银财苏州：樊小姐是一位杂志记者，常年在外的工作性质使她无暇顾及投资理财。她希望理财师能够给她一些建议和帮助，让她在繁忙的工作之外有选择性地投资。

文 魏立

“我总是在计划工作，却常常忘了计划自己的生活。”眼前这位年轻漂亮的樊小姐在同事和朋友眼中是个不折不扣的工作狂。

留学归来 小有积蓄

樊小姐今年28岁，来自湖南，4年前在美国一所知名大学新闻系取得了硕士学位，归国后在上海的一家旅游杂志任专栏记者。樊小姐说：“我喜欢这种东奔西跑的生活，让我觉得世界特别广大、特别精彩。”樊小姐在杂志社主要负责外地的新闻专题，每月底薪加稿费大约9000元，每年有很大一部分的时间都在出差，出差的费用几乎都能在公司报销。“我很享受这份工作，走南闯北还能公款吃喝。”樊小姐笑着说，“但是我爸妈就不这么认为了，他们觉得女孩子还是早点安定下来比较好。”

樊小姐的父母住在湖南老家，而她本人住在上海的一所公寓内，每月房租2300元。“现在的工资还有年终奖金维持生活是不错了，但是谈不上积蓄。”樊小姐摇摇头，“主要是把全身心都扑到工作上了，对理财一直提不起兴趣。”樊小姐告诉记者，工作中的她总是激情四溢，可一到工作之外，就变成了“懒羊羊”。“我不是那种很擅长规划生活的人，”樊小姐显得有些无奈，“在美国，日子就过得紧巴巴的。”

樊小姐目前的主要收入为9000元的月薪以及20000元的年终奖。由于工作的关系，樊小姐不需要承担除去过年回家以外的旅游费用。无房无车的日子使得她在支出方面负担较轻，主要的开销都用于提高生活质量。

经过数年打拼，樊小姐已积累起超过10万元的资产，由于樊小姐没有选择投资，这些资产清一色的都是活期及现金。

单身女不想被“剩下”

樊小姐目前单身，谈到是否打算找个男朋友时，她笑笑说：“以前一想到恋爱之后要依赖对方，靠男友养着，就有些反感。”樊小姐的手机桌面是一张她在内蒙古策马扬鞭的照片，豪迈的神情中透出这个小女人的坚毅和强悍。

不过，樊小姐最近有了些变化。“听说同学们都一个个结了婚，说实话我也有点心动。”樊小姐说，“我可不想被剩下。”樊小姐告诉记者，她所接触到的同龄异性大都和自己处于同一个收入水平，而自己也倾向于找一个在收入上门当户对的伴侣。“快了快了！”樊小姐有些不好意思。

樊小姐的父母都是国企老员工，两人的积蓄为樊小姐在上海购置一套婚房不成问题。然而樊小姐始终觉得依靠父母有些尴尬：“谁不想让自己的父母享享清福呢？他们都已经供我读书那么多年了，之后的消费还是尽量自己负担比较好。”

工作面临新的挑战

最近，樊小姐打算尝试开自己的专栏，受到了同事们的支持。“大家都觉得这样的工作适合我，也愿意帮忙。”樊小姐微笑着说，“只是经费可能要自己负担了。”由于樊小姐的想法有着种种不确定性，公司并不愿意为她提供大量的经费。不过樊小姐并不以为然：“我还是想试试，就像当时试着出国一样。”

目前，樊小姐已经做好了全面的准备进行这次新的尝试，理财可能是她唯一的后顾之忧。“我希望自己的收入能够再上一个台阶，不管是显性的还是隐形的。”樊小姐说，“当然只是希望过得更宽裕一点。”

樊小姐是新时代职场女性的一个缩影，踏实、上进而又独立。希望理财师能够帮助事业处于上升期的樊小姐选择投资方式，让她生财有道，理财亦有道。

每月性收支状况（单位／元）
收入（税后）				支出
本人月收入			9000	房租	2300
				基本生活开销	2000
				外出就餐购物等	1500
				孝敬父母	500
				养车费用	0
其他收入			0	其他	0
合计			9000	合计	6300
每月结余	2700
年度性收支状况 单位／元
收入				支出
年终奖金		20000		旅行费用	公差为主
投资收益				年末大宗购物	12000
其他收入				人情往来	3000
				人身保险费	0
				其他	0
合计				合计	15000
年度结余		5000
家庭资产负债状况 单位／万元
家庭资产				家庭负债
活期及现金			10	房屋贷款	0
定期存款			0	其他贷款	0
国债
股票（市值）
基金（市值）
汽车（市值）
自住房
投资房
黄金及收藏品
合计			10	合计
家庭资产净值			10

职业与置业规划宜优先考虑

文 / 本刊金融工作室 国家理财规划师 邢 力

樊小姐目前的生活恐怕会令许多同龄人羡慕，学历高、收入高、游历广，没有房贷车贷缠身，生活自由无拘无束。然而随着年龄的增长，樊小姐也意识到了这种潇洒生活的背后还需要有更强的财务保障。虽然收入不低且已工作4年，但樊小姐积累的资产却并不多。好在樊小姐还很年轻，现在开始理财，还能迎头赶上。

事业与婚姻可同步计划

但眼下樊小姐最需要解决的不是这10万元活期资金的投资规划，而是对自身未来职业和婚姻的规划。从樊小姐的介绍来看，她目前很喜欢且很擅长旅游条线的记者工作，这类工作机会往往在上海等一线城市，因此如果樊小姐未来希望继续沿着这条职场道路发展下去，则应考虑在上海安家落户，即在上海找男友并在上海结婚。如果樊小姐将来想要孩子的话，考虑到从相识相恋到置办婚房婚礼等具体结婚事宜至少还需要两三年，因此范小姐眼下的当务之急是尽快通过各种渠道寻找合适的对象，以避免今后成为高龄产妇给自身和孩子带来的潜在风险。

上海置业两手准备

如果决定了将来在上海长期发展，则需考虑上海置业问题。但以樊小姐目前的资产状况来看，即使用足贷款杠杆也很难在上海买房。因此最优选择是将来找一个在上海有房或付得起首付的丈夫。如果这一期望无法实现，则可以考虑依靠双方父母的资助和两人的积蓄共同买房。

坚持定投积少成多

不过樊小姐性格坚毅，似乎不想让父母为其负担买房费用，那么就必须依靠自身的努力尽可能多地筹集资金。除了在职场上争取获得更高的薪水外，还应该适当压缩不必要的生活支出，如适当减少年末大宗购物和平日外出就餐的支出，争取每月能留出3000元以上的结余，并将这笔钱以基金定投的方式投入股市中。由于目前A股估值明显偏低，未来两三年股市上涨的概率远大于下跌概率，基金定投又能进一步平滑股市波动风险，借以实现财富积少成多，迅速增长的效果。

具体建议可定投1~2只指数型基金，如跟踪沪深300指数和中证500指数的指数基金，可以以1:1或3:2的比例搭配定投。这是因为指数基金由于仓位高，在牛市中往往能战胜大部分股票型基金，而且由于樊小姐对基金投资少有研究且工作繁忙，投资指数基金可以避免基金经理操盘失误导致的投资亏损，无需樊小姐再花时间对各类股票型基金进行深入研究和换基操作。

另外由于樊小姐目前没有置办婚礼、偿还房贷、养育子女等负担，同时父母身体健康且有退休金和医保待遇，暂时也没有太大的为双亲养老的负担，所以樊小姐可以采用比较激进的资产配置策略，以尽快实现资产增值的理财目标。樊小姐目前的10万元活期及现金，可以提取7万元一次性购买指数基金，剩余3万元购买货币市场基金作为家庭应急准备金，以备人情往来、医疗急救、失业救济等不时之需。

买好意外险有备无患

还要特别指出的是，樊小姐的职业比较特殊，经常需要奔走于全国各地。这就使她发生意外事故的概率会高于一般人。因此做好必要的保障规划必不可少。但考虑到樊小姐目前家庭资产积累较少，当务之急是尽快实现资产增值，因此樊小姐暂时可不用购买带有储蓄功能的各类长期寿险，而只需每年花费几百元购买足额的意外险即可。将来如果结婚有了孩子或需偿还房贷时，则还应考虑购买一定额度的定期寿险。