互联网保险晋阶“微时代” 社交化营销是创新还是噱头？

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对于目前还找不到清晰模式的互联网保险，保险公司正力图通过社交化、娱乐化的营销方式来寻求突破。

继今年2月泰康人寿推出以“1元钱求关爱”的保险产品“微互助”后，近期保险公司再次在微信上掀起一股新风潮，不管是阳光人寿的“摇钱术”，还是太保的“救生圈”以及永安的防讹“雷锋无忧”，各家公司均是利用微信的社交传播特性，来探索新的产品营销模式和宣传渠道。

微信营销是创新还是噱头，业界争议不断。尽管多数业内人士将“微保险”的创新看成是一个让人兴奋的开始，但也对这一新颖的销售渠道能够活跃多久颇为存疑，甚至有这样的担心：即便认为这类“微保险”确立了保险公司创新的套路，但一旦形成套路，还会有真正的创新吗?

微信保险潮涌：比起去年的赏月险、鞭炮险、爱情险、怀孕险等“奇葩”保险，今年的互联网保险产品在趣味性上还更胜一筹。

“请摇动手机，获得理财高收益”，“挣钱跟玩似的”，这是记者在微信公众号“阳光互联网金融”中点击进入“摇钱术”产品页面首先看到的两句话。5月上旬，筹谋进军互联网金融已久，并此前已在微信上推出少儿重疾险产品“爱升级”的阳光保险，再次在微信平台上推出“摇钱术”，其亮点就是投保人可以通过摇动手机获得不同理财收益率，直到满意为止。

根据产品介绍，这其实是一款附带了一定期限现金补贴的万能险产品。“此款产品最低保证利率2.5%。超过保证利率以外的投资收益不确定，预期年化收益率4.6%。超出部分以现金形式奖励。”不难看出，用户“摇”出来的收益率，就代表现金补贴的多少，并且这一收益率是在90天内有效，之后用户能享受到的是4.6%的预期年化收益率。在记者所在某朋友圈，有人最高摇出了6.6%的收益率，这就意味着，以6.6%的年化收益率购买此产品，阳光保险以现金补贴2%的年化收益。

此外，中国太保也在官方微信平台推出了“救生圈”系列产品，这实际上是朋友间互送交通意外险保障的玩法：客户购买“救生圈“发给好友，好友“捞取”后获得保障，即保额为2000元的交通意外险。永安则打出“我要做雷锋，扶起正能量”的口号，在微信销售2元保1万的防讹诈保险。而对互联网保险最热衷的泰康、平安甚至大打免费牌，如泰康开始尝试新花样，通过微信等渠道向消费者赠送百万保额免费航意险“飞常保”，平安也是在朋友圈里推出“千万红包大派送”的活动，只要在活动页面点取“领红包”就会随机出现一款赠送给消费者的保险产品。

尽管玩法一直在变，一会求，一会摇，一会领，一会送，但这也带来了业内对此最大的质疑：不管怎么变，产品不外乎还是万能险、意外险、航意险等，在娱乐性包装的背后，称得上是针对产品本身的创新吗?

不过，记者在采访中发现，多数保险电商人士对此却持肯定态度。“保险是互联网金融领域最难啃的一块，一个关键原因就在于很难在网络上看到明确的保险需求，加上传统营销方式令消费者对保险产品本来就接受度低，如果能利用微信平台实现双向沟通，来引起他们对保险产品的关注，为什么不能算创新?”一位寿险公司电子商务部人士对记者称。

零壹互联网金融测评中心则指出，虽然相比保险功能和投资属性，“摇钱术”的娱乐性更有看头，但基于微信社交网络，“摇钱术”较好地借鉴了微信摇一摇和微信红包在用户体验上的成功经验，也体现了一定的创新能力。

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社交化营销成趋势：不管外界如何评价，各种更具社交性、游戏性、娱乐性的互联网保险产品显然还将不断涌现。

“这类产品肯定会成为互联网保险发展的一个趋势。”上述寿险公司电子商务部人士表示，他们部门在成立之初是把传统的保险产品放到网上去卖，但效果远低于预期，而目前对于互联网保险产品的开发，也可能会尝试在微信上推出。

对于未来互联网保险的市场格局，华创证券保险分析师曹海军指出，大型电商有可能通过收购保险公司快速切入保险领域成为搅局者，而保险公司只有围绕用户黏性形成而非保险业务本身自建互联网平台才可能形成真正的突破。

而清科数据研究中心发布的《2014年中国互联网金融行业专题研究报告》显示，在当前的移动互联网时代，微信、微博等社交平台比单一网页的用户黏性更高。因此，如何在用户数突破5亿的微信大平台上，利用用户互动形成的社交关系来将保险玩出新花样，对于互联网保险而言或许是一个可能的突破。

事实上，在泰康推出“微互助”后，开心保网站CEO李杰就认为这或将成为保险电商的“新野”之战——虽然并没有马上扭转颓势，但提供了社会化媒体营销在保险行业开花结果的可能性。据不完全统计，截至目前，已有近30家保险公司开通了微信公众平台。

“尽管从效果来看，‘微互助’社交传播的病毒性显然还不够，但它从‘求关爱’的社交需求切入，产品设计简洁、投保简便，社交圈传播的特征，将注定会成就其第一款真正具有互联网基因的人身保障险的江湖地位。”曹海军表示，“微互助”预示着互联网思维已经开始在保险行业生根发芽，而一旦在保险业扎下了根，就不用担心它长不大，它会自己吸收着传统的养分开花结果。

并且，这样的产品对保险公司来说也并不仅仅意味着博取市场眼球。比如从表面看，阳光保险“摇钱术”起投金额100元，限额10000元，这似乎是又一个补贴赚吆喝的互联网保险营销案例，但根据零壹互联网金融测评中心测算，假设用户平均摇到的收益率为6.4%，年化补贴的比例为1.8%，按照90天的期限算，实际上阳光保险付出的补贴成本仅为认购额的0.45%。显而易见，相比通过银行渠道销售保险产品，或是其他营销手段，这样的成本费率并不高，并且还能获得不错的口碑。

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