银财苏州：对网购人群而言，“聚划算”是个低价抢货的好地方。当金融产品被淘宝搬到网上团购，门槛降低，收益也极具诱惑，你是否会动心呢？但记者昨日了解到，不少潮人真瞄上了这种草根网络理财的方式，买者不少。但也有人认为，网购商品不喜欢可以退，而金融产品却没那么容易，他们最担心的是网购投资理财产品的可靠性和安全性，“买了就要做好维权的准备”。

以往团购仅限于商品购买、餐饮娱乐等消费，记者昨日却在淘宝页面发现，“聚划算”页面上还有1万元起的“理财产品”团购。业内人士仔细辨别却发现，这款“聚划算”团购的理财产品并非银行理财产品，而是一款保险产品。

1 现象

4千万元理财网上疯抢

昨日，在某网购论坛，网友“singsiling”发帖称，自己参与购买了一款淘宝聚划算上的团购理财产品。记者调查发现，淘宝聚划算上有理财产品专版，其中被热推的一款产品名为“小e理财金钥匙2号”，1万元起售，1年可退，全国多城市发售，并称预期年化结算利率5.2%。

页面显示，这款产品还有各种期限，分别是3个月、1年、3年三种，分别对应的名称为金钥匙1号、金钥匙2号、“创富人生2011”，专供12月3日、4日、5日三天。

尽管团购理财产品听着有些新鲜，但并不乏拥趸。从聚划算上累累的战果来看，期限3个月的金钥匙1号声望最高。截至记者发稿时，3个月期限的产品共销售了3359份，其中期限1年的金钥匙2号、期限3年的“创富2011”则分别卖出了531份、64份。由于是1万元门槛起购，简单计算，12月3日至12月5日聚划算上共卖出了近4000万元，大有双十一电商节的疯抢势头。

该贴已经同步到 银财苏州的微博

4 提醒

网购理财有风险 下单仍需谨慎

尽管如此，记者注意到，不少人对此类团购的金融产品仍心存顾虑。网友“孤独的过客”就表示，有点想买但是不太放心，毕竟理财的资金不像网购衣服，鼠标一点几万元就划出去了。但也有网友认为，有淘宝聚划算的招牌做抵押，团购有保证金制度，买家不必杞人忧天。但也有投资者从资金流动性及收益情况来分析，认为此类产品流动性差，虽说保本但并不承诺保收益，还不如买货币基金。

尽管说法众多，但这种借用电商渠道销售金融产品的方式正在试水，未必是件坏事。只是对于追求稳健投资收益的市民来说，没有当面交流和进行风险测评，不能像买理财产品一样地购买，毕竟保险仍是保险，如果退保，仍会有1%的本金损失。只是，跟普通渠道的保险一样，网上销售的产品仍有10天犹豫期，犹豫期内仍可退保。搬出老调重弹的那句话“网购理财有风险，下单仍需谨慎”。

3 分析

门槛不高收益尚可

撇开披着理财的“外衣”不说，这几款网上团购的保险产品本身是好是坏呢？

由于门槛较低，收益可观，网友中不乏敢吃螃蟹的人。阅读产品介绍不难发现，前述三款不同期限的产品预期年化收益分别为4.05%、5.2%和5%。更详细的产品介绍里写着，收益方式为浮动收益，属于保本类型。客服人员则介绍称，这款产品不收任何附加费用，也没有募集期，投资者可随时购买，没有空窗期，“能实现真正的无缝理财。3个月以后，既可以选择退保，也可以将资金继续放在保险公司进行滚动投资，跟银行的滚动理财相似”。

对此，业内人士以期限最短的金钥匙1号为例分析称，预期年化收益4.05%，无附加费用，并有疾病、意外身故两重保障，3个月之后退保不扣任何手续费，“似乎看上去还不错”。

2 发现

是保险而非银行理财产品

相比动辄5万元起点的银行理财产品，这款网上团购的产品资金门槛为1万元，收益率还比当前不少银行发售的同期理财产品略高。然而，产品提到的是“预期年化结算利率”，并非一般人在银行购买理财产品时听到的“预期年化收益率”。这是什么原因呢？

记者发现，网页上的产品介绍中，投资期限、预期年化收益率的介绍方式跟一般的银行理财产品相差无几。但该产品其实是一款保险，铁证即是聚划算页面上的一条“附加意外或疾病引起的身故或残疾风险保障”说明。

仔细查看会发现，这是国华人寿的万能险产品，而结算利率仅为结算日期前一个结算周期内的收益水平，并不代表未来的投资收益。换言之，如果不是搭上了“聚划算”的团购顺风车，打着理财产品的旗号，下单量会否如此火爆就很难说了。毕竟，不少投资者在团购页面上没有找到明显的保险字样，很容易将之混淆为银行的理财产品。