银财苏州：……”在网络上输入“小额贷款”这几个字，上万条的信息就会刷新出来。“面向全国、当天放款”、“无手续费”、“获贷成功率100%”。这些字眼让很多贷款无门的客户感觉“幸福来得太突然”。

记者在北京一贷款网站看到几十家小额贷款公司发布的广告信息，随意点击进入北京X鹏小额贷款公司，该公司并没有独立的域名，而是挂靠在这一贷款网站名下，贷款热线则是一个QQ号码加手机号。通过QQ好友验证后，对方自称是该公司的客服人员，在简单地询问了客户的贷款金额、期限、用途等问题后，这名客服人员就让记者填写申请人姓名、身份证号、居住地址、收入等信息进行审核，主要是审核客户的信用情况。

记者大约在上午10时与这名客服人员取得联系，大概在11时，该客服人员表示：“恭喜您，您的资料已经通过审核，当天就可以放款。稍后会有工作人员与您取得联系。”不一会儿，这名工作人员打来了电话告知，虽然客户申请的无抵押贷款很快就能放款，但公司自身也要控制风险，需要客户缴纳一定额度的“保证金”，如果客户相信，把所谓的“保证金”汇过去，那么“美梦”就会变成“噩梦”。

这就是“李鬼”小贷公司最常见的诈骗伎俩，这种诈骗手段的核心就在于，贷款前要先付“保证金”，或者是“利息”、“手续费”等，客户着急用钱又不了解小贷公司的放款流程，就这样受了骗。

火眼金睛辨假第三招

正规公司最快也得两天后放款

记者从北京多家正规的小贷公司了解到，几十分钟、几个小时放款是根本不可能的。目前小贷公司的贷款审核非常严格，即使是个人信用贷款，最快也要两天才能放款。在此过程中，小贷公司需要申请人提供每月的收入证明以及最近3个月内的银行账户流水清单，同时要对申请人的信用情况进行调查。“值得注意的是，如果小贷公司告知，只要客户提供身份证号就能查询个人信用情况，也是最大的漏洞。”李燕清直言。

众所周知，客户的个人信用报告需要到中国人民银行的征信中心才可以查询。李燕清表示，目前，小贷公司没有接入央行的征信系统，所以无法直接查询审核客户的个人信用情况，只有客户自行提供。

同时，对于额度较高的抵押贷款，小贷公司在贷款审核过程中最为看重抵押资产质量，或者会要求公司进行联保。其实，对于屡屡出现的山寨网站，小贷公司也颇为困扰，记者在合肥的一家小贷公司网站就看到了一条“严正声明”，告知客户有一些非法分子冒充该公司工作人员行骗，希望引起客户注意。商报记者 闫瑾/文 田艺/漫画

火眼金睛辨假第二招

正规公司须入户调查或面谈

“李鬼”小贷公司经常打着“方便客户”的旗号，让客户以为只要通过网络操作就能顺利拿到贷款，其实不然。北京朝阳区一家小贷公司的负责人简单地向记者介绍了贷款的流程，网络只是做一些简单的预约，不管是个人贷款还是企业贷款，面谈和入户审查都是非常必须的。申请人进行在线申请后，贷款专员直接联系到申请人，然后申请人通过传真或邮件的方式发送材料进行初审，初审通过后就要通过面谈或下户的方式进行再审核，审核通过后，需要申请人本人到银行签字，然后放款。

“但‘李鬼’公司为了早日骗到客户的钱财，环节设置相当简便。其实，小贷公司需要承担的风险较大，所以业务偏重于有抵押的贷款，这样就必须要有房产、汽车等物品做抵押，不下户是完全不可能的。”前述负责人表示。

而记者在与上述北京X鹏小额贷款公司的工作人员咨询时，当问及是否需要下户审查时，该工作人员以电脑审核即可、下户消耗时间放款慢等理由，利用客户“急用钱”的心理，试图瞒天过海。

火眼金睛辨假第一招

正规公司不许做异地业务

其实，这种“李鬼”小贷公司的骗人伎俩是漏洞百出，完全禁不起推敲。那些“面向全国”的广告，八成就是“李鬼”公司。北京农投庆融小额贷款股份有限公司信贷部经理李燕清告诉记者，正规的小贷公司是受金额和地域限制的，首先都有当地监管机构发放的允许发放贷款的许可证，办公地点不会太寒酸，一般的公司人员规模在15人左右。

“最重要的一点是，全国所有的小额贷款公司都不可能办理异地业务，比如北京的小额贷款公司不能给天津的客户发放贷款。不仅如此，北京也不能跨区县，如延庆的小贷公司不能给其他区县的客户发放贷款。这都是谨遵监管要求的。”李燕清强调。

同时，很多“李鬼”公司都是通过网络行骗，主要利用了很多正规小贷公司没有官方网站这一“弊端”。李燕清建议，正规的小贷公司网站，都会在首页下方印出当地监管部门发放的经营许可证号，如果没有官方网站，客户就必须要通过电话咨询、面谈等方式确认小贷公司的正规性，这样客户才能做到真的“贷款放心”。