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理财新闻

只图一时痛快 不知妥善打理 多数孩子随手 ...

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只图一时痛快 不知妥善打理
多数孩子随手花掉压岁钱
专家表示家长应加强子女理财意识培养


银财苏州:本报讯 每逢春节来临,家长、亲友均会给孩子或多或少的压岁钱。就在近日,一则“压岁钱理出购房款”的消息引起热议。一位27岁的沈阳小伙,在参加工作仅3年、月收入3000元的情况下,竟然没花父母一分钱便实现“住房梦”,更让人惊讶的是,15万元首付款中有13万元来自他的压岁钱、2万元为工作后的积蓄。沈阳小伙通过打理压岁钱买了房,你的孩子攒下了多少压岁钱?

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记者就此对多位家长及其子女展开调查,多数家长表示对孩子压岁钱重视不够,未能进行相应的理财规划,“孩子自由支配”、“收缴上来,替孩子保管”等是主流做法。而自由支配压岁钱的孩子们中,有约七成孩子将这些钱用来买玩具或游戏机,三成孩子会用来买书或其他学习用具。

对此,理财师表示,近几年来,压岁钱的门槛呈现越来越高之势,因为年龄较小的孩子们尚不具备掌控能力,如果让其自由支配,这些数额不小的钱大多会被浪费掉。因此,家长就应该有意识地培养孩子的理财意识,引导孩子合理使用压岁钱、打理压岁钱;而那些替孩子保管压岁钱的家长,也应积极引导孩子进行理财规划,让压岁钱保值增值。

别把压岁钱糊涂浪费掉
四大理财方式可使其保值增值


如今,一个春节过下来,小孩子收的压岁钱少则上千,多则上万元。面对“巨额”压岁钱,该如何来打理?理财专家表示,春节即将来临,家长们有必要好好引导孩子科学支配“压岁钱”,选择合适的理财方式,既让压岁钱增值,又能培养孩子正确的“理财观”。

儿童账户,稳获利息收益


记者采访的赵女士表示,她从孩子有了压岁钱开始,便到银行开设了一个儿童储蓄账户,将孩子每年的大部分压岁钱存成了定期。“有了银行账户,方便提醒孩子定期存钱,让压岁钱稳获利息收益,同时告诉他银行储蓄的方法、种类、利率等知识,对孩子未来理财技能培养也有好处。”她说。

据了解,目前有多家银行为客户提供儿童账户服务,除了基本的存取款及转账功能,银行的儿童账户还具有储蓄管理功能。在专家看来,储蓄是孩子触摸经济的第一步。因此,在进行储蓄之前,家长有义务给孩子介绍银行储蓄的分类,将活期储蓄和定期存款两种储蓄方式详细向孩子讲解。除此之外,家长们也有必要将利率告知孩子,当前活期利率为0.35%,而在定期存款中又按照时间分为3个月(年化利率2.60%)、6个月(年化利率2.80%)、1年(年化利率3.00%)、两年(年化利率3.75%)、3年(年化利率4.25%)和5年(年化利率4.75%)。单从储蓄的角度讲,存的时间越长越好,毕竟长期储蓄获得的利息是短期的倍数。但从学习理财的角度看,很多理财专家建议,让孩子尝试做每一个时间段的储蓄,在收益对比中逐渐掌握初步的理财知识。比如,从今年开始将5000元压岁钱存到银行,在活期、3个月、6个月以及1年期四档各存500元,在两年期、3年期及5年期各存1000元。这样,孩子就可以在1年中直观的了解到不同存款档期收益获取的不同,从而获取到基础金融知识,并能从中享受到理财的乐趣所在。

当然,如果压岁钱数额较小,家长可以通过为孩子建立账本代替银行储蓄,压岁钱由家长代管,孩子需要花钱时,就从这个账本上支取。账本让孩子自己管理,把每笔费用的支出额度、用途都清楚地记录下来。家长可依这份资金流量表,看看孩子的消费倾向,而孩子可通过记账培养出良好的理财习惯。

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银财苏州

发表于 2013-2-1 22:51:22

教育保险,储蓄兼具保障

储蓄型保险因为收益和保障兼备,已成为各保险公司极力推广的险种。目前市场上的储蓄型保险琳琅满目,因为投资期限长,又具备一定的返还功能,可满足孩子未来的成长、教育支出所需。记者通过对多家保险公司在本市推出的教育金保险调查后发现,适宜家长为孩子投保的教育金保险主要有三类。第一种是纯粹的教育金保险,主要提供初中、高中和大学期间的教育费用;第二种是针对某个阶段的教育金保险,通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段,主要以附加险的形式出现;第三种是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用,还可以提供以后的生存保险。据介绍,一般来说新生儿在30天至60天就可以投保教育金保险了,保障期限大多集中在30周岁左右,有些教育金保险可以保障至终身。

记者在采访中同时了解到,部分家长觉得教育金保险收益率不高,因此缺乏投保热情。对此,本市一家保险公司负责人表示,由于有保险产品有2.5%的预定利率限制,即使加上分红,少儿教育金保险收益的确很难跟股票、基金等相比。不过,筹措教育金,高收益固然重要,但到子女教育用钱时,保证能拿出一定金额的款项更为关键。同时,由于多数少儿教育险产品具备保费豁免功能,其防范风险的功能是基金不可替代的。据介绍,少儿保险中的豁免条款,一般规定,如果投保人发生意外或者因故丧失交费能力,可以豁免未交的保费,合同期内,对被保险人的保险仍然有效。可以看出,保费豁免相当于为保单再加了一份保险,这显然是其他教育金类理财产品所不具备的优势所在。当然,保费豁免并不是保险公司施赠的免费午餐。不管是以附加险形式出现,还是直接出现在保险合同条款中,投保人都要为这一额外保障支付保费。比如,30岁的父母为孩子投保人身险,年缴保费5000元,加入豁免条款,每年要增加保费200至300元。
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银财苏州

发表于 2013-2-1 22:51:32

基金定投,财富积少成多

除存银行、买保险外,用压岁钱购买基金进行理财也是一个不错的选择。海富通基金公司有关负责人表示,基金定投是国际上通行的一种类似于银行零存整取的基金理财方式,最大的好处是可平均投资成本,自动逢高减筹、逢低加码。具体来说,就是投资者在每月固定时间,买入固定金额的基金,由基金管理人进行管理和运用。

需要提醒的是,基金定投虽然比传统储蓄的收益相对较高,但是也有一定的投资风险,因此选择基金要谨慎,在选择定投时应注意将每月定投金额有所控制,以免导致投资失利。相对来说,货币型和债券型基金以固定收益为主的,不太适合做定投,而股票型、偏股型、指数型和混合型基金则较适合做长期定投。每年可将孩子的压岁钱分成12份,定期定额买入基金,不够时父母可补足,长期持有收益看好。根据测算,如果孩子还有10年读大学,以过去18年定投上证指数模拟基金的期间复合收益率约8%计算,父母只需要每月定投545元,总投入6万多元,就可为孩子准备好10万元的大学教育基金。

“具体操作上,可事先和孩子说好,如果压岁钱不一次性花掉,可通过基金定投这种方式不断增值。而且这些钱都是他自己的,父母只是作为代理人替他操作而已,孩子们更容易接受。”理财专家建议,在选基金的过程中,父母可动员孩子参与其中,向其介绍金融知识,从小培养孩子的财商素养。

黄金投资,保值收藏两不误

时下,长辈们给孩子压岁钱已不再局限于现金一种;而家长和孩子在打理压岁钱时,也不再拘泥于储蓄,将压岁钱变为“压岁金”已被越来越多的人所接受。据记者了解,黄金投资方式有多种,但黄金期货、黄金T+D等复杂且风险较大,不适合普通投资者,尤其是孩子们不易操作,所以,简便、安全的实物黄金是目前最普遍的投资手段。

春节前后,压岁金币、贺岁金条、黄金生肖挂件等传统黄金制品又达到了销售高峰。在银行工作的王先生说,家长将“压岁钱”转化为“压岁金”,一来可以作为长线投资,保值增值;二来孩子能看得见、摸得着,又轻易花不掉,省去了家长代管的麻烦。投资实物黄金没有太多的门槛限制,也适应各阶段孩子。实物黄金的重量可以自行选择,市面上大到200克金条,小到三五克只需数百元的吊坠应有尽有;大些的孩子可以买样式单调些的纯金条,而小些的孩子则可以选择图案漂亮的挂饰、金币等。需要提醒家长们的是,尽量购买接近原料金价格的金条、金币等,不要购买工艺复杂的黄金饰品,如金箔画、长命锁等,这些产品变现困难,不宜作为理财投资选择品种。

此外,还有一种黄金投资方式不可忽略,那就是纸黄金,其交易过程不发生实金提取和交收清算,省去了运输、保管、检验、鉴定等费用,操作上与炒股和外汇买卖相似。目前,多家银行推出了相应的纸黄金业务,投资门槛较实物黄金低,一般为1克黄金起售,最低的一家银行投资起点为0.01克黄金,这样算下来,几元钱元即可开启纸黄金理财之旅。
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