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理财案例

【理财案例】田先生31岁，在上海工作，是一 ...

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【理财案例】田先生31岁，在上海工作，是一家民营软件公司的产品经理。目前，田先生每月的工资、奖金、餐补、通讯补贴收入约1.8万元。田先生每月开支是4500元。田先生的未婚妻是一名会计，每月收入7000元。已订婚的他们明年打算在上海购置一套首付30万的房子。目前，田先生有存款大约60万，房子首付主要是自己承担。对此，田先生向理财师咨询，如何做一些理财和投资，可以多积攒一些资金。

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【理财目标】个人投资，赚钱买房。

【财务分析】对于田先生的情况，财师分析认为，田先生从事IT工作，而IT业也是未来发展比较有前景的行业，收入的上升速度相对来说还是比较快的，未来收入预期会平稳且较快上涨。目前，田先生个人收支状况是：年收入：21.6万元（1.8万元x12月=21.6万）；年支出：5.4万元（4500元x12月=5.4万）；年可支配收入是：16.2万（21.6万-5.4万=9.3万）；银行存款：60万。

【理财建议】由上可见，目前田先生的年可支配收入在16万左右，还是不错的。另外，田先生目前的银行存款60万，对于支付房子首付来说，也是完全足够的。而想要在财富上有更多的增值，建议田先生进行一些适当的投资理财。投资仍主要以稳健的风格为主，比如：

1、投资固定收益类理财产品：建议田先生可以考虑当下的一些固定收益类的理财品种，收益稳定，需要的资金量也不是很大。比如某理财产品，只需要10万元即投资，产品年收益率是9.6%，即10万元投入，一年期满本息收益10.96万，相当于每月进账800元。这比银行活期仅0.35%的息收益及一年期定存仅2.5%的利息收益，显然要高很多。建议这部分稳健型投资的资金配置比例为储蓄的50%-60%即可。

2、风险进取型投资：此外，理财师也建议田先生做一些风险型、比较进取的投资。这部分的投资比例不需要过高，田先生的情况10万-15万即可。风险进取型的投资可以考虑当下的股票，或是一些偏股的基金产品等。但是需要注意的是，投资最好是风险进行适当的分散，比如配置2-3支股票或基金等。

3、剩余资金的高效利用：据了解，田先生也在使用余额宝这个零散资金的投资管理工具，这很不错。尽管目前的收益率有所降低，为4.45%，但仍不失为一种较好的零散资金的高效投资利用方式。

4、住房问题：明年田先生将结婚。对此，理财师建议他，房款尽量使用目前的住房公积金贷款。而且家庭的公积金贷款，目前上海据称已开始研究新政策，贷款额度将再提升，届时田先生可以根据最新的政策来操作。总的来说，公积金贷款比商业贷款的还款利率成本要低。

总体上，假如田先生按建议的方式现在做一些理财和投资的话，相信通过一年左右时间，家庭财富会比原来仅仅是存放于银行的方式，会额外多赚出不少钱。对填补明年结婚等需要的费用和开支来说，是非常有益的。
深情痞子

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