像六六一样战“小三”  像艾琳一样争财产

文/本刊记者 郭建杭 图//getty：金牌编剧六六，不久前还在微博上高调斗小三，并隔空喊话“他爱我多过你”，就在大部分看客都以为这场“战争”将以六六的胜利而告终之时，剧情却由时尚、前卫变成狗血——六六离婚了！本文主人公王小慧最近也遭遇了同样的“小三”危机，为了儿子，她想尽可能早地谋篇布局，多争取些财产。

今年3月才在微博上展开轰轰烈烈的“小三围剿战”的六六，日前却在微博上发出伤感内容，暗示已经离婚，并大度地表示：“不是他的问题，是我走太快。”作为畅销书作家、金牌编剧，六六自然不用为之后的生活发愁：“昨天老板说，女作家跟其他女人相比最大的区别是，一般女人伤心了独自下咽。女作家可以把伤心换成钱。我说，我终于知道我天天高兴的原因了。见到票票，我就忘记伤心了。”

可是，或因由爱转恨，或因利益纠葛，并不是每一对儿分手的夫妻都能如六六一般潇洒豁达，说离就离。即便“老虎”伍兹和前妻艾琳之前的恩爱形象深入人心，一旦掉进“小三” 挖的温柔坑里，“老虎”也不能只凭“一日夫妻百日恩”就解决事端，5亿美元离婚费，少一分也不行！

最近，北京主妇王小慧，也意外发现丈夫有了“小三”，为了儿子，一场“财产保卫战”已在所难免。

“双城生活”变成 “双城感情”

王小慧今年35岁，和先生结婚10年了，每年在一起的时间不超过一个月。面对朋友同情的目光，王小慧自己却觉得无所谓，“已经习惯了”。

王小慧和先生是大学同学，都是北京人。毕业后，王小慧找了一份街道办事处的工作，每天走路10分钟上下班，虽然收入不高，月薪只有3500元，但工作轻松悠闲，而且方便照顾儿子（6岁）。王小慧认为，“女人嘛，不管赚多少，也算经济独立，最重要的是毕竟算国家公务员，工作稳定，退休后生活有保障”。双方老人也都是同样的想法，这也是后来虽两地分居，但王小慧一直没有辞职去先生那里的重要原因。

王小慧的先生毕业之后分到了北京一家国企，后来几次跳槽，到了目前的一家大型民企，工作能力颇受领导赏识，5年前，被派驻广州分公司做负责人，年薪46万元，有一辆价值20万元的轿车。先生每个月会给王小慧5000元生活费，其余的自己打理。

一个月见一次，“小三”意外曝光

王小慧现在的住房，是结婚前先生全款购买的，在北京市三环内，80平方米的三居室，交通便利，生活设施齐全，而且离双方老人家里都不算远。

王小慧和先生虽然都是独生子女，但双方父母都有退休金，经济上不需要他们照顾。王小慧的公婆有两套房子，一套是二环内的平房，53平方米，自住；另一套在三环边，68平方米，市值300万元左右，目前出租，每月租金5000元，无房贷。这两套房子现在都在婆婆名下，不过婆婆曾多次表示要把房子都过户给儿子。

王小慧与先生平均一个月见一次，除了过年，都是王小慧飞广州，往返机票2000多元，由王小慧负担。目前儿子的幼儿园费、课外补习及日常生活所需每个月3000元。今年秋天，儿子就要上小学了，王小慧简单算了下，每月在学校的午餐费、班车费、零花钱差不多要1000元，英语辅导班每月1000元，每周末再带儿子出去玩，一个月也得400元。未来王小慧还准备给儿子报奥数班、作文班和美术班，每年可能还会增加3000～5000元费用。此外，家里的其他生活费用，王小慧会控制在3000元左右。“家里的积蓄都在先生那里，除了日常消费，他把大部分钱都投在了股票上，这些年算下来，账户上一共有120万。”

就在一个月之前，王小慧在广州与先生小聚期间，偶然发现，先生在广州已有一个交往了两年的“小三”。王小慧平静的生活被打破了，她想，即便不为自己，也要为儿子争取点什么。

理财需求

房子、钱、教育金，一样也不能少

1.“小三”的事情，王小慧还未向丈夫捅破，王小慧想在为自己和儿子争取一些权益之后再离婚。目前最大的问题就是自己没有掌握家庭财政大权，如果离婚，她应该怎么做？

2. 婆婆名下的房子近期会过户到丈夫名下，但是王小慧希望直接过户到自己儿子的名下，是否可以？如何操作？

3. 如果和丈夫离婚，由于自己的收入有限，即便可以分到一部分积蓄和财产，需要怎样打理这部分钱，来支付未来儿子的教育金？

该贴已经同步到 银财苏州的微博

用保险“转移”现金

1.买教育金保险保全资产

因为就离婚而言，孩子判给母亲的可能性非常高，所以可以考虑现在和丈夫商议为孩子买一份少儿教育金保险。如果一次性从先生名下划过来120万难度较大，可以采取3年缴费的形式，18岁以后开始返还。投保人要设为王小慧，被保险人和受益人为儿子。母亲作为孩子的监护人和保单的投保人可享有对保单的绝对权利，从而将家庭财产中现金部分安全转移到孩子名下。如果真正走到法院诉讼阶段，先生要求强制分割保单，那么王小慧只需要分割当年度现金价值的一半现金给先生就可以了。

以保险的名义来对弱势群体做资产保全的好处是：现金价值很低，如果按照法院判决平均分割保单价值的话，会按照保单现金价值来分割，比当初实际价值要低很多。而既然是为孩子做的教育金，父母双方无论谁先提出离婚，不管是从现金价值上来讲，还是从道义亲情上来讲，一般都不会要求分割此类保单。

2．巧用抚养费投资

按照法律上判决的男方为子女每月支付的生活费最高上线，王小慧应该每月可以得到11500元的生活费，加上自己工资3500元，每月可以有15000元收入；而总支出为：儿子教育金5000元+生活费3000元=8000元。每月结余：7000元。

建议王小慧每月基金定投2000元，每年年化收益8%，连续做到儿子18岁时，此基金定投总金额可以达到42万元；每月5000元零存整取，不仅可以作为家里的流动备用资金，如果每年没有额外支出，到年底时，零存整取总金额为6万元，可以投资债券基金或者保本型基金，作为自己的备用资金和未来儿子上大学的资金，此类资金推算到儿子18岁时，按照年化收益8%测算，可以达到总金额99万。这样，离婚之后，既保障了生活，还为儿子积攒了一部分创业金或者是出国留学的费用。

郗芳

民生银行

北京管理部国际金融理财师

教育金：每年多要5万元赡养费

若婚姻无法维持，鉴于王小慧已经取得有利的证据，需要及早考虑以后和孩子的生活所需。

如果打算将来送孩子到国外念大学，从现在起就应该准备孩子的教育金。出国的话，每年教育支出和生活支出在3万～4万美元（约为22万人民币）。以4年计算，在12年后即儿子高中毕业时，王小慧需要准备好82万元。

以普通投资每年收益6%计算，王女士需要每年储备4.86万元,同时考虑到通胀率的增长，建议王女士在现在先生每月支付的5000元生活费基础上，离婚时每年再多要5万元抚养费。

对于教育金的投资，建议王女士选择分红型期交保险，固定期限返还，同时每年支付保费。这样可以积少成多。

此外，目前处于利率下降通道，王女士也可以选择期限长的投资产品，比如5年期限的国债。又由于基金和股票风险较高，不建议将教育基金放入这些投资产品中。

张泓

工商银行财富客户经理

（AFP、CFP、第三届全国杰出财富管理师、第四届全国杰出财富管理师 ）

解决建议

《婚姻法》上做文章

如果按照王小慧的收入及先生每月给付的5000元生活费计算，王小慧每年仅有7400元的结余，一旦离婚，生活将会十分拮据。而且随着孩子年龄的增长，教育金上的支出会越来越多，将来王小慧是无法负担得起的，必须早做打算。建议王女士放弃现在的工作，带着孩子到广州与丈夫团聚，尽可能不要离婚。实在过不下去，可考虑邱新律师的建议。

王小慧的年收支表

收入 本人

工作收入 42000

理财收入 0

丈夫的给予 60000

收入合计 102000

支出 本人

日常生活支出 36000

机票费用 24000

孩子学校费用 24000

补习班支出 5000

社交娱乐支出 4800

支出合计 94600

结余 7400

离婚前可以试试这些方法

1．房产

⑴ 王小慧现在的住房是先生在结婚之前全款购买的，属个人财产，离婚时王小惠无权要求分割。因此，王小惠应该在离婚前想办法说服先生在房产证上加上她的名字，成为双方共有；如果能把产权人变为她自己，当然更好，但难度比较大。

⑵ 婆婆名下房产如果房子过户到王小慧先生的名下，房子属王小惠先生个人财产，一旦离婚，王小惠无权主张分割。王小慧要想办法做通婆婆的工作，让婆婆把房子过户到孙子名下。由于孙子还未成年，房子由监护人（王小惠和她先生）代为保管。他们虽然可以代孩子保管房屋，但无权处分，除非是为了孩子的利益，但所得款项必须全部用在孩子身上。

2. 先生的工资

工资属于双方共同财产，先生的工资现在主要以股票的形式存在，如果离婚，这部分财产会平均分割。王小慧平时可以考虑适当购买一些能保值增值的女性饰品，如金银首饰等。这类贵重物品在离婚时可能会被认定为夫妻共同财产，平均分割。但如果男方比较大度，就能多争取一部分作为女方自己的财产，甚至全部给女方的可能性也存在。

儿子的生活费和教育费不菲，可以以儿子的名义存一部分钱，作为儿子的教育基金，双方共同监管，这部分钱只用于儿子将来的教育费用。

离婚时可以主张这些权益

如果离婚前，王小惠的上述目的无法全部达到，离婚时双方可以协商，如果达不成协议，就需要诉讼离婚，诉讼时除分割共同财产之外，王小惠还可以争取以下利益：

1. 根据法律规定，如果先生与“小三”同居，王小惠有权请求损害赔偿，这需要提供相关证据。

2. 照顾子女和女方权益是离婚财产分割的原则，且先生收入丰厚，王小惠收入微薄，如果儿子归王小惠抚养，根据该原则，王小惠可以多争取些先生支付给儿子的抚养费，但通常不超过男方工资的三分之一，支付到儿子18周岁。

3. 如果离婚前，王小惠没能说服先生把房屋变更到双方名下或她自己名下，离婚后她带着孩子没有住处，属于《婚姻法》规定的生活困难的情形，可以要求先生从其住房等个人财产中给予适当补偿。

4. 两人婚姻关系存续期间，在抚育儿子、照顾老人方面，王小惠付出的义务较多，可以请求先生给予一定补偿。

邱新 北京李晓斌律师事务所律师