银财网讯：2011年8-10月，苏州首届金牌理财师擂台赛正式开锣，苏州广播电视报、银财网、名城苏州三家媒体将全程报道本次金融盛会。本届理财巡展不但得到了苏城12家银行的鼎力支持，还因为有您的积极参与而精彩。我们的专家评委既有苏州银监分局的指定理财专家，还有苏州大学商学院资深学者和主流财经媒体评论人。以下是华夏银行苏州分行理财经理彭开颜制定的理财方案：

财富规划报告书概要

家庭财务资料

单女士今年29岁，是一位公务员，年税后总收入8万元，丈夫也是位公务员，年税后总收入8万元，新婚不久，已有育儿计划。家庭有一价值80万元的投资性小商铺外，基本无其他投资性资产；另有房产负债70万元。一家两口住在一套目前市值约200万元的公寓中，还拥有二辆市值共约33万的家庭轿车。

风险评级

单女士经风险评级为稳健型客户，风险承受能力中等。

家庭理财目标

1、近期育儿目标：准备2012年添个小宝宝，费用大约要2万，应提前准备，

2、保险目标：风险保障不足，虽然单位已为夫妻双方购买了社会医疗保险、养老及失业保险，但为抵御未来意外带给家庭的风险，必须增加个人意外保险。

3、未来换房目标：计划五年后换一套大一点的住房，市价约400万的复式公寓，为家庭创造良好的居住环境。

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目 录

温馨提示

目前资产负债表
目前现金流量表

家庭现状分析

家庭财务建议

家庭资产配置建议

综合理财规划

结论

尊敬的单女士:

您好！非常高兴为您提供全方位的财富管理服务，首先请您参阅以下声明:

1.本财富规划及投资组合管理报告书是用来帮助明确您自身财务需求及目标，从而能对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

2.本财富规划报告书是在您目前提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、现金收支状况和理财目标而制定的。

3.本财富规划报告书做出的所有的分析均基于当前您的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化，建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等请提前告知金融理财师。

4、保密条款:本报告书将由金融理财师直接交付于您，并通过充分沟通讨论后协助您执行报告书中的建议方案。未经您书面许可，金融理财师不会将您的任何相关个人信息透漏给他人。

5、本报告书仅作为您理财投资的参考信息，所有的投资选择均需由您独立做出，金融理财师既不获取任何投资收益，亦不承担任何投资损失。

目前现金流量表