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理财案例

李先生夫妇两人都是独生子女，婚后育有一个 ...

夫妻生活舞蹈兴趣班中产家庭独生子女行政秘书
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李先生夫妇两人都是独生子女，婚后育有一个4岁的女儿。由于小夫妻俩都十分喜欢孩子，于是便想在政策允许的范围再要一个孩子，让女儿也有个弟弟或妹妹可以做伴。但考虑到家中“上有老，下有小”的经济情况，如何理财以更好地维护整个家庭的生活以及未来的育儿费用的规划就成为了这个中产家庭面临的现实问题。

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“夹心”夫妻生活小康：1981年出生的李先生目前在一家外资制造公司担任人事主管，每月的税后收入为1万元，每年另有5万左右的年终奖金。妻子周小姐是一家国企的行政秘书，每月工资及补贴为在5000元左右，每年的其他奖金及过节费用大致为3万元。和许多80后小家庭一样，李先生夫妇两人都是独生子女，目前育有一个4岁的女儿，一起居住在上海市中心的一套两居室中。

支出方面，这个小家庭平日每月的基本支出3500元左右，娱乐及购物费用为2500元。此外，两人用于女儿教育方面的花费也不少，女儿的托小班费用12000元/年，舞蹈兴趣班3800元/年，英语及心算培训班的花费分别为4500元/年、5000元/年。此外，周先生夫妇过年一般会给双方父母各2万元的红包，家庭每年的旅游预算约为3万元。

家庭资产方面，目前小夫妻两人拥有5万元的活期存款，市值15万元的股市资金及市值20万元的基金投资。由于李先生在2004年刚结婚时就颇为看好上海的房产市场，因此除自住房外，小夫妻两人在中环附近还拥有一套两室一厅的投资房，每月还贷3000元，租金收入为5000元。自住房与投资房的市值分别为280万元、300万元，投资房贷款尚欠30万元。家庭净资产591万元。

如何规划二胎计划：虽说从家庭资产角度来说，两人的经济状况称得上比较宽裕，但考虑女儿的教育培养需要花费不小的费用，双方家庭的父母今后的赡养都要靠小夫妻两人承担，因此两人犹豫至今才决定执行二胎计划。

周小姐告诉记者，她和李先生都很喜欢孩子，也一直想要为女儿找个伴。“另外，我和先生都觉得，如果要了孩子就要给孩子一个良好的生活环境和教育，但两个孩子对我们的家庭收入和理财可能是一个考验。”

除了未来育儿费用方面的担忧，周先生还在考虑是否如何改善家庭的居住及出行条件来迎接自己的第二个孩子。“如果第二个孩子出生，我们现在居住的两居室空间肯定不够，我在考虑是否用自己的两套房产置换一套三室一厅并以此获得部分资金差价。另外，为照顾到两个孩子今后的出行，我还想为家里添置一辆10万元左右的代步车。不知以我们现在的家庭财务状况该如何实现这些目标？除了投资，保障育儿基金和部分孝亲费用，我们是否也该同时在保险上是否做一些规划？”
银财李凤

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