银财苏州：本报举行的第二届“苏州市民最喜爱的银行卡”评选活动正在火热进行中，作为活动亮点之一的银行卡创意设计大赛也已在全市掀起“银行卡DIY”的热潮。记者在近日采访中发现，虽然全民刷卡已经成为时尚，但是信用污点、刷卡费用等问题仍然困扰着持卡人。业内人士提醒，只有充分了解并遵守银行的相关规定，才能安心“喜刷刷”。



信用污点：一不小心成贷款瓶颈

“××您好，您尾号为××的信用卡已发生逾期，请尽快还款，以免影响您的信用记录。”收到这条银行短信时，你可能以为银行是在“耸人听闻”。然而记者了解到，在苏州市民中，因为信用卡逾期还款导致贷款业务通不过审核、新办信用卡批不下来的并非个例。部分市民因为一时疏忽、身在外地、卡长期不用陷入“休眠”等原因迟还了信用卡，却在日后申请房贷时被告知“后果很严重”。

苏州某银行卡部负责人向记者透露，信用卡每次逾期还款都要被征信记录记载，即使是数额很小也会被客观记录，由各家商业银行汇总到人民银行，全国联网可查。此外，一旦逾期三个月以上，“污点”就会升级，对贷款、申卡等业务产生更大的不利影响。

不过该负责人也表示，信用污点并非终身制。目前央行个人征信系统对不良记录的登记时间是两年，只要持卡人按时还款，不良记录就会持续被后来的记录取代，两年后将不再影响持卡人。记者也了解到，各家银行对待个人信用审核宽严不同，有信用污点的市民，可能被一家银行拒绝，但其他银行可能就会忽略。此外，逾期一两次且数额不大的，只要出具书面证明自己非恶意，不少银行也会“不计前嫌”。

“全额付息”、“零利率分期”：这俩费用是大头

信用卡的“最低还款额”最让年轻用卡族欲罢不能：一般来说，每月最低还款额只是透支额的十分之一。然而，业内人士提醒，还了“最低还款额”只能保证信用不被黑，持卡人仍要支付比例可观的利息。目前是多数银行仍采用“全额付息”制度，持卡人在最后还款日未全额还款，就要按日息万分之五支付账单金额的利息，且要进行复利计算。

此外，目前绝大多数银行的信用卡都可以办理账单分期业务，而且宣称是“零利率”，看上去颇为诱人。然而业内人士透露，免息并不意味着免费。分期还款的手续费并不低，而且一般随着期数的增多，费用就越高。以总额6000元为例，如果分12期，每期费率为0.7%，全部还完就要多付约500元费用。市民们在选择分期前一定要将此考虑在内。

未开信用卡：剪去磁条才安心

如今每个市民钱包里都有几张信用卡，“休眠卡”也越来越多。不少市民清楚开卡后就有年费、短信通知费等多种费用，但却认为只要不激活卡片就可以高枕无忧。

业内人士提醒，未激活的信用卡可能被他人盗刷。在申请开卡时，银行信用卡中心会与“持卡人”核实个人信息，包括家庭住址、电话号码、办卡日期等，但这些信息对熟人来说并不“机密”，也很可能因为个人信息泄露而被他人知晓。一旦卡片被盗，他人就有可能用这些信息成功开卡并盗刷。最稳妥的方式是，将未开信用卡剪去磁条，并刮掉安全码。而对于已经结清销卡的信用卡，也应该如此销毁。

银财苏州：本报举行的第二届“苏州市民最喜爱的银行卡”评选活动正在火热进行中，作为活动亮点之一的银行卡创意设计大赛也已在全市掀起“银行卡DIY”的热潮。记者在近日采访中发现，虽然全民刷卡已经成为时尚，但是信用污点、刷卡费用等问题仍然困扰着持卡人。业内人士提醒，只有充分了解并遵守银行的相关规定，才能安心“喜刷刷”。



信用污点：一不小心成贷款瓶颈

“××您好，您尾号为××的信用卡已发生逾期，请尽快还款，以免影响您的信用记录。”收到这条银行短信时，你可能以为银行是在“耸人听闻”。然而记者了解到，在苏州市民中，因为信用卡逾期还款导致贷款业务通不过审核、新办信用卡批不下来的并非个例。部分市民因为一时疏忽、身在外地、卡长期不用陷入“休眠”等原因迟还了信用卡，却在日后申请房贷时被告知“后果很严重”。

苏州某银行卡部负责人向记者透露，信用卡每次逾期还款都要被征信记录记载，即使是数额很小也会被客观记录，由各家商业银行汇总到人民银行，全国联网可查。此外，一旦逾期三个月以上，“污点”就会升级，对贷款、申卡等业务产生更大的不利影响。

不过该负责人也表示，信用污点并非终身制。目前央行个人征信系统对不良记录的登记时间是两年，只要持卡人按时还款，不良记录就会持续被后来的记录取代，两年后将不再影响持卡人。记者也了解到，各家银行对待个人信用审核宽严不同，有信用污点的市民，可能被一家银行拒绝，但其他银行可能就会忽略。此外，逾期一两次且数额不大的，只要出具书面证明自己非恶意，不少银行也会“不计前嫌”。

“全额付息”、“零利率分期”：这俩费用是大头

信用卡的“最低还款额”最让年轻用卡族欲罢不能：一般来说，每月最低还款额只是透支额的十分之一。然而，业内人士提醒，还了“最低还款额”只能保证信用不被黑，持卡人仍要支付比例可观的利息。目前是多数银行仍采用“全额付息”制度，持卡人在最后还款日未全额还款，就要按日息万分之五支付账单金额的利息，且要进行复利计算。

此外，目前绝大多数银行的信用卡都可以办理账单分期业务，而且宣称是“零利率”，看上去颇为诱人。然而业内人士透露，免息并不意味着免费。分期还款的手续费并不低，而且一般随着期数的增多，费用就越高。以总额6000元为例，如果分12期，每期费率为0.7%，全部还完就要多付约500元费用。市民们在选择分期前一定要将此考虑在内。

未开信用卡：剪去磁条才安心

如今每个市民钱包里都有几张信用卡，“休眠卡”也越来越多。不少市民清楚开卡后就有年费、短信通知费等多种费用，但却认为只要不激活卡片就可以高枕无忧。

业内人士提醒，未激活的信用卡可能被他人盗刷。在申请开卡时，银行信用卡中心会与“持卡人”核实个人信息，包括家庭住址、电话号码、办卡日期等，但这些信息对熟人来说并不“机密”，也很可能因为个人信息泄露而被他人知晓。一旦卡片被盗，他人就有可能用这些信息成功开卡并盗刷。最稳妥的方式是，将未开信用卡剪去磁条，并刮掉安全码。而对于已经结清销卡的信用卡，也应该如此销毁。