增加183亿元；商业银行不良贷款率1.74%。

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【谈收入】工作琐碎，5万年终奖“兴奋不起来”：早上7点20分，苏可已经到达网点，换好制服，准备上岗。苏可与秦漠同年毕业，作为国内一所顶尖院校的学生，她加入了珠三角某一线城市的一家股份制银行，从事柜员工作。

在到岗之后的一个多小时内，苏可和同事一起做晨操，心里想着对当日的业绩期待，通常，主管会向他们询问。8点半的时候，苏可准时地站到了柜机前，鞠躬，起身等待第一个客户。接下来的一天里，她要不停地说话，数很多遍人民币。直到下班后，匝好最后一笔钱，对上了账，她才可以下班。“基本上都是20点以后了。”此时距她到单位，已经过去了12个小时。

“这是加班，但是人人都这样的话，就没有加班这种说法了。”苏可说。她所在的银行，除了资历很老的员工，加班是常态，“不会有人觉得不正常。”苏可说，转正后，她的到手工资在8000元到12000元之间浮动，要看具体的业务量，“标准没有什么差别，但是真的很累。”

供职于北京某国有银行网点的吴欣稍好一些，平日里不会额外加班，考核要求变化也不算太大，薪资一年下来在14万-15万之间。“柜员确实比较累，重复的劳动多，不过比银行的平均薪酬还是要高一些。”对于苏可和吴欣而言，柜员高压琐碎的工作，更多的是“身体被掏空”的疲惫。

“你想放一个靠枕在腰上是绝对不可能的，手机原则上也是禁止使用的。”苏可说，上面认为这不符合银行形象。吴欣也有很强的同感。“客户群体相对固定，但是人员配置不允许在工作时间去拓展客户，我们只能放弃休息的时间去做。这样恶性循环，身体素质一天比一天差，伴随而来的颈椎病和胃病慢慢吞噬着我们！”

在春节前，秦漠收到了5万左右的年终奖，就他的岗位来说，这个数目与往年的行情基本一样，“想想一年的辛苦，完全兴奋不起来。”那天回家，他用剩下的半棵白菜，炒了一个菜。

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【谋转型】每天12小时工作，热情“被蚕食”：从6点半睁开眼睛，直到中午吃饭之前，除了“早”，秦漠未与任何人说过一句完整的话。他是北京一家中等规模银行的技术人员，一年半之前，手握七个offer的他选择了这里。

从来到银行开始，秦漠每天雷打不动6点半起床，8点左右到达单位。理论上是下午5点半下班，但是他从来没有这个时间下班过，到家都是晚上8点半以后的事情了。“即使晚上7点走，我也通常是最早下班的。”他表示，上班时间严格打卡，下班却从来不准时，毫无弹性。在来之前，秦漠向自己的前辈、师兄打听过，知道银行的工作时间很长。“老员工都习惯了这样的工作强度，年复一年，但自己还是需要再适应一下。”

秦漠告诉记者，银行科技系统的分工主要有三大块，具体的需求由业务部门提出，开发部门按照需求做系统程序，而新系统程序的上线则主要是运维负责。他处在第二个环节。

互联网金融的崛起，正蚕食着银行的传统业务。“受移动支付影响，网银中有很多业务的活跃用户越来越少，例如，手机充值这样的业务。”可是，银行内部的相关部门，为了自身利益的考量，会提出很多脱离实际的需求。

秦漠表示，银行手机APP月活跃度等指标并不是银行关注的核心，从技术的角度讲，这也不是银行转型的重要立足点。在他看来，银行的转型面临着“人浮于事”的困境，受到制度约束等因素的桎梏，转型显得颇为迟缓，他的抱负与热情也一点一点被蚕食。

“业务部门向开发提需求的时候，常常会存在沟通障碍，不仅耗费资源，而且效果有限。”最让秦漠恼火的，是业务对于需求的随意变更，而背后的指挥棒不过是创指标与争表现，具体到他身上，代价就是加班。

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