银财银行：2012年12月07日，独墅湖世尊酒店会议中心。交通银行苏州分行科技金融两周年汇报大会暨暨科技金融智库成立大会开幕。银财记者为关注交通银行科技金融的您带来第一时间的现场图文播报，并为您对话科技金融智库，欢迎跟帖提交您的需求或疑问。

交通银行苏州分行行长束兰根出席科技金融两周年汇报大会，致辞并作业绩通报。（银财银行配图）

以下是根据现场录音整理的精彩发言：

尊敬的周伟强市长、邓天佐司长、侯维栋行长：

尊敬的各位领导，各位来宾朋友们，大家上午好！

今日会场气氛格外热烈，众多的政府领导、科技精英、投资专家、高校学者们齐聚一堂。首先，我谨代表交通银行苏州分行对各位领导和嘉宾在百忙中拨冗莅临表示衷心的感谢！

现代化是时代变迁的全球性潮流，是从传统社会向现代社会进步的全方位变革。在这其中，科技创新占据举足轻重的地位。

2006年，全国科学技术大会首次提出，中国要在2020年建成创新型国家，这描绘了中国增强自主创新能力、建设创新型国家的宏伟蓝图。2012年，十八大报告明确提出要实施创新驱动发展战略，将其摆在突出位置。这些都充分说明国家对于科技进步和创新的高度重视。

如果说科技是第一生产力，金融则当仁不让地成为第一推动力。科学技术引领创新发展，金融资本助推科技革命，创新发展促进金融繁荣。

在总行的指导下，政府部门的关心下，企业家朋友的理解下，和各方专家、机构的协助下，我行积极但不激进，有条不紊的开展了科技金融创新工作。这一路程，离不开在座各位领导、专家学者以及产业界朋友的大力支持和密切合作。借此机会，我简要汇报一下苏州分行两年来在科技金融业务领域的思路、做法、成果和愿景，希望能让大家更好地了解交行、更多地支持交行，并带来更多合作共赢的机会。


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交通银行的科技支行做的很好！

（二）专业化与综合化的关系

专营机构与综合型机构是银行机构运营的两大模式，两种模式各有利弊。

科技金融所服务群体有种类多、需求变化快、涉及新技术和新商业模式等特点，需要高素质团队与强有效机制为其提供服务，并伴随企业共同成长。因此，我行先后打造了苏州科技支行和苏州分行科技金融部的专营机构模式，并且在未来将坚持专营机构的业务发展模式。

但是，我行这种专营机构模式带有网点结算服务功能，并兼有管理职能，即在运营中承担“自营+推广”的职责，这种模式很好地处理了机构专业化与综合化的关系。随着科技金融专营机构客户储备的不断增加，客户在不同阶段的不同需求开始展现，此时专营机构将为客户提供更加综合化的全面服务，这又解决了服务专业化与综合化的关系。

（三）数量与质量的关系

我们既需要快速开展业务，达成规模效应，以及足够的客户数量以便于进行回顾、评估与总结。尤其是在前三年，力争要将客户数储备500户，五年时间要达到1000户。

但在快速发展的同时，更要兼顾风险与产品结构的合理性。避免为了扩张规模而放低信用门槛，忽视风险控制。不能为了发展数量而忽略质量，当然，也不能因噎废食，为了保证质量而裹足不前。

（四）一枝独秀与百花齐放的关系

科技金融事业需要有“领头羊”带好头，做好创新的模范，形成品牌。但是一枝独秀是不够的，还需要百花齐放。当然，百花齐放并非是大家都基于同样的产品和服务内容打价格战，各家银行应该结合自身的区域特点、风险偏好和产业投放方向做出自己的特色服务。

科技金融创新的步伐不可停歇，政府、金融业界和高科技企业对于金融创新的巨大渴求最终将成为推动金融市场化、创新化的重要力量。我们会加倍努力，不辜负政府、金融业同仁和企业家朋友对于我们的期望！

“用创新定义自己！”这就是交通银行科技金融的座右铭。最后，请允许我再次代表交通银行苏州分行向你们表示真诚的感谢！过去有你们，我们的科技金融事业发展顺利！希望未来有我们，你们的事业将更加一帆风顺！

三、“奔三”时代的科技金融，我们还想做什么？

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值此科技金融事业两周年之际，我们回望过去，总结实践经验和体会，修正战略思路和方向，更要思考未来我们能继续给市场提供些什么。

交通银行作为苏州地区科技金融创新与实践的排头兵，首先会直接向科技型企业提供金融产品与服务，然后更作为“金融集成商”，深刻实践“苏州模式”，整合金融资源，为机构服务，最终实现服务于企业。

在未来一段时期内，交通银行科技金融的创新与实践可以用几个关键词来概括，即“网”、“库”、“模式”。

“一张网”：科技金融网。作为本次活动的一项重要内容，“科技金融网”将会正式上线，网址为kjjr.bankcomm.com。该网的推出标志着我行的服务模式进入B2C（brick to click）。24小时在线接受企业咨询，收集企业材料并在线下对接，为企业提供行业分析、金融资讯等综合服务。

“一个智库”：专家智库。打造一个由政策专家、产业专家和投资融资专家组成的专家智库。共同为科技金融事业献计献策，提供智力支持。待会儿，第一批智库的11位专家将与大家见面。

“一种商业模式”：“股权+债权+顾问”的商业模式。根据江苏省政府3月份出台的《关于加快促进科技和金融结合的意见》（征求意见稿）中，明确提出鼓励商业银行进行“股权融资+债权融资”的尝试探索。针对小微型企业的参股计划并非是要取得超额利润，而是为平衡风险和降低企业融资成本。股权和债权相结合的融资方式，才能使银行更大力度地去支持小微科技型企业。我行将紧紧依托该意见精神，并且利用苏州工业园区和高新区成为国家首批科技与金融合作创新示范区的契机，全力以赴推动科技法人银行建设。

在坚持实践的同时，交通银行将以科技金融创新排头兵为己任，继续深入思考创新实践中面临的各种新挑战与新问题，通过重点解决以下四个问题，来引领整个银行科技金融业务的走向。

（一）短期目标和中长期目标的关系

大量涉足早期科技型小微企业的信贷支持，将会大大增加银行的风险。目前商业银行的主要利息收入已经主要靠利息差，加之，我行为降低科技型企业的融资成本，又采取了更为弹性的准入门槛和更加优惠的定价水平，这就使得我们科技金融事业中的风险和收益不对称的矛盾尤其突出。

但是应该充分认识到，科技金融的终极目标并非是响应政府号召支持中小企业，依靠财政支持获得自身利益，而是为我国建设创新型国家提供更好的金融服务支持。我们需要平衡好短期目标和长期目标，依靠良好的专业素质团队、风险管理水平、高层对于科技金融事业持之以恒的支持，结合优质的市场土壤、政策环境和横向金融资源的融合，最终打造出一条可持续发展的科技金融之路。

二、雄厚的综合实力、锐意进取的发展眼光、踏实到位的执行措施，为科技金融的“苏州模式”打造奠定内部基础

交通银行是具有百年民族品牌的现代化商业银行，作为国有控股五大行之一，交行是公司治理透明、机构网络健全、风控体系严密、极具创新活力的大型公众持股银行。

国际权威财经杂志《欧洲货币》、《金融亚洲》先后将交通银行评选为“中国最佳银行”。今年上半年，交行再次跻身《财富》世界500强；在《福布斯》全球企业2000排行榜上名列第96位。

作为国内金融改革的先行者，交通银行坚持贯彻“两化一行”发展战略，着力打造综合化经营体系。交通银行非常重视科技金融事业，将其视为夯实客户基础的重要依托，也是落实综合化商业银行目标的关键战略选择。

2012年4月，交通银行苏州分行科技金融部获得由银监总局颁发的“2011年度全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”荣誉。这可能是所有获得荣誉的单位组织中，行政级别最低、职工人数最少、轻资产特征最明显的一个机构。

这些实绩和荣誉的取得，究竟有着怎样的一种思路和制度在支撑？交通银行在科技金融事业探索中尝试着一种怎样的银行服务体系和商业模式？具体来说，可以拿“五个一工程”来说明。

一种模式

即“银行+政府+担保+保险+创投+科技服务中介”的科技金融“苏州模式”。

根据赵昌文教授的分析，科技金融创新实践主要需克服以下几个问题：（1）信息不对称；（2）风险收益结构不合理；（3）各主体服务单一、分散；（4）公共投入如何带动社会、金融资金投入等问题。

“苏州模式”的主要内涵是以银行为中心，以政府打造的产业环境和政策体系为基础，加强与创投机构、保险机构、证券机构等合作，再结合会计师事务所、律师事务所、人力资源机构等科技金融中介机构的服务，为科技企业的发展提供一揽子综合化、专业化的金融服务。“苏州模式”最大限度落实了科技金融创新所需要解决的四大问题。

通过“苏州模式”的实践，交通银行整合资源为科技型企业提供更贴心、更全方位的金融服务。实现了银行从“单一债权供给者”向“综合化金融集成商”的转变。

一个基地

江苏省省委副书记、省长李学勇所做的政府工作报告中指出：“十二五”期间，金融机构应更加注重深化产学研合作。充分发挥高校和科研院所的创新源头作用，突破关键技术，加快成果转化和产业化。

依托落户在苏州的总行博士后工作站和南京大学博士后流动站苏州实验基地，形成了理论引领实践、实践升华理论的良性循环之路。“产学研”平台的运用，将为我行积累科技金融创新人才，提升我行研发实力，这也和我行本次打造的专家智库形成了有效指导的落脚点。

一套产品

针对所要服务的目标市场，我行摆脱传统银行以评估资产额和静态财务报表为决策模型的思路，学习以价值发现法作为新型信贷决策模型。在授信审批，以简洁的评分卡取代复杂的评审报告，淡化财务因素的比重，更重视非财务因素和行为表现的评分，从而避免优质企业客户被拒之门外。

以此为基础，我行创立了专注服务于科技型企业的信贷品牌“金伯乐”，然后按照企业发展不同阶段分列了“助力器”、“加速器”和“公司金融”三个子品牌，并打造出创业一站通、展业一站通、卓业一站通的全系列融资产品。

一类体系

形成“三专、四化”的服务体系。建立专业团队为科技企业提供专属的服务，实行独立化的运营团队、专业化的服务模式、多样化的金融产品、市场化的激励手段。“三专、四化”的实行，将使得银行从业人员能够更加专心专注于如何做好科技企业财务顾问、财富管家的角色。

首先，对于初创期公司，重点在于通过行业研究和企业竞争力分析，挖掘其价值（价值发现）。其次，对中小企业来说，贷款效率的高低关乎生死。我行实现的简洁化、高效率、快节奏的贷款审批流程，能帮助企业尽快发展，展现价值（价值实现）。

一个品牌

科技之路，创新有道。苏州分行科技金融品牌影响力已渐渐显现。科技支行与科技金融部设立后，先后接待包括国家科技部、省科技厅、财政厅，各省市分行、其他银行同业机构，国内主流科技与财经类媒体等80余次。《经济日报》、《金融时报》、《21世纪经济报道》、《新华日报》、《时代周报》等主流媒体均对苏州分行的科技金融事业进行了宣传。

“五个一工程”的实施，快速推进了交通银行科技金融事业的进步。截至11月末，对接大市范围内的科技型企业626家；与477家科技创新型企业提供授信；贷款余额78.80亿元；其中给予364家科技型中小企业授信支持49.94亿元，增幅75%；贷款余额16.30亿元，户均676.23万元。

一、健康优异的市场土壤和政策力度为科技金融发展创造了极佳的外部环境

苏州市，是长三角区域经济发展势头强劲的一座城市。2011年度GDP位居全国第六，进出口总额位居全国第四。迅猛的经济发展造就了活跃的创新土壤。

2012年10月末，苏州地区研究与实验发展经费支出占地区生产总值（R＆D）的比重达2.45%，全市拥有省级以上高新技术企业1860家，77%的本土大中型企业建立研发机构。国家首个纳米高新技术产业化基地落户工业园区。全市专利申请量和授权量达127085件和76318件，分别比上年同期增长57.6%和80.7%，专利申请量和授权量均位列全国大中城市第一位。2012年8月，苏州工业园区和高新区通过国家科技局和省科技厅审核，成为国家首批科技金融合作创新示范区。

上述数据反映了苏州地区经济发展的趋势：“中国制造”时代已远去，“中国创造”的轮廓渐渐清晰。科技企业逐渐发展和壮大，成为苏州市发展创新经济极其重要力量的同时，我市科技金融配合政策也得以不断的完善和优化。

2009年，市政府在科技企业融资方面出台了多项优惠政策予以支持。2010年5月，苏州市政府在全省率先建立科技型中小企业信贷风险补偿专项资金，推出“科贷通”项目。2011年，交通银行苏州科技支行成立后，市政府金融办、财政局、科技局合作，设立政府、银行、保险等多方分摊科技贷款风险和费用补贴的“442政策”。

可以预见，这些政策在未来将得到不断优化。这为我行在苏州地区开展科技金融事业奠定了环境基础，也使得我行有信心能将科技金融的“苏州模式”成为系统内的模板。