Part1

【摆脱债务危机】

标榜女性独立，让越来越多的单身女性肩负着房贷、车贷、信用卡还款的压力。作为年轻女性，可利用金融工具帮助自己打造毫无压力的生活方式。

早投资早受益

相对于购车计划，购房计划刚性需求较强，房产规划在资金和时间方面都缺乏弹性，因此越早投资，资金的时间效应会越明显。

作为职场女性，建议从现在起根据月资金结余情况，在财务允许范围内，采取基金定投的方式进行房产首付款积累规划。

根据自身的资金实力和风险承受能力，以适当的比例尝试股票、基金、个人黄金买卖、外汇买卖等风险产品的投资，分享资本市场带来的收益，加速自身财富的积累和购房计划的提早实施。

巧用银行资金完成购车计划

在油价不断攀升、堵车严重、停车困难的现状下，职业女性进行购车规划时，切记以“实用”为前提，不要盲目攀比车子的品牌、排量等。

购车规划在实施过程中，可充分了解各银行推出的购车优惠活动，巧用银行资金促进购车计划的尽早实现。如，建设银行目前对高端客户推出的信用卡购车分期付款活动，对于部分指定车型可通过信用卡分期支付，享受零利息贷款优惠，可以大幅减轻还款的压力，通过巧妙运用银行的资金提早实现购车的梦想。

延长房贷期限减轻现金压力

在购房计划的实施过程中，建议巧用银行住房贷款减轻对短期现金需求的压力。房贷选择上尽量用公积金贷款代替普通商业性贷款，降低月还款额。以现有利率水平计算，假设贷款30万元、期限10年，按照等额本息的还款方式，公积金贷款每月可比普通商业贷款少还款314.25元。

尽可能将贷款期限放长，这样不但能减轻每月房贷支出压力，还能将通胀对资产侵蚀的压力最大限度地转移出去。在现有利率水平下，同样假设贷款30万元、将10年期贷款调整为30年期，每月还款可减少1496.63元。

信用卡理财避免成“卡奴”

首先不要随意申领信用卡，要根据自己的消费计划、承受能力和购买力，来确定所持有信用卡的总额度。其次，尽量避免用信用卡提取现金。最后，从理智的角度来说，持卡人应对当期消费进行自我控制。

使用信用卡透支要掌握好以下三个原则：第一，还贷总额不得超出总收入的70%。每个月的收入，可以将70%用于当期支出，剩下的20%储蓄起来，用作应付突发事件的支出，另外10%则适合作为保费，通过商业保险来补充社会保障的不足。

第二，持卡人一旦选择使用信用卡透支一定要掌控好自己所能承受的风险。要尽量避免使用信用卡透支提现，透支提现是没有免息期的。

第三，卡债不宜超过信用额度的一半。

Part2

【释放财务压力】

“即便是月薪7500元，也毫无幸福感。”这就是新一代白领的生活焦虑。这类女性注重生活品质，但又苦于囊中羞涩，既要合理消费，又要为今后的生活打下良好的财务基础，的确不是件容易的事。

养成理财的好习惯

面对物价上涨、工资难涨的现状，女性应通过积极培养理财意识，养成良好的理财习惯，开源节流，提前筹划自身财务目标。

开源，女性可不断自我充电，用自己的知识和能力，跃上职场获取经济上的独立，并通过自身的努力，让知识和财富倍增。

节流，要求女性为财富的积累奠定基础。想理财，若没资本，一切皆属空谈。对于职业女士而言，改变冲动消费的习惯，减少不必要的支出，合理配置生活开支的构成，是财富积累的第一步。

提前筹划，理财的目的不在于要赚很多的钱，而在于通过对人生重大事项及目标的理性分析、提前筹划，保证人生各阶段的生活质量，顺利实现诸如购房、子女教育、养老等各项人生目标。

不同阶段女性适合的财务规划

20岁~30岁：此年龄段女性收入较少，风险承受能力强，未来面临较大的消费支出压力。财务规划重点应为追求收入增长，加速财富积累。财务规划可从开源节流、资金有效运用上双管齐下，建议根据自身财务状况，投资适当比例的股票、基金、黄金等风险产品，开立基金或黄金定投账户；个人保障方面，建议投保纯消费型的意外险、重疾险产品。

30岁~50岁：此年龄段女性大多已身为人母，教育负担增加，贷款压力较大，家庭收支相对稳定。财务规划重点应为控管投资风险，保障收支平衡。

此阶段建议采取稳健型投资策略，可考虑将高、低风险产品通过适当的比例加以组合配置，有效控管投资风险，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。同时，可采取基金定投、追加教育金保险等方式积累教育支出，并通过追加意外、重疾保险等方式转嫁风险，保障收支平衡。

50岁以后：此年龄段女性因子女多半已经成家，应是财务最为宽裕的时期，但休闲、养老、医疗保健方面的负担仍然较大，此阶段理财应采取“守势”，以“保本”为目的。

建议将定期存款、货币型基金、国债、保本型理财产品适当搭配，获取稳健的收益。个人保障方面，应开始筹划个人的养老、医疗保障，通过对养老和医疗保险的规划能够保证女性在退休后的生活品质不下降。另外，建议女性50岁以后开始考虑投保健康护理保险。

Part3

【寻找安全港湾】

女性的财务焦虑来自于对财富或收入的不可控感，也可称之为财务上缺乏安全感。若想消除或降低财务焦虑状态，除了调整负债、合理规划外，还有一个重要的环节，就是保险。

女性选择保险年龄不同侧重点也不同

一般而言，不同年龄阶段的女性对保险需求的侧重点也不同，在选择保险时可根据自身所处的不同年龄阶段进行选择。

18岁之前：没有经济压力，没有社会责任，同时也缺少社会保险等保障。这个阶段建议考虑重大疾病保障、基本医疗保障以及教育保障(用分红型教育险或者万能险来保障教育金)。

18岁之后单身阶段：这个阶段的女性主要关心的是身体健康以及未来的生活品质，建议选择普通重大疾病保险、养老保险。因为单身女性最担心父母的养老问题，因此定期寿险或者意外险也是应该考虑的问题。

结婚后的女性：这个阶段的女性肩负着家庭的责任，同时也要负担自己在工作岗位上的责任。主要关心的是身体健康、生育健康以及老年的退休养老生活。建议选择生育保险、养老保险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险和定期寿险。

中老年女性：这个阶段的女性，子女已经长大成人，自己也临近退休。奋斗了一生，这个时候也有了一定的财富积累。主要关心的是如何对于积累的财富进行安排和分配，一方面有利于晚年的幸福生活，另一方面可以更多地照顾好晚辈的生活和事业。建议考虑补充一定的健康险，选择终身寿险(避免遗产税)、万能保险(作为老年生活的生活费或者娱乐费用)。