离退休老人成非法集资重点瞄准对象 P.CN域名活生生糟蹋了

cora2003

近日，清远英德“高德公司”非法集资浮出水面，英德市人民检察院对涉案的四人提起公诉，并获清远市中级人民法院终审裁决。

据了解，随着科技的发展，不少非法集资都套用互联网金融创新概念，如本起案件采取多种宣传方式动员社会大众参与投资该公司在“P.CN”网站上的“商机地带”广告位、“GID”商品搜索等项目。同时，离退休老人也成为非法集资者的主要瞄准对象。

骗你没商量，月利高达12%以上：据了解，在2010年1月，曾某平、曾某强、陈某等人在英德市成立了“英德市高德信息科技有限公司”，其注册资本为3万元，而其在工商登记的经营范围为计算机软硬件的研究、开发。

公司成立后，曾某平、曾某强、陈某等人多次组织人员采取多种宣传方式，动员社会大众参与投资该公司在“P.CN”网站上的“商机地带”广告位、“GID”商品搜索、P.CN钻石卡等项目，并承诺到期收购上述项目产生的积分、产品升值等手段进行兑现。

而该公司称其项目回报惊人，投资10000元每月能领取利润1200元，投资周期为15个月，周期期满后能领取利润18000元。在高额回报的利诱下，陆续有群众在该公司参与投资上述各类项目，投资额达3620000元。

同时，该公司在2011年经营期间，涉案人员还向大众宣传了“商户宝”原始股票和“明华科技”股票项目，诱导群众购买。一些群众在曾某平等人的游说下，投资购买了上述股票。其中“明华科技”股票投资额达317000元、“商户宝”原始股票投资额达1008400元。上述各项投资的“投资人”达171名，多数为离退休老人，投资金额由几万元至几十万元不等，投资总金额近500万元。被告人在收取客户款项后，均直接进入曾某强的个人账号进行非法吸存和操作。

据了解，四名涉案人员被司法部门认定为犯非法吸收公众存款罪，分别判处四被告人六年至二年不等的有期徒刑，并处1至20万元不等的罚金。后被告人不服，上诉至清远市中级人民法院。近日，清远中院经过阅卷，讯问被告人，认为事实清楚，不开庭审理了该案，并作出驳回上诉，维持原判的终审裁决。

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不要混淆非法集资和正常民间借贷：非法集资近年来在清远屡有出现，不少非法集资都呈现出隐蔽性强的一个特点，使得消费者将其和民间借贷混淆，可能导致最终血本无归。

什么是非法集资呢？据了解，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以高息吸收存款、发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资和民间借贷实际最根本的区别就在于是否向不特定社会公众吸收资金。相关部门曾表示，非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为，非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

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不要混淆非法集资和正常民间借贷：非法集资近年来在清远屡有出现，不少非法集资都呈现出隐蔽性强的一个特点，使得消费者将其和民间借贷混淆，可能导致最终血本无归。

什么是非法集资呢？据了解，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以高息吸收存款、发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资和民间借贷实际最根本的区别就在于是否向不特定社会公众吸收资金。相关部门曾表示，非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为，非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

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普通市民如何防范非法集资？随着近年来相关部门对非法集资的打击越发严格，而媒体对此方面的报道也比较多。普通市民可以合理的使用一些方法并获得相关信息，来判断是否别人“游说”你的“大项目”就是非法集资。

要防范非法集资，普通市民首先要做到不在所谓的“高利润”许诺下乱了头脑，毕竟投资的规律是风险和收益成正比例，收益越高风险越大，理性的投资是追求低风险下的稳定收益。消费者对照银行贷款利率和普通金额产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是非法集资的陷阱。

在英德发生的“高德公司”的非法集资案件中，其承诺月利润达到12%以上，这就属于明显的偏高。据了解，即使正规金融机构销售的门槛比较高的理财产品，其年收益也几乎不会超过10%，当市民面对如此高利润的所谓“大项目”时，就要考虑是否是非法集资了。另外。按照我国相关规定，如果高于基准利率的四倍，则不受法律保护。

市民也可以通过政府网站、查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司，是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷业务的主体资格，就涉嫌非法集资。同时，市民也通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等，尤其要关注的就是其经营范围。

对于想要投资的项目，普通市民一定要认真了解投资的资金去向。正规的投资项目都清楚地说明吸收资金的用途，投资者能很清晰地知道自己的钱投去什么地方。而非法集资吸收的资金，存入资金者很难知道其投资的钱干了什么，或者知道得不清不楚，只听说会产生很高的回报。因此，市民在面临选择时，最好要与该项目宣称投资行业的业内人士多商量，看是否有如此高的收益，而投资在该方面是否有承诺的那么美好。

一些影响较大的非法集资犯罪，很多媒体都会关注并进行多方面报道，普通市民可以通过报纸、电视和互联网资源，了解相关企业及品牌是否有违法犯罪记录。如果实在无法判断是否是非法集资，除上面谈到的应当提高警惕、尽量避免上当受骗外，公众可以向有关部门咨询，了解详情后再做决定。切不可抱有侥幸心理，盲目投资。

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普通市民如何防范非法集资？随着近年来相关部门对非法集资的打击越发严格，而媒体对此方面的报道也比较多。普通市民可以合理的使用一些方法并获得相关信息，来判断是否别人“游说”你的“大项目”就是非法集资。

要防范非法集资，普通市民首先要做到不在所谓的“高利润”许诺下乱了头脑，毕竟投资的规律是风险和收益成正比例，收益越高风险越大，理性的投资是追求低风险下的稳定收益。消费者对照银行贷款利率和普通金额产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是非法集资的陷阱。

在英德发生的“高德公司”的非法集资案件中，其承诺月利润达到12%以上，这就属于明显的偏高。据了解，即使正规金融机构销售的门槛比较高的理财产品，其年收益也几乎不会超过10%，当市民面对如此高利润的所谓“大项目”时，就要考虑是否是非法集资了。另外。按照我国相关规定，如果高于基准利率的四倍，则不受法律保护。

市民也可以通过政府网站、查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司，是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷业务的主体资格，就涉嫌非法集资。同时，市民也通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等，尤其要关注的就是其经营范围。

对于想要投资的项目，普通市民一定要认真了解投资的资金去向。正规的投资项目都清楚地说明吸收资金的用途，投资者能很清晰地知道自己的钱投去什么地方。而非法集资吸收的资金，存入资金者很难知道其投资的钱干了什么，或者知道得不清不楚，只听说会产生很高的回报。因此，市民在面临选择时，最好要与该项目宣称投资行业的业内人士多商量，看是否有如此高的收益，而投资在该方面是否有承诺的那么美好。

一些影响较大的非法集资犯罪，很多媒体都会关注并进行多方面报道，普通市民可以通过报纸、电视和互联网资源，了解相关企业及品牌是否有违法犯罪记录。如果实在无法判断是否是非法集资，除上面谈到的应当提高警惕、尽量避免上当受骗外，公众可以向有关部门咨询，了解详情后再做决定。切不可抱有侥幸心理，盲目投资。

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非法集资：六种典型手法

一是假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

二是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资，主要是发售虚假的理财产品，或虚构借款方、以提供借款担保名义非法吸收资金。

三是打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或许诺高额预期回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。

四是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或者通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。

五是以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。

六是假借P2P名义非法集资，即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。