银财苏州：2012年已经到了年末，在近一年的时间里，大家赚了多少？又花了多少？花在了那里？

在这里，我们分别列出了60后、70后、80后的一笔账单，从中不难看出，房子、教育、婚礼成为不少人在一年之中的大件开销。



60后账本

支出大项 为孩子还房贷

今年收入：20万元

今年支出：夫妻保险3.6万元

子女房贷6.6万元

夫妻生活费2.4万元

今年结余：7.4万元

主要理财方式：购买分红型保险

住在朝阳区的石佛营附近的李先生是位“60后”，由于儿子刚刚结婚，买了新房搬出了家，对于家庭年收入20万元左右的李先生夫妇而言，本该能好好理理财，但对着账本一算，这一年下来，挣的钱却没怎么攒得下来。

“每月日常开销2000元、还房贷5500元、一家三口保险3000元……”在经过一段时间计算后，李先生感慨地说道，自己家一年的账单大头还是为孩子还房贷的66000元。

原来，为了让自己的孩子生活压力小一些，李先生主动承担起了孩子在通州刚买房的贷款。“100多平方米的房子，总价130万元，首付孩子掏了20万元，我们帮着掏30万元，剩下的80万元做了12年的公积金贷款，每个月要还5500多元。”但李先生却表示帮孩子还贷很值，“毕竟孩子刚刚结婚，以后用钱的地方还很多，如果让孩子承担每月5500元的房贷，那么对他们来说，可供支配的钱就更少了。而钱少了，小两口难免会因为什么该花钱、什么不该花期的小问题拌嘴，影响感情。因此，这笔钱我们花得还是值得。”

正是因为负担了孩子的房贷，老两口每月可供支配的钱便少了近一半。说到理财，在李先生看来，目前的理财产品很少有能用较少的钱获得超过银行存款利率的品种，因此他并未选择一种理财产品。不过，李先生一直在购买分红型保险，他认为这是一种间接的理财方式。

李先生说，10年前他便开始给自己和妻子购买了一款分红型的保险，每人每年交10000元，连续交20年，即在自己60岁后，便可以开始以年金的方式领取养老金，每年可以领取18700元，保证领取10年。领取10年过后，仍可继续以每年18700元的金额领取养老金，直至身故。此外，60岁时，自己还可以得到自投保开始至60周岁的累积生息红利，实现外收益。

“2012年，股市略显低迷，基金也是不温不火，难得黄金收益看似不错，但由于投资的门槛有些高。因此，把钱放在银行或者买一些五年期以上的国债，都是自己明年考虑的理财方式。”李先生承认自己的理财方式还是比较单一，但图得就是钱的稳当。

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70后账本

支出大项 孩子的教育费用

今年收入：100万元

今年支出：孩子学费10万元

孩子钢琴培训费10万元

全家日常开销35万元

今年结余：45万元

主要理财方式：投资商铺

今年38岁的黄女士在工作上小有所成，是一家外企的公关品牌经理，目前家庭年收入在100万元左右。说起自己的2012年的账单，黄女士表示由于平时工作很忙，没认真地算过。不过黄女士表示，家庭主要的开支在自己10岁的孩子身上。

“这一年下来，孩子上的私立学校学费就在10万元，还有钢琴培训费10万元，以及孩子一些日常开支，大概这一年下来，给孩子就得花20多万元。”黄女士表示，算上自己一年的养车费用、物业费、日常生活开销和娱乐费用，以及每年孝敬老人的15万元，一年下来也得花个50多万元。尽管一年有50万元的开支，黄女士一家仍然还有50万元左右的余款。

“剩下的钱，一部分会存在孩子的‘教育账户’中，”黄女士表示，希望自己的孩子在十五六岁的时候出国留学，因此，这是未来家庭中的一个很大开销。“我咨询了一些教育机构后，出国留学的费用每年在50万元左右。换句话说，按照现在的家庭开销，孩子留学后，家里的资金或许有些紧张。为此，我们拿出一部分收入进行理财。”

谈到自己的理财方式，黄女士坦言自己看好的是商业地产。“我们已经全款买了两套商铺。购买时，开发商承诺前两年包租，月租金在4000元，两年后业主可选择按市场价续租给开发商或按自己意愿出租。

“两套商铺的总价是300万元，按照月租金4000元计算，一年下来，两套商铺可收入96000元。等到孩子15岁，也就是5年后便能获得至少近50万元的收益。如果那时孩子仍需要用钱，还可以选择将商铺出售，这样也会有一笔不菲的收入。”黄女士说道。

至于其他的理财方式，黄女士坦言需要牵扯的精力过多，而且更高的收益往往意味着更大的风险，自己并不愿意涉足。而在股市低迷的市场环境下，看着自己的朋友一个个被“套牢”，更是敬而远之。“今年感觉商业地产的回报率较高，希望我选择投资商铺的决定并没有错。”

80后账本

支出大项 婚礼

今年收入：15万元

今年支出：婚 戒2万元

婚纱照1万元

婚 宴5万元

婚房装修14万元

今年结余：-7万元

主要理财方式：股票、基金

身为“80后”的张先生在2012年可谓“痛并快乐着”，10月份一场颇为隆重的婚礼让他与新婚妻子开始了快乐的两人世界。而恰恰就是这场婚礼，让张先生今年的账单成为了负数。

在他看来，2012年股市一直不温不热，基金更是赔得厉害，高门槛的理财产品，就凭自己攒得这些钱连入门都不够。“这一年下来，除了工资，貌似就没其他的‘生财之道’，”张先生说，“前几年自己靠炒股买基金赚了不少钱，可今年股市低迷，不但没有靠股票基金赚钱，反而赔了两万多元。”

不过，好在张先生在今年把自己的终生大事定了下来，这毕竟是一件愉快的喜事。

“上世纪70年代，结婚要买的‘三大件’几百元；20世纪80年代，全部花销不过千元；20世纪90年代，算上房子装修也近万元；到如今，最大开支是房子。”张先生笑着说，自己的婚房是在双方父母的帮助下解决了首付问题。由于房子较小，一个月2500多元的房贷还未给月薪10000元的自己带来多大的痛苦。但最痛苦的事，莫过于这次结婚的开支。

“婚房装修14万元、婚戒20000元、婚纱照10000元、婚宴50000元，这还没算上度蜜月的钱。光前几项的开支已经把我存了4年的积蓄一扫而空。”他说道，结婚过程中是挺风光，可风光之后就得紧巴巴地过日子。但无论现在怎么紧，对于未来的日子，张先生还是颇为看好。“我现在开始考虑要认真理财了，不能像以前那样光想着炒股了，要学习一些理财知识，为家庭多开辟些赚钱的渠道，日子也就能过得更加滋润了。“张先生充满信心地说。