银财苏州：已步入社会四年的张小姐大学毕业后在电视台担任节目编导，两个月前辞掉了工作准备实践规划已久的迟到的游学“间隔年”。从理财的角度来看，该如何筹划资金，以满足游学的需要。



今年26岁的张小姐是电视台的一位节目编导，收入和工作稳定而充实。据张小姐说，自己的游学“间隔年”已经计划已久，“其实大多数真正下得了决心，放弃现有的工作出去的人都是长期计划好的，因为这绝不是随心所欲就可以完成的事情。”

游学梦源于高中

“我选择媒体行业的一个原因在于时间和工作都比较弹性，临近毕业那会儿在银行、四大和媒体之间，我毫不犹豫地选择了媒体工作。”张小姐大学时期就读是上海的财经类院校，但高三时曾有机会去美国读大学，“当时是高中与那边学校的合作项目，我还申请到了一半的奖学金。”

张小姐告诉笔记，未能出国的原因主要还是来源于父母，“我父母听完我的想法后的表情我至今记忆犹新，他们认为除非是那些常春藤名校，不然只是浪费钱罢了。其实我父母的想法是非常实际的，毕竟目前国内形势而言，与其去个不知名的美国大学镀个金还不如在国内读个一流的大学。不过我个人觉得出国深造除了拿个文凭之外，还有许多无形的财富，比如阅历。”

大学期间杨小姐参加了大学组织交换生项目，在大三的时候前往瑞士斯德哥尔摩的大学就读一个学期。张小姐觉得国内的大学相对于实践而言，还是更注重理论。“国外的大学上课会有实际的案例，课前教授会布置一摞相关背景材料和预习作业，课上会让学生交流自己的想法，我碰到一位教授如果点到同学回答不出会毫不留情地冷嘲热讽。”

工作是为了准备游学

张小姐给笔者算了一笔账。张小姐将目的地定于澳洲，留学前的准备包括体检费、机票费、申请费、签证费以及包括雅思考试费用在内的其他费用，精打细算下来至少10000元；留学期间，学文科专业的话费用11000~23000澳元不等。其次就是在澳洲学习的生活费用，不同地区的生活费也有着很大的差异，张小姐想去的西澳州、首都地区每年约为8000~15000澳元。

辞职之前，张小姐工作了四年，她说自己不是逃避，只是因为花费太高，必须工作一段时间来赚取学费。张小姐的父母在崇明经营一家花店，年收入26万元左右，此外父母除了在崇明的住处外还有一套位于宝山区的房产。“父母其实可以在我一毕业就资助我去留学的，只是我觉得用父母的钱去‘赌博’不好。”

张小姐4年的工作给她带来了40万元左右的收入。“钱的话基本够了，实在不行只有请父母资助一点。”张小姐目前比较担心的是并不是资金问题，而是回国以后的发展。“目前我的工作和收入还是不错的，也有可能我‘游学’回来后没有比之前赚得多多少呵。”

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做足规划让“间隔年”更精彩

“Gap Year”，这几年是一个很流行的词汇，中文里大多翻译为间隔年。间隔年这一传统来自于西方，上世纪60年代很多年轻人选择在升学或是毕业之后工作之前做一次长期的旅行，体会与之前生活环境完全不同的生活。

在中国，像张小姐这样工作几年后，以游学或是旅行的方式“间隔”，也有一个词汇叫做“迟到的间隔年”（这个词来自于孙东纯的《迟到的间隔年》一书）。今年十月份的时候，本刊也曾经推出过一期有关间隔年的封面文章。

相比较之下，“迟到的间隔年”在中国的确更加具有适用性。原因在于，与西方相比，中国年轻人的依赖性很强，做出间隔年的决定要应对更多的压力，经济不独立，也是他们难以迈出这一步的主要原因。而对于具有一定的工作基础，有一定收入和积蓄的“迟到族”来说，跨入间隔年要更容易一些。

“间隔年” 尽早追逐自己的梦想

对于“间隔年”这件事情，一直存在着很多争议。有的人羡慕这种生活，因为生活的压力越来越大，以“间隔年”的方式进行一次调整，追求自由的生活，是人生梦想的提前实现。有的人认为，这种方式打破了职业生涯的连续性，这也是很多人最终放弃“间隔年”生活的主要原因。从对张小姐的采访我们也可以看到，她也有着这方面的顾虑。

但是，无论怎样，“间隔年”是一个较为私人化的选择，如果张小姐对“间隔年”的生活更加期待，希望自己的人生更加丰富精彩，倒不如趁着还年轻，还没有家庭的负担早做决定。目前，张小姐是一位媒体工作人员，从某种意义上说，更丰富的人生阅历也是这一职业的软实力。离开，是为了更好地回来。

留学具体安排不妨“脚踏实地”

间隔年有多种方式，看来，张小姐所青睐的选择是游学，目的地选择在了澳洲。因此，不如从几个方面来进行规划。

一是所学习的专业和内容，是否能够为自己未来的职业生涯加分。与在校时候的学习相比，职场人士工作一段时间后再求学，往往更加具有针对性，因为几年的工作已经让他们非常了解自己所需要的是什么。因此，张小姐在进行专业选择的时候，不能为留学而留学，选择对自己并无帮助的专业，而是需要对未来的职业生涯做出规划，进行有针对性的游学。

其次，就涉及到海外留学所需要的资金了。几年工作，张小姐已经积累了一笔财富，这显然对未来的留学很有帮助，加上适当的规划基本可以满足游学的需要。

需要提醒张小姐的是，澳元作为一种商品货币，汇率波动一直较大，如在金融危机的低谷后，澳元兑人民币的汇率已经上升了30%。为了防范可能出现的汇率风险，张小姐可以提早进行换汇。对于这部分资金，也可以选择一些稳健的投资渠道，其中包括：

——外币储蓄，是最基础的外币投资方式，风险低、安全性高。张小姐可以多关注银行定期推出的优惠定期利率活动，以获得更高的回报。

——外币保本理财产品，这种产品在提供100%本金保障的同时，有可能为投资者带来较高的潜在回报，适合能够承受一定风险的投资者。

——代客境外理财海外债券型，根据留学资金需求的时间，选择相匹配的海外债券作为投资对象，不仅能够获得票面金额回报，还可有票息来增加自己的投资收益。

善用银行留学金融服务

此外，随着海外留学移民的升温，越来越多的银行开始推出出国留学一站式金融服务，可以帮助留学人士在出国前就办理好如境外账户见证开户，提供优惠换汇等一系列服务，尤其是具有海外网点优势的外资银行，像张小姐前往澳洲，就可选择澳新银行所提供的服务，这家银行在澳洲拥有较多的网点，为满足中国留学生的需求，还可在当地提供会说中文的客户经理为新留学生们提供金融与生活上的帮助。有了这些，一

每月收支状况（单位：元）

收入（税前）		支出
本人月收入	9000	房贷	0
父母收入	20000	基本生活开支	5000
其他收入	0	养车费用	4000
X	X	娱乐	3000
合计	29000	合计	12000
每月结余		17000

家庭资产负债状况 单位／万元

家庭资产		家庭负债
活期及现金	30	房屋贷款	0
定期存款	0	其他贷款	0
国债	0	X	X
股票（市值）	20	X	X
基金（市值）	10	X	XX
自住房（市值）	0	X	X
合计	60	合计	0
家庭资产净值		60