国际金价持续走低，一次又一次打破投资者对于“最低价”的判断，令前段时间黄金投资的热潮没有明显持续，当中除了由于投资者对未来的不明朗的观望态度，也因为黄金作为一种重要的投资工具，投资方式却比较单一，要获得收益只能等待金价上涨，而不会向存款或其他理财方式那样产生额外的收益。

近日，两家股份制银行陆续推出“黄金储蓄”业务，让客户存在银行的实物金条也能像定期存款那样产生利息，并且同样以黄金的形式支付。记者走访了这两家银行在中山的分支机构，发现相关产品都正在推广当中，对偏爱黄金保值功能的投资者来说，有了新的“玩法”可以选择。

黄金储蓄年“利率”约为2%：事实上，“黄金储蓄”这种方式并不是银行首创，早在2009年，就有黄金公司推出了类似的业务，投资者可以将购买的金条存在黄金公司，一年到期后可以取回金条并获得所购金条重量2.5%的纯金赠品，即相当于利息。

我们从招商银行苏州分行了解到，该行的“招行金”品牌近日就推出了名为“金生利”的黄金储蓄产品，该行的工作人员介绍，购买这种产品其实相当于将实物黄金交给银行保管，延期提取，到期后将会获得比所购买金条重量多2%的黄金。客户在招商银行网点柜台通过预付款的方式购买该行“招行金”投资金条，填写并签署《招商银行“金生利”产品购买申请表》，确认产品规格和到期提货日，并且按当天的标准整数规格投资金条的价格付款，就可以在到期提货日获得高于标准整数克重的投资金条。工作人员表示，目前这款产品的投资期限为1年，到期后客户可提取金条实物，也可以按当时金价办理回购，折算回现金，还可以选择续存。

“金生利”的投资品种为“标准投资金条99.99”，最小规格为1条51克金条，其中1克为到期后的“利息”，另外还有102克、510克至15300克等，共8种规格，“利率”均为2%，但购买克数越多，可能获得一定的价格优惠。按照15日上午的黄金现货买入价241.32元/克计算，投资者需支付约1.2万元购买50克黄金，一年后获得51克，如此类推。工作人员表示，黄金价格随时波动，购买时才会算出具体价格，但银行的金价会比市面金店较为优惠。

投资收益变成金条返还：平安银行也推出了“黄金银行”的业务，只要在该行开通黄金账户，并存入一定份额的黄金资产，就可以获得年利率2%的黄金“利息”。这种业务包含了黄金交易、支付、融资、理财等功能，客户在该行开通账户并签订黄金账户协议后就可以办理，并通过网上平台进行管理，完成黄金交易、存储、购买、兑换、提取等业务。据了解，投资者的黄金资产是以黄金份额形式存入，没有整数和金条克重的投资门槛，最低100元人民币也可投资，不足1克黄金也可存入或变现，收益也会以黄金份额的形式发放到投资者的账户当中。

记者以客户身份咨询了平安银行中山分行，该行的工作人员表示，“黄金银行”业务在中山也可办理，不过存入的黄金资产必须从该行购买或有该行的认证，一般从外面购买的金条或黄金饰品并不能存入。这位工作人员还向记者介绍了另外一种黄金投资方式，称为“金抵利”，购买这款产品，客户的现金存款收益将会以实物黄金的形式返还，而且开户当日就可以获得收益，到期后银行再向客户返还所投资的本金。

“金抵利”的起存金额为：当日黄金单价×黄金重量（克）/同期同档定期存款利率/存期，黄金单价除了随每日金价波动外，还需要附加一定工艺认证费，可选择的期限和定期存款一样从3个月到5年，3年期及以下存期的利率在基准利率基础上上浮10%，可抵利的黄金重量从10克起。客户如果购买1年期10克产品，按15日上午金价计算，需约定存入约7万元，在开户当天可获得价值2000多元的1条10克金条，1年后可取回7万多元的本金。

理财师提醒，由于黄金价格随时波动，这些黄金投资的收益也会受到时间和市场的影响，虽然有2%的实物“利息”，但如果黄金价格下跌，变现后不一定有相当的收益。另外，有规定期限的产品如果提前支取，投资者还可能需要支付一定数额的违约金。