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3月26日，博鳌亚洲论坛2015年年会举行。在 ...

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3月26日，博鳌亚洲论坛2015年年会举行。在题为《普惠金融：探索农村金融改革的新模式》的分论坛上，清华大学五道口金融学院院长、全国人大常委会财经委副主任委员吴晓灵表示，如果新生的合作金融还要走吸收存款、发放贷款道路的话，是行不通的。农村信用合作金融、商业金融和政策金融的定位应更加明确。以家庭联产承包制的农村，走合作经济的道路，真正走向生产合作、销售合作、信用合作三位一体的合作道路，是未来的方向。同时，吴晓玲透露，目前正在山东试点农民信用互助组织，该组织最大的特点是没有资金池，与商业金融机构上下对接，是批发和零售的关系

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吴晓灵：谢谢主持人，能够有幸来参加博鳌的这场论坛，我感觉到非常高兴。也想借这个机会，把我三十多年来对于农村金融改革的一点体会跟大家分享。 应该说，我从1984年当初第一次提出农信社脱离农行开始介入到了农村金融改革，我们国家对于农村金融体系所定位，我认为从一开始是对的，就是要建立商业金融、合作金融和政策金融三结合的农村金融体系。 但是三十多年走下来，我认为在实践当中还是有很多的误区。刚才正如李扬院长所介绍的，农业的发展离不开金融的支持，但是农业又是一个弱势的多风险的行业。在这个行业当中金融怎么样来切入，我认为是非常重要的一个问题。

因为邮储银行定位在农村发展是近几年的事情，在很长一段时间农信社和农业银行（3.64, -0.01, -0.27%）是我们国家在农村金融服务当中的主力军。但是农行的商业性和农信社的合作性，在这些问题上怎么妥善处理，我认为一直没有找到一个合适的道路。 从1984年要求农信社走“恢复三性”的道路，这一轮是2003年开始，就是说中央银行花了1600亿央行[微博]票据来帮助农信社摆脱历史的包袱，轻装前进更好地为农村服务，当初确定的方向还是希望农信社走合作金融的道路。但是三十年地实践，我的结论是梦碎合作。 为什么呢？因为我们国家从1958年把农信社变成了国家银行的基层金融经营机构以后，到现在要想回到真正的合作制是已经不可能了。我认为农信社由于植根于农村，我希望它还是更好地就走商业化道路、股份制改造。但是这种股份制改造，并不完全等同于普通的商业银行可以实行股份合作制的改造。

它的股权结构和治理结构走了股份制道路，但是服务的对象还应该是农村为主。我想一会吴理事长会做一个很好地诠释。 但是中国确实是需要信用合作，特别是小农经济难以适应社会化的大生产。我们农村的集约化生产两条道路，要不然走大农产道路，要不然走合作经济的道路。就是农户合作在一起，中国的土地制度和各方面的制度决定了走大农产的道路非常有限。家庭农场，我认为规模也有限。但是如果我们能够把以家庭联产承包制的小农，能够走合作经济的道路，真正走向生产合作、销售合作、信用合作三位一体的合作道路，我认为是未来的方向。

但是，这个全新的信用合作，在中国特殊的环境之下，已经不能够走历史的道路了。因为现在世界各国存在的信用合作社都吸收存款、发放贷款、办理结算。但是中国因为从新中国建国以来，我们就用行政的力量，已经把金融服务，特别是存款服务、结算服务铺到了乡镇。这方面的服务我们是很先进的，因为没有宣传到。 他们觉得中国没有普惠金融，其实中国的金融机构不计血本地深入到了乡镇，这是很多国家所不具备的。我们当初的信用站基本上在每个村里面，但是忽略了一个问题，就是商业可持续。这是我们计划经济的指导思想所造成的。

我认为在中国这样的金融环境下，如果新生的合作金融还要走吸收存款、发放贷款道路的话，我认为此路不通。我个人总结了三十多年来从事农村金融的经验教训，这一次山东的郭树清一块合作，在山东设计了一种新型的农村信用互助，就是农民信用互助组织。这个组织最大的特点是没有资金池，因为时间关系不能点开说。 它和商业机构关系是什么呢？像现在的农信社、农业银行、邮储，都可以作为农民信用互助组织的开户行、业务辅导行、行为监督行和资金批发行。我们国家应该形成一个商业金融机构与互助金融机构上下对接、批发和零售的关系。其实这种模式我认为比较适合中国现代目前的情况，这是商业金融的定位。 商业金融决定了不可能把分支机构铺到这么下的下层去，因而采取这种零售批发的模式，是比较好的。但是农村的弱势性和高风险性，决定了没有政策支持是不可能的。因而还有一个腿，就必须要做好财政的扶植工作，就是在农村政策金融的支持。 我就简单说一下，我们国家在农村的金融体系当中，商业金融、合作金融和政策金融的定位应该更加明确，形成合力，才有利于形成一个为农业发展服务的金融体系。
朽猫

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