浦发银行不良率两年翻倍转型金融市场摆脱对公依赖

退居二线

数据显示，截至报告期末，按五级分类口径统计，浦发银行后三类不良贷款余额为215.85亿元，比2013年底增加85.24亿元。2015年3月18日晚间，浦发银行发布了其2014年年报。

年报显示，浦发银行去年实现营业收入1,231.81亿元，同比增长23.16%；实现归属于母公司股东的净利润470.26亿元，同比增长14.92%；基本每股收益2.521元/股，加权平均净资产收益率21.02%。

截至2014年年末，浦发银行资产总额近4.20万亿元，同比增长14.02%；本外币贷款余额为2.03万亿元，同比增长14.76%；本外币存款余额为2.72万亿元，同比增长12.58%。

但在风控方面，浦发银行的不良率已由2012年底的0.58%逐年上升到了2014年底的1.06%，不良贷款余额则是从89.4亿元上升到了215.85亿元，仍然是“双升”格局。同时，浦发银行转型国际化、综合化发展的经营思路也日渐清晰，其旗下浦银国际控股有限公司（原南亚投资）有望于今年3月正式开业。

香港投行即将正式开业今年营收目标1个亿：浦发银行在其年报中指出，“报告期内公司的国际化、综合化、集团化经营有序推进。”“香港分行经营运作日趋顺畅，资产总额已达503.93亿元，客户存款140.85亿元，实现净利润1.85亿元；香港分行作为公司跨境金融服务平台、创新平台、国际化平台的战略作用日益凸显。”

资料显示，报告期内公司在香港完成了南亚投资管理有限公司100%股权的收购，基于此公司于2014年11月设立浦银国际控股有限公司。由此，浦发银行推进国际化、综合化的经营思路日渐清晰。

据浦发银行投资银行部副总经理贾红睿透露，“目前已经完成了收购以后的增资，5亿港元的增资已到位，后续的人员招聘到位后就会开展业务。香港投行的定位是围绕着银行目前的客户，围绕客户跨境走出国门做业务，所相应产生的金融服务，能够提高客户的满意度和黏性。”

浦发银行副行长冀光恒则对记者表示，“正式开业应该在3月份，管理人员以当地招聘为主，内陆外派为辅。”“业务已经初步开展起来了。今年定的指标是营业收入超过1个亿。香港投行业务主要是调转头来，服务境内企业返程直投、资产管理等业务。将来业务还将包括收购兼并、承销配售等多个方面。”

“我们主要通过下设子公司来拿牌照，持牌经营。通过子公司设立，在子公司与子公司、子公司与母公司之间设立防火墙，以符合监管要求。这也是大投行在境内布局的重要一环。”据了解，在综合化经营方面，浦发银行则是加强了对村镇银行及其他投资机构的管理。

截止到报告期末，25家浦发村镇银行资产总额达到295.68亿元，比2013年底增加30.16亿元，增长11.36%；实现税前账面利润5.88亿元，增幅7.10%，各项贷款中涉农和小微贷款占比达到85%；浦银租赁公司资产总额307.02亿元，其中，融资租赁资产为286.06亿元，实现营业收入8.22亿元，净利润3.53亿元；浦银安盛基金[微博]公司管理资产总规模达到1584亿元；浦发硅谷银行的总资产达17.50亿元，存款超过6.83亿元。

银财苏州

金融市场规模达1.4万亿，近半壁江山：截至2014年年末，浦发银行的总资产为4.2万亿，但仅金融市场所管理的资产规模已达1.4万亿。正如浦发银行副行长穆矢所说，“金融市场资产规模已占了浦发近半壁江山。”

在2014年的年报中，浦发也再次强调，将“积极推进金融市场，拓宽渠道和业务范围，加强产品创新，夯实场内外交易基础，理顺业务体制机制。此外，还将大力发展资产管理、代客代理业务，增强盈利水平和竞争实力。”

数据显示，该行2014年主动运作资金类资产规模1.4万亿元，实现金融市场业务营业净收入205亿元，同比增长45%，占全行营业收入17%。

穆矢在今年的业绩说明会上对记者表示，“投行业务和金融市场业务都是浦发非常重视的领域。金融市场的资产大约是半壁江山了，来源于这一部分的利润也占到15%左右。而此类大量的业务是和保险、券商、信托、基金合作所产生的。”

根据年报内容，浦发银行金融市场与零售业务行内贡献度均在稳步提升，过去主要依赖公司业务的单极格局正向多极演变，对公、零售、金融市场三大业务结构比例逐步趋近于60:20:20。

此外，值得注意的还有该行非利息收入占比的进一步提高。年报显示，2014年，浦发银行实现非利息净收入249.98亿元，同比增长68.47%；实现中间业务净收入（手续费及佣金净收入、汇兑损益和其他业务收入）229.98亿元，同比增长47.58%；报告期内，公司实现利息收入2120.15亿元，同比增加342.11亿元，增长19.24%。

穆矢对此表示：“2014年非利息收入占比首次超过20%。但利息收入仍然是非利息的4倍。这方面和其他兄弟行相比，仍有待进一步提高。”

Wind统计数据显示，浦发银行非利息收入占比近两年来突飞猛进，从2012年底的10%一路跃升至超过21%。但相比招商、民生、平安等表现较为突出的股份制银行相比，仍略显偏低。

退居二线

不良贷款连年“双升”：而在银行的风控方面，浦发的不良贷款余额和不良贷款率方面依然是“双升”局面。

数据显示，截至报告期末，按五级分类口径统计，浦发银行后三类不良贷款余额为215.85亿元，比2013年底增加85.24亿元；不良贷款率为1.06%，较2013年末上升0.32个百分点；不良贷款的准备金覆盖率达到249.09%，比2013年末下降了70.56个百分点。

记者发现，不良比重较大的仍然是制造和批发零售行业，分别在不良贷款总额的占比为18.56%、15.64%。

历史数据还表明，浦发银行的不良率已由2012年底的0.58%逐年上升到了2014年底的1.06%，不良贷款余额则是从89.4亿元上升到了215.85亿元，仍然是“双升”格局。

浦发银行方面对此则表示，对于不良资产的情况，已采取以下几点措施，包括“将根据内外部风险形势的变化，持续优化各项信贷政策”、“加强风险预警，完善公司授信业务预警机制，探索建立零售信贷业务风险预警”、“全面开展风险排查，开展重点业务专项检查，加大对潜在风险的监控力度”、，“强化重点区域风险管控和对重点分行清收化解专业指导等等”。

值得一提的是，浦发银行在年报中披露的不良率，与此前在业绩快报中所披露数据有所出入。年报中的不良率为1.06%，业绩快报中的不良率仅为0.97%。

浦发副行长穆矢对此表示，出现差别的原因是，“在业绩快报公布之后的数月里，该行又对重点区域的重点客户进行仔细排查，才导致不良率最终又出现了微幅上升。”