1.49亿草根用户理财收益200亿十年可逆袭富二代

哈里王子

每到年底，支付宝[微博]发布的年度对账单都会成为广大消费者好奇而又“不敢看”的一个必备项目：一方面，对账单详细记录了个人的购物、支出、理财、公共事业缴费、情感转账等的全套数据，可以反映过去一年的消费情况；一方面，看到对账单又不禁会让人笑称自己“太败家了”。

2014年年底的支付宝对账单有格外特殊的意义：2004年 12月8日，支付宝正式成立，至今正好十年，今日，支付宝发布十年对账单。

这十年里，支付宝从单纯的支付工具，成长为涵盖网络支付、转账、理财、公共事业缴费、航旅、电影等多个生活场景支付的平台。作为拥有3亿多实名用户，覆盖大量年轻用户的“国民应用”，支付宝的十年对账单数据不仅成为各人的记账本和分析师，也成为反映中国网民消费方式、生活方式变迁的一面镜子。

十年对账单日记勾勒经济曲线：全国人民十年网络支出423亿笔后工业化五省区率先迎接“数字化生存”。对于每个人来说，十年的支付宝对账单见证着个人财富和生活的点滴变化，而从全民支出的图景上看，一代人伴随着互联网成长，中国经济发展和衍进的曲线。

自2004年支付宝成立以来，全国人民十年网络总支出笔数为423亿笔。从数据中可以看出，中国经济最强的东部地区，在互联网时代仍然一马当先，在网络支付和消费上是当之无愧的领头羊。

从十年的总支付金额占全国的比重来看，广东、浙江、上海、北京和江苏稳坐前五，占比分别为15.5%、12.5%、9.3%、9%和8.8%。实际上，这个组合在过去的两年中一直相对稳定，因此被网民们戏称作是中国互联网经济的“土豪五省”。

从统计数据来看，这五省区也是国内率先达到或接近“后工业化”时代的省份。这也意味着随着工业经济不断转型升级，京沪粤苏浙率先触摸到了信息化时代的脉搏，人们大量通过支付宝等进行购物、转账、缴费、理财，正式迎来了十几年前停留在书本和想象中的“数字化生存”。

移动支付占比西高东低西藏排名远超北京上海，信息化带给偏远地区弯道超车良机：在中国经济的蓝图中，东部强省展现出强大的先发实力。但在新兴的互联网经济领域，东西部的差距也许并不像现实中那么明显。

移动互联网带来的新一轮信息化浪潮，正在缩小中国偏远地区和世界的距离。一跃直接进入移动互联时代的它们，因为信息基础设施的换代成本较低反而赢得了后发优势，从而在新一轮信息化过程中迎来了对东部强省弯道超车的机遇。

移动支付的“西高东低”，就是这种弯道超车的最好注脚。自2012年以来，支付宝移动支付迅猛增长，2014年的移动支付占整体支付的比例已经稳超50%，“双十一”一天，支付宝完成移动支付1.97亿笔，再度刷新了全球纪录。而按照移动支付笔数占支付总笔数的比例，从2012年开始，西藏已经连续三年居于各省榜首。

在2014年各省移动支付笔数占比的排名中，西藏、陕西、宁夏、内蒙古垄断前四名，占比分别达到62.2%、59.6%、58.3%和57.6%。与之相比，北京、上海、广东在全国34个省级行政区划中，仅仅排名第29、第24和第27位。

按照十年间人均支付金额的涨幅来看，西部的速度也不可小视。在全国城市当中，西藏山南地区、日喀则地区和新疆博尔塔拉蒙古自治州排名增速前三，其中山南地区2014年人均支付金额是10年前的600多倍，日喀则地区则达到10年前的145倍。

无论是来自雪域高原的喇嘛、还是内蒙古草原的游牧民，今天都在熟练地操作着手机支付……得益于信息化发展，美好的事情正在这些原本远离现代文明的地方快速发生，并将悄然改变“东强西弱”的经济格局。

哈里王子

生活方式变迁缴费告别排队，四大便民支付为用户和银行省下数百亿。回想几年前，你是不是只能挑周六周日，还要起个大早去银行排队交水电煤费用，跟晨练归来的大爷大妈竞争？再后来，家里停电了停水了，才发现即使离家最近的ATM机只有几十米，还是不愿意出门，关键是累了一天，那种突然失去光亮和不能洗澡的感觉简直糟透了。

网络支付使得排队成为过时行为。从2004到2014年，生活缴费、信用卡还款、手机充值、转账等四大便民支付的交易总笔数约为60亿笔，按照每笔交易能给用户省掉10分钟出门或者排队的时间计算，在10年间，支付宝给用户节省的时间能够全国用户看完约5亿部电影。如果按照每次出门排队缴费成本4元计算，便民支付为人们节省了超过200亿元。

因为节省而获益的也不光是普通用户，有统计称银行处理相关业务人均柜面成本每笔达到10元左右，如果这样来算便民支付还相当于帮助银行和公用事业(2186.224, 50.51, 2.36%)缴费机构节约了600亿元成本。

省钱又省心，使得四大便民支付让用户一年比一年更习惯使用支付宝。以生活缴费为例，2008年，生活缴费上线，那时人均生活缴费笔数为2.17笔，六年后，这个数字已经上升为5.96笔。

除了交水电煤费用，还信用卡、手机充值也是支付宝用户高频使用的生活类服务。从2009年至今，共有6.55亿笔信用卡还款是通过支付宝完成的。人均信用卡还款笔数从5年前的3.39笔上升至12.26笔。也就是说，有越来越多的实名注册用户让支付宝充当了每个月信用卡还款的“贴心助理”。

哈里王子

1.49亿草根用户学会理财，收益达200亿：2013年，能让零钱获得收益的“余额宝[微博]“横空出世，经济学家们说，这是互联网金融的元年，余额宝开启了全民理财和普惠金融的新时代。数据显示，一岁多的余额宝所吸引的草根用户数继续成倍增加。

天弘基金和支付宝提供的数据显示，截止到2014年前三季度，余额宝用户数达到1.49亿，创造的总收益超过200亿元，人均收益133元。

余额宝数据也显示，80后是申购余额宝的中坚力量，按人数计算，80后占到全体的43.9%，90后则是申购余额宝的第二大群体，用户数占到总量的33.2%，事实上，在支付宝的总用户数当中，90后也能占到32%。除了聊天、游戏和社交，除了玩儿，90后已经成为网络经济生活的主力人群。

有意思的是，余额宝牵动起大家理财的热情，初学者尝到增值的乐趣，转而研究起更高阶的投资方式。2014年8月底，全民理财平台“招财宝”推出，定期产品“随时提现”的功能让不少人惊叹，原来投资还能这么玩儿啊。不到4个月，招财宝规模超过250亿元，平均收益率达到6%至7%。

哈里王子

未来十年草根能否逆袭成“富一代”？大数据预测的有趣实践：与往年不同的是，今年的支付宝对账单还推出了新功能“我去2024”——根据过去十年的数据，预测十年之后的财富数额。不少用户试用后发现“钱途”光明，

慨叹说：“剁手之后，总算是得到安慰”。

北京的张女士查看对账单，得知自己过去几年的总支出达到近18万元，点击“我去2024”的按钮之后，张女士惊奇地发现十年后自己的支付宝中将有超过4800万元，在好友中还只能排到第26位，“不知道是怎么算出的，但感觉一下子成了有钱人，幸福来得太突然”。

在“2024”上可以看到，根据用户过往十年的“花钱能力”、“理财能力”、“人脉实力”、“信用能力”、“管钱能力”等几项指标，支付宝综合分析得出个人的2024财富值，而且还会给出用户在好友中的“2024土豪榜”。

据了解，这个功能是根据用户自注册支付宝账号以来，在购物、便民支付、理财、通讯录好友等多个维度数据综合得出，可以看作是对个人信用和理财能力、消费能力的一个有趣和直观的评估。实测显示，这个未来财富数值一方面参考了目前的财富绝对值，但更多的取决于“信用”、“理财”、“人脉”等能力。这样看来，草根在十年之后完全有可能逆袭“富二代”，成为富一代。

在蚂蚁金服集团(支付宝母公司)看来，“信用等于财富”并不只是一个理念，它已经开始在生活的细节里发挥作用。这次对于十年后财富值的预测看似游戏，却也是人们观察“大数据”和“信用”价值的小小开端。