进入21世纪以来，我国中小企业发展迅猛，成为国民经济中非常重要的组成部分。然而由于中小企业在企业资产、信用状况等方面的先天不足，融资难问题已经成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。根据近日一家商业银行进行的调查显示，近90%的中小企业面临融资困难，其中缺乏融资技巧和信用基础是主要原因。

为加强对中小企业特别是小企业的融资服务，近年来国家先后出台了《中华人民共和国中小企业促进法》和《商业银行开展小企业贷款业务指导意见》；银监会主席刘明康也几度强调要认真落实小企业贷款“六项机制”，深入推进对小企业的金融服务工作。在这样的大环境下，商业银行对中小企业贷款的态度已经悄悄发生了转变，有的商业银行专门对中小企业成立了贷款中心，有的重新设计整合了商业银行产品，放宽了对中小企业贷款的限制，某些商业银行还专门针对中小企业推出了无抵押贷款。

中小企业如果要想顺利获得贷款，一方面要苦练内功，提高自身经营管理能力，树立良好信用；另一方面要加强与商业银行的沟通交流，使得商业银行相信企业具备良好的还款能力和还款意愿。

一、提高企业经营效益，提高还款能力

银行是盈利性企业，发放贷款的目的是盈利，因此银行愿意与经营良好、管理完善、组织健全、具有高成长性的中小企业合作。因此中小企业要加强管理，规范经营活动，壮大自身实力，通过自身努力符合或基本符合标准要求，以便进入商业银行目标客户的行列，这样获得贷款就相对容易。　

二、强化信用观念，树立良好信用品牌

诚信是所有企业生存发展的根本，对中小企业尤为重要。中小企业必须充分意识到良好的信用是企业巨大的无形资产，改变不讲信用、唯利是图的金钱至上的经营观念，远离逃债、废债等不良行为，认真填写和报送企业财务报表，贷款到期主动按时履行还款或展期手续。只有注重自身信用的积累，在市场上塑造良好的信誉度，才能取得商业银行的理解和信任，为融资渠道的畅通奠定良好的基础。聘请商业银行认可的的审计机构对财务报表进行外部审计，是展示诚信、获取商业银行信任的重要手段。

三、选择适合自己的合作银行

各家商业银行发展方向及发展阶段不同，各具业务特点，在选择适合自己的合作银行时要注重门当户对。对于大银行而言，中小企业资产规模小、还款能力较弱，创造的收益与大企业相比十分有限，中小企业与之交往效果并不理想；而对于同样处于发展成长期的中小型银行而言，更加注重中小企业业务拓展，且中小企业需要的金融服务相对简单，中小型银行有足够的能力予以满足。选择中小型银行作为自己的合作银行，中小企业也会获得更多的尊重，更多的关注。

四、积极加强银企合作，构筑良好的银企关系

第一，要未雨绸缪。当企业经营情况良好，短期不需要贷款支持时，也要保持与合作银行的密切联系，同时在存款方面要给予合作银行支持，加深合作银行对自身的良好印象。

第二，在选定合作银行后，主要的结算业务和融资业务尽可能都要通过合作银行处理。这样做一方面可以提高彼此的信赖程度，另一方面合作银行通过企业账户活动情况可以全面了解企业的经营情况、现金流量、现金偿还贷款的能力，为下一步合作奠定良好的基础。

第三，要积极主动地与合作银行沟通企业发展情况及发展计划，合作银行会从这样的举动中感受到企业的尊重，有利于改变对中小企业的偏见和不信任，有利于良好的银企关系的建立。

五、制定合理的贷款计划

商业银行的信贷规模通常是每年年初由上级单位一次性下达，根据具体情况分季度安排使用，不允许擅自突破。因此，中小企业不宜将贷款申请，特别是较大数额的贷款申请安排在年末和每季季末，而应提早告知合作银行企业的用款计划，避免合作银行在信贷规模和资金安排上被动。

进入21世纪以来，我国中小企业发展迅猛，成为国民经济中非常重要的组成部分。然而由于中小企业在企业资产、信用状况等方面的先天不足，融资难问题已经成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。根据近日一家商业银行进行的调查显示，近90%的中小企业面临融资困难，其中缺乏融资技巧和信用基础是主要原因。

为加强对中小企业特别是小企业的融资服务，近年来国家先后出台了《中华人民共和国中小企业促进法》和《商业银行开展小企业贷款业务指导意见》；银监会主席刘明康也几度强调要认真落实小企业贷款“六项机制”，深入推进对小企业的金融服务工作。在这样的大环境下，商业银行对中小企业贷款的态度已经悄悄发生了转变，有的商业银行专门对中小企业成立了贷款中心，有的重新设计整合了商业银行产品，放宽了对中小企业贷款的限制，某些商业银行还专门针对中小企业推出了无抵押贷款。

中小企业如果要想顺利获得贷款，一方面要苦练内功，提高自身经营管理能力，树立良好信用；另一方面要加强与商业银行的沟通交流，使得商业银行相信企业具备良好的还款能力和还款意愿。

一、提高企业经营效益，提高还款能力

银行是盈利性企业，发放贷款的目的是盈利，因此银行愿意与经营良好、管理完善、组织健全、具有高成长性的中小企业合作。因此中小企业要加强管理，规范经营活动，壮大自身实力，通过自身努力符合或基本符合标准要求，以便进入商业银行目标客户的行列，这样获得贷款就相对容易。　

二、强化信用观念，树立良好信用品牌

诚信是所有企业生存发展的根本，对中小企业尤为重要。中小企业必须充分意识到良好的信用是企业巨大的无形资产，改变不讲信用、唯利是图的金钱至上的经营观念，远离逃债、废债等不良行为，认真填写和报送企业财务报表，贷款到期主动按时履行还款或展期手续。只有注重自身信用的积累，在市场上塑造良好的信誉度，才能取得商业银行的理解和信任，为融资渠道的畅通奠定良好的基础。聘请商业银行认可的的审计机构对财务报表进行外部审计，是展示诚信、获取商业银行信任的重要手段。

三、选择适合自己的合作银行

各家商业银行发展方向及发展阶段不同，各具业务特点，在选择适合自己的合作银行时要注重门当户对。对于大银行而言，中小企业资产规模小、还款能力较弱，创造的收益与大企业相比十分有限，中小企业与之交往效果并不理想；而对于同样处于发展成长期的中小型银行而言，更加注重中小企业业务拓展，且中小企业需要的金融服务相对简单，中小型银行有足够的能力予以满足。选择中小型银行作为自己的合作银行，中小企业也会获得更多的尊重，更多的关注。

四、积极加强银企合作，构筑良好的银企关系

第一，要未雨绸缪。当企业经营情况良好，短期不需要贷款支持时，也要保持与合作银行的密切联系，同时在存款方面要给予合作银行支持，加深合作银行对自身的良好印象。

第二，在选定合作银行后，主要的结算业务和融资业务尽可能都要通过合作银行处理。这样做一方面可以提高彼此的信赖程度，另一方面合作银行通过企业账户活动情况可以全面了解企业的经营情况、现金流量、现金偿还贷款的能力，为下一步合作奠定良好的基础。

第三，要积极主动地与合作银行沟通企业发展情况及发展计划，合作银行会从这样的举动中感受到企业的尊重，有利于改变对中小企业的偏见和不信任，有利于良好的银企关系的建立。

五、制定合理的贷款计划

商业银行的信贷规模通常是每年年初由上级单位一次性下达，根据具体情况分季度安排使用，不允许擅自突破。因此，中小企业不宜将贷款申请，特别是较大数额的贷款申请安排在年末和每季季末，而应提早告知合作银行企业的用款计划，避免合作银行在信贷规模和资金安排上被动。