财富联盟债务起底：2亿P2P负债只是冰山一角怎么清偿？

石榴安阳来

10月27日报道了《财富联盟涉嫌非法集资十家关联公司浮出水面》。随着本报调查的逐渐深入，有关财富联盟及袁清和的债务谜团开始渐渐清晰起来。

10月27日，本报记者在现场看到，四川财富联盟办公室大门和墙壁上贴满了投资人控诉的标语，还有相关处置公告。办公室里还聚集着维权代表，以及刚闻讯而来的投资人，这些人以老年人居多。

财富联盟究竟有多少债务，这是众多投资人希望获得的首要信息，因为这关系到他们追回投资款的可能性。

关于四川财富联盟融资理财中心（下称“理财中心”）的债务，目前有总额2.14亿元和2.24亿元的说法。“现在我们获得的信息数据是，理财中心涉及817名投资者，金额为2.24亿元。”一名投资者债权维护组负责人对《第一财经日报》表示，不过他得到的消息是袁清和涉及债务的总额可能在八九个亿。

国际财富联盟投资集团公司董事局主席袁清和

一名接近袁清和的人士则对本报表示：“估计他负债有八九个亿，P2P这块是2.14亿。他的负债比较复杂，具体数字要警方调查后才清楚。”

10月28日上午，当地警方将召开情况通报会。而本报获悉，袁清和已被警方控制，而为了尽快调查处理该案件，警方办案人员已由原来10人增至16人。

国际财富联盟投资集团总裁幸红兵

究竟多少债务？P2P部分涉及的金额，在《第一财经日报》获得的一份袁清和在10月6日给投资者说明的录音中也有所提及。根据袁清和对债务的描述，2014年8月，四川同学财富联盟破产之后，欠理财中心2.14亿元，还有同学财富联盟对个别债权人的债务也被转到理财中心，总的债权金额是4.1亿元，未收利息是1.24亿元，本金加利息5.26亿元。袁清和表示，实际上加理财公司和其个人的负债，有3.67亿元。

本报获得的一份《四川财富联盟协汇资产管理有限公司资产情况及决定书》显示，2014年9月10日，四川财富联盟协汇资产管理有限公司向理财中心转让了4.02亿元的债权，以及这部分债权的利息1.24亿元，总计转让债权本息5.26亿元。转让这部分债权以抵偿欠理财中心以及相关个人客户的债务。同时，这份决定书列出的债务规模为3.67亿元。这些数据与袁口中所描述的数据基本吻合。

那么，四川同学财富联盟的债务为何会与理财中心的投资人相关？

据袁清和自己对投资人的介绍，四川同学财富联盟在其理财中心的八楼，与理财中心实际上并没有工商注册上的关系，不过在四川同学财富联盟解体的时候涉及分资产，理财中心去分了袁清和口中“最好”的债权资产。

根据投资者提供的债权转让协议来看，有部分债权转让时间竟然是2014年9月14日，投资者怀疑这部分债权正是理财中心从四川同学财富联盟的手中接过来的“坏账”资产。不过这个怀疑尚未得到相关人士的证实。

一名投资人向本报展示其《债权转让及受让协议》后称，协议中的两个借款人都是假的，身份证号码都不对。一名维权代表向本报记者表示，它是以P2P的形式与借款人签约，实际上做小的资金池。

“据我了解P2P这块债务是小头，虽然是800多个人，但都是5万、10万的，大头还是个人的借款，都是几百万上千万的。”袁清和的一名朋友告诉本报，“袁清和平时做事还是踏实，为人处世也还可以。”

这名朋友亦是袁清和的债权人，在7月份以月2.5厘的利息借200多万给袁。“收到过两次回利，8月份他们同学联盟倒闭，我去找过他，他说最近资金紧张，10月份就还给我，结果9月30日就出事儿了。他老家乐至有人借了1000多万给他，内江有人借500万的，绵阳有人借了500万。”

中资联—陈桂琴1 · 发表于 2014-10-29 08:48:01

搞资金池，没有资金分离，假标，拆标，大额标

石榴首席 · 发表于 2014-10-29 08:54:33

中资联—陈桂琴1 发表于 2014-10-29 08:48
搞资金池，没有资金分离，假标，拆标，大额标

微信直接评论的赶脚还不错吧。省去了浏览器登录过程。

山顶上的卡布奇诺 · 发表于 2014-10-29 08:56:25

由今年7月“汇通担保事件”引发的四川民间金融海啸，至今仍是余震不断。

有网站近日曝出，四川财富联盟10月25日突然宣布倒闭。有媒体昨日报道，该联盟2.24亿元非法集资的财富已经人间蒸发，数十家关联公司浮出水面，800多名客户受损严重。其实早在10月8日警方就已经宣布对该公司立案调查。作为西南最大理财公司的四川财富联盟曾经打着P2P的旗号，以投资的名义让客户参与该公司的理财计划，但想不到一夜之间就“土崩瓦解”，理财公司再一次引发投资者的忧虑。

昨日，长江商报记者在“四川财富联盟融资理财中心”发现，办公室已空无一人。知情者透露，“四川财富联盟董事长”袁清和涉嫌非法吸收公众存款罪，已被刑拘。

1 办公室早已空无一人：10月26日，在天涯社区等多个网站突然曝出一条消息：“据知情人士爆料，四川最大投资公司四川财富联盟融资理财有限公司昨晚突然倒闭，24亿人间蒸发。消息确切。”由于该条消息中所提及的涉案金额与此前有异，记者多方查证，均无法证实此数据的真实性。

昨日中午，长江商报记者赶到位于成都锦江区东大街99号晶融汇6楼的“四川财富联盟融资理财中心”，只见该公司大门和内堂贴满了债权人的谴责标语、维权公告，办公室早已空无一人，仅剩下十多个债权人在此日日留守，等候相关部门的最新办案信息。

据记者了解，从9月30日开始，这里就陆陆续续有未能如期收到利息的中小投资者聚集在此。“由于‘四川财富联盟’采取的是电话营销和小区内推销的方式，其债权人大多是60岁以上的老人。”一位投资者告诉记者，“此次事件共涉及800多名中小投资者，投资在100万以上的有30多人，涉及资金两个多亿。”

“袁清和（四川财富联盟董事长）涉嫌非法吸收公众存款罪，现已被正式刑事拘留。”一接近警方的知情者告诉记者。

山顶上的卡布奇诺 · 发表于 2014-10-29 08:56:47

2 被瓦解的“财富联盟”：10月5日，一封由四川财富联盟发出的“致公司全体客户朋友们的一封信”将800多名投资者瞬间推向崩溃的边缘。公开信称，“由于今年整个经济形势不好，各行各业经营不景气，再加之受‘汇通公司’跑路事件影响，四川理财行业形成大面积严重挤兑现象，各商业银行对企业贷款只收不贷或抽贷现象时有发生，让各经营企业资金链断流。受此大环境影响，公司也未能幸免：投资的一些项目及企业或个人出现逾期现象严重，甚至有些债务人连收益都逾期，导致本公司资金流断链，无法继续良性经营。由此，本公司不得不做出‘停业清算债权债务，进行资产处置’的决定！”

公开资料显示，四川财富联盟涉及信托、基金、债权、股权、P2P等金融领域，是中国国际财富联盟打造的网络个人理财平台，董事长由袁清和担任。中国国际财富联盟投资集团股份有限公司（以下简称“中国国际财富联盟”）于2013年8月8日成立，与中国国际财富联盟有关联的企业和机构近10家，如中国国际财富联盟爱心会、国际财富联盟慈善基金会、中国国际创新商业模式研究院、四川同学财富联盟投资股份公司、四川时代财富资产管理公司、财富联盟股份基金管理公司、财富联盟小额贷款公司、财富联盟村镇商业银行。袁清和曾宣称，中国国际财富联盟注册资金为10亿元，公司主要核心业务为：准金融、非准金融业务、股权基金、医药国际贸易、汽车制造、国际物流、产业项目投资、资本运营、商业地产等。在四川财富联盟官网，记者发现，公司旗下共有财富通系列、财富宝A、财富宝B三类理财产品，年收益8%到16%不等。

今年9月末，多位投资者在发现收益未如期打入自己账户，拨打借款人的联系电话时才发现借出款合同并不真实。据多名投资者透露，事发后，众多投资者与袁清和进行交涉，双方并未“谈拢”，随后将其扭送至相关主管部门，不久，袁清和就被警方刑事拘留。“四川财富联盟”从成立到停业，生命不足一年。

山顶上的卡布奇诺 · 发表于 2014-10-29 08:57:06

3 袁清和曾表示未挪用一分钱：“财富联盟投资理财P2P平台，中秋后即将上线，敬请期待！”9月3日，机构实名认证的“四川财富联盟”在其新浪微博上称。不过到9月底，该公司就传出资不抵债，面临清偿的消息。

有媒体报道，投资者曾描述，9月30日接到理财顾问的电话，确认公司出事，资不抵债，面临清偿的事实。在投资人拍摄的视频中，袁清和在对投资人解释时表示，投资人理财选用的是P2P模式，借款给第三方，其理财公司作为一个中介。

而其间说不清道不明的却是资金究竟如何流向以及流向哪里。

“每一笔钱投到哪一个项目，说实在话，每一笔钱都是投一个综合项目，不是专项资金。但是我跟大家担保，在座各位的每一分钱，都是实实在在投出去的。”袁清和称，公司并未挪用投资者一分钱。

此后，袁清和律师对投资者的回应则是“现在大部分P2P公司，国家要求对接项目是一对一，而公司并没有一对一，只是安了一个假名头”。

业内人士称，从袁清和及其律师的回复中可以看出些端倪，即四川财富联盟集团难以讲清楚投资者的资金去向，而是含糊称“每一笔钱都是投一个综合项目”，并非专项资金，其中难以避开做“资金池”的嫌疑。

山顶上的卡布奇诺 · 发表于 2014-10-29 08:57:31

4 袁清和的放贷路径：“四川财富联盟只是吸储资金的平台，对于资金的去向我们并不知情，只知道是通过8楼放出去的。”四川财富联盟一不愿透露姓名的理财顾问告诉记者，其口中的“8楼”即是指位于晶融汇8楼的中国国际财富联盟、四川同学财富联盟投资有限公司。

这也得到了袁清和的亲口确认。在记者获得的一份关于袁清和向公司员工解释公司结构关系的录音中，袁清和承认，“6楼的资金都会转到8楼进行放贷，而由于6楼和8楼的股东结构并不一样，所以核算方式也是分开独立核算。8楼放出去的资金会以2.5%的月收益向6楼进行结算。”

对于借款人联系电话打不通，袁清和也给出了自己的解释。“公司的借款都是以个人的名义借给个人，或者借款公司的法人。财富联盟会与业务员签订协议，业务员放出去的钱是以个人的名义借出去的，因为私对私好走账。”在录音中，袁清和也承认，“公司的法律手续是不完善的。”

9月5日，北京盈科（成都）律师事务所出具了一份关于四川财富联盟P2P网络服务业务模式之法律意见书，意见书中提及，“一方面财富联盟未经银监会等机构的批准，没有吸收社会资金的资质；另一方面财富联盟通过网站平台开展业务经营明显属于向社会公开宣传，面向的也是社会不特定对象。故一旦网站平台实施有吸储、放贷等要素的业务方式的，将可能构成非法吸收公众存款。”这一担忧如今也成为了事实。

据了解，目前在我国还没有详细的P2P平台监管细则，这也导致很多公司钻了法律的空子，一次次曝出P2P平台的黑幕，“资金池”模式更是质疑声不断。每隔一段时间，新闻就会曝光十多个非法集资的平台，而最终的财富去向却依然只能是个谜，客户也只能自认倒霉。

号称西南地区最大的投资公司“四川财富联盟”的资金链断裂，仅是目前四川民间借贷圈危机频发的其中一个个案。据不完全统计，自今年9月以来，理财公司“联成鑫”、内江“聚鑫融资理财”、“铂利亚”、“融鼎鑫”等众多公司先后出现“老板跑路”、“股东跳楼自杀”、“公司被查封”等危机。有业内人士表示，已经“出事”的居间公司、担保公司等有数百家，多达数万名投资者被卷入，涉及资金近百亿元。

位于四川成都锦江区东大街99号晶融汇6楼的“四川财富联盟融资理财中心”已人去楼空。