华夏银行苏州分行强化金融创新服务转型升级

华夏银行

近年来，华夏银行苏州分行认真贯彻落实市委市政府加快转型升级和建设“三区三城”的战略目标，在市人民银行、银监局的直接领导下，按照总行“多快好省”工作要求，抓抢发展机遇，强化金融创新，取得了阶段性成果。

一、主攻六项重点，服务经营转型

近年来，华夏银行苏州分行围绕经营转型，提出了“六项主攻重点”，即通过大客户开发，打开主流市场，拉动全行发展规模;通过本外币联动，契合苏州外向型经济特点，以国际业务带动公司业务取得更大发展;通过拓展中小企业客户市场，扩大该发展优势，培育长期合作的优质客户群体;通过电子银行业务，抢占先机，开辟未来业务市场;通过个贷业务，促进个人业务取得突破;通过创新业务，突破传统业务的约束，促进全行今后转变经营模式，经过全行上下群策群力狠抓推进，2010年实现了增幅明显加快、结构趋于优化、效益和质量明显提高的预期效果。一是存款增长明显加快。至2010年末，全行各项存款达238.4 亿元，较年初增加86.79亿元，增幅57.24%，在苏州同类8家股份制商业银行中增量和增幅分别居第3位和第1位。二是新增贷款重点投向中小企业。由于受信贷规模控制，去年全年该行新增贷款只有23.31亿元，但其中投向中小企业为11.43亿元，占新增贷款的49.03%，有效改善了我行的信贷结构和收益结构。三是创利能力大幅提升。全年实现经营利润3.16亿元，同比增长33.33%。四是不良贷款取得根本性转变，全年没有新增一笔不良资产，共现金清收本息1.73亿元，年末五级分类不良率降为0.36%，一举迈入华夏银行系统和苏州金融同业先进行列。

二、推出“龙舟计划”，打造“中小企业金融服务商”品牌

近年以来，华夏银行苏州分行推出服务中小企业的 “龙舟计划”系列金融产品，最核心和最显著的特点是小、快、灵。该产品从担保方式、贷款期限、利率定价、还款方式四个方面进行创新，为中小企业量身打造了联保联贷、接力贷、增值贷、快捷贷、循环贷等专有产品，更好地满足中小企业融资需要。苏州地区作为华夏银行总行首批挂牌设立的分部，自2009年12月份挂牌以来，短短一年时间，通过实施“龙舟计划”已向400多户中小企业新增贷款11.43亿元，占全行新增贷款的49.03%，在总行中小企业专营机构中名列前茅。去年以来通过制定和实施“龙舟计划”，先后组织对常熟服装市场，吴江盛泽丝绸市场，相城家具、珍珠市场等专业交易市场、平江、石路、南门核心商圈和主流行业进行客户批量开发，并适应客户和市场需求开发出“专业担保贷”、“特色小快灵”、“供应链金融创新”等产品满足中小客户需求。今后该行还将持续开展“龙腾华夏”中小企业成长加油站、“华夏之星”优秀中小企业评选、“星耀华夏、点亮未来”华夏之星评选等活动，不断扩大社会影响，打造“中小企业金融服务商品牌”品牌。争取每年中小企业贷款投放20亿元以上，开发基本客户群体400多户，力争中小企业信贷投放规模在系统内和同业中名列前茅，在苏州市场上打响品牌。

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三、推出“环球智赢”品牌，打造国际业务特色分行

针对苏州经济外向型程度高的特点，去年以来该行通过全员办外汇、本外币联动，推介“环球智赢”品牌，打造国际业务特色分行。2010年国际结算、结汇售分别增长57.55%、55.45%，取得的跨越式发展。“环球智赢”是华夏银行将蕴含国际结算、进出口贸易融资、外汇担保、外汇资金、组合产品、国内信用证等八大类60多项产品，整合而成的国际业务品牌，包含产品超市、个性化特色解决方案和专业化行业服务三个层次。

目前“环球智赢”已制定了装备制造、电子信息、纺织、有色金属、钢铁和船舶行业等六个行业服务方案，满足了上下游客户在资金流、物流周转中的金融需求，构建多种产品为一体的服务方案。

张家港一家中型民营纺织企业，主要经营运动服饰、鞋帽、箱包等。去年以来，由于受金融危机影响，该企业境外的采购商为控制成本，不再采用开立信用证方式采购，转而使用赊销方式，同时公司在当前的经营中面临出口收款期延长、利润率降低、授信额度紧张的问题。针对该公司面临的难题，华夏银行根据“环球智赢”金融服务品牌内容，向其推荐了纺织行业服务方案，利用出口双保理和远期结汇的组合帮助其巩固已有业务，扩大融资授信规模，扩展销售渠道。在环球智赢金融服务帮助下，该公司经营状况明显改善，销售额和利润呈现向好态势。与此同时，去年该行还为上海淼森国际贸易进出口有限公司办理首笔人民币跨境结算 57.93万元，开办了出口票证通和进口增利赢产品，全方位满足外向型客户的金融需求。

四、推出“票e达”品牌，大力推广电子票据业务

近年来，在商业汇票业务快速发展的同时，也存在容易被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等一些不容忽视的问题，制约了票据业务和票据市场的发展。为使电子票据实现了从签发承兑开始到背书流转最后到托收入账，所有环节电子化操作，不受时间、空间的限制，华夏银行苏州分行在业内率先提出电子金融时代 “+”、“-”“×” “÷”新法则，即加速资金周转，提高结算效率;减少支付风险，保障资金安全;乘倍融资效益，突破纸票限定;除去流通壁垒，节省交易成本。去年2月份，该行为江南高纤有限公司办理了第一笔电子票据业务，整个操作过程仅用几个小时，大大提高了效率、节约了费用成本。去年6月份，该行专门举办了“票e达”产品推介会。目前该行的电子票据付款期已延长为1年，单张金额限制提升至10亿元，将进一步降低短期融资成本和财务费用，大大促进企业的支付结算和短期融资，提升业务规模。该产品推出至今，获得了社会的一致认可和高度评价。

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五、积极推进新业务品种，促进经营和发展方式的转变

该行紧紧抓住产业转型升级的有利机遇，大力推进创新业务品种，抢占高端业务市场。首先创造性地以未来经营现金流作抵押，为苏州吴地人家酒店开发首个集合信托项目，成功融资5000万元;二是积极推进以生产供货商为核心客户，开发下游代理销售商的营销模式，成批开发代理商客户;三是加快小贷公司项目开发应用，通过互惠合作，与小贷公司建立战略合作关系。目前已成功开发了功能强大、操作便捷、符合要求的小贷系统，在完全满足金融监管的前提下，创建银行、政府、企业管理的全新合作模式，促进我市小贷公司的健康、有序、快速发展;四是加强电子银行业务平台建设，该行推出的新一代网银，可提供账户管理、资金划转、投资理财等超过130项在线服务，在功能上致力于为客户提供“一站式”服务，成功实现了让客户足不出户，轻松办理各项金融业务的预期目标。