银财网讯：2011年8-10月，苏州首届金牌理财师擂台赛正式开锣，苏州广播电视报、银财网、名城苏州三家媒体将全程报道本次金融盛会。本届理财巡展不但得到了苏城12家银行的鼎力支持，还因为有您的积极参与而精彩。我们的专家评委既有苏州银监分局的指定理财专家，还有苏州大学商学院资深学者和主流财经媒体评论人。以下是建设银行苏州分行理财经理夏兰制定的理财方案：

尊敬的张女士:

您好！首先，真诚感谢您对我行及本人的信任！本人经过与您坦诚的交流，基本了解到您的理财需求和目标，并通过对您的基本情况和财务状况的分析，认真制作以下理财方案。我真诚期望通过本方案能为您及您的家庭理财带来积极有效的成绩，并希望可以长期为您提供支持。首先请参阅以下声明:

1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策。

2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换环境等。

4.专业胜任说明:苏州建行资深金融理财师夏兰女士为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:

1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会国际金融理财师CFP
2) 工作经验: 中国建设银行个人理财中心金融理财师5年
3)专长: 个人家庭理财规划

5.保密条款:本规划报告书将由理财师直接交予客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，负责本方案的理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

6.风险提示：本报告中，风险偏好测试的结果与您的实际投资个性可能不一致。投资工具的投资收益率以苏州各银行理财产品收益率为参照进行计算，并不代表您未来的真实收益，在投资时，可能由于政策、技术等风险会存在波动基本假设：工资增长率、通胀率、学费成长率为6.00%，一年期稳健类产品投资收益率5.60%，债券基金平均收益为6.00% ，客户目标收益率8%。

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目录

一、基本情况、风险偏好测试

二、理财目标

三、明确目标注重理财

四、家庭财务分析

五、理财规划与建议

六、定期检验

一、家庭基本情况

财务分析

资产负债表



收支信息表

财务指标表

（二）家庭财富状况

张女士及先生外于财富的积累阶段，事业发展期，收入的成长期，资产积累的主要阶段，近期最主要的理财目标是换房（300万元左右），及再买一台50万元左右的车，提高生活的质量。张女士的女儿三岁，目前
张女士尚没有明确的子女教育目标，但是考虑到以后的教育费用会是笔很大的支出，所以建议张女士考虑子女教育金的规划。

（三）风险偏好测试

通过和张女士的沟通，风险偏好为收益型，重视理财收入的收益性和灵活性。

二 理财目标



如果只考虑退休计划

. 您计划55岁退休,截至退休您可再工作25年。以85岁的寿命计算您的退休生活，年数为30年。

退休后每月的生活费现值为1,800元。按6.00%的通货膨胀率计算，退休时(25年后)每月需要7,725元。

退休后首年的生活费为92,704元。按6.00%的通货膨胀率和4.00%的投资回报率计算，退休养老阶段资金总需求为3,787,323元。

目前可用来投资的资金为400,000元。按8.00%的投资回报率算，退休时(25年后)可贮备2,739,390元。

. 目前每月可存储20,000元。按8.00%的投资回报率算，退休时(25年后)可贮备19,020,528元。

. 计划可行：您可以为退休贮备21,759,918 元，高于您退休规划所需的资金3,787,323 元。

如果只考虑购房计划

.5年后准备购买住房,价格3,000,000元。按6.00%的通货膨胀率算，5年后需要准备4,014,677元。

目前可用来投资的资金为400,000元。按8.00%的投资回报率算，5年后可贮备587,731元。

. 目前每月可存储20,000元。按8.00%的投资回报率算，5年后可贮备1,469,537元。

目前每月可存储20,000元。按7.05%的贷款利率算，可负担20年2,569,693元的贷款。

. 计划可行：您可以购买4,626,962元的房屋，高于您计划的4,014,677元 的房屋。

计划可行：您可以购买6,857,268 元的房屋，高于您计划的4,014,677 元的房屋。

如果只考虑教育目标

预计的高等教育费用为20,000元,高等教育年数为15年。

孩子距离上大学还有15年，以6.00%的教育费用增长率计算，15年后需要718,967元。

目前可用来投资的资金为400,000元。按8.00%的投资回报率算，15年后可贮备1,268,868元。
目前每月可存储20,000元。按8.00%的投资回报率算，15年后可贮备6,920,764元。

计划可行：您可以为子女教育准备8,189,632 元，高于您计划需要的718,967 元。

三、明确目标注重理财

从张女士一家的财务状况以及和她本人交流来看，张女士积蓄全部存银行活期，只有5万元投资于股票，没有投资过任何理财产品，对于保险没有进行任何配置， 主要的理财目标是用于提高生活质量，对于长期性的投资类型及理财规划没有进行考虑（如教育及养老），但是这类长期性的规划却正是我们理财师真正要为客户考虑的。所以我从理财观念简单阐述几句

1、投资理财贵在坚持，有明确的目标后，实施及坚持才是最重要的。

2、在财富的成长期，考虑提高生活质量有明确的目标非常好，但是长期的规划及保障类产品是我们必须为您考虑的。