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理财案例

【基本信息】优米，女，已婚。优米和老公都 ...

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【基本信息】优米，女，已婚。优米和老公都是理财小白，而且是纯的！老公在外工作，月收入1.4万元，有社保，年终奖大约2万元。优米没有工作，自己弄了个淘宝店，不过据说收入少到可以忽略，小家庭每月的开支大约在5000元左右，每年人情、看病等其他支出为1.5万元。现在小两口手里有7万元资金，还有外借的5万元。不过这些资金都放在了理财通里面了，想想也觉得怪可惜的，找好规划网理财师想好好规划一下。

男主外女主内1.jpg

【理财目标】近期打算要小孩儿，未来还有购房计划。

【现状分析】优米一家目前处于家庭的形成期，随着经济收入的增加和生活稳定，具备一定的风险承受能力和财力，此时应该逐步加大投资比例。夫妻俩月收入14000元，除去每月5000元的家庭生活开支，每月结余9000元，月结余率为64.29%。年结余加上年终奖共计128000元，扣除其他的年支出可结余113000元，年结余率为60.11%。怎么看优米一家的收支情况都是很好的，但是这并不代表她的理财情况也良好。相反有很多漏洞需要弥补。

【理财建议】
1.紧急备用金，家庭安全的第一道防线：优米当前所有的闲置资金都在理财通里，流动性虽然很好，但是收益低。通常我们准备应对3-6个月的家庭生活开支的钱作为紧急备用金即可。考虑到优米家只有老公一人有稳定的收入，近期还打算要小孩儿，所以额外支出会很多，所以应急的钱建议备足6个月生活费，即准备3万元。放在货币基金里面就可以。

2.为家庭的顶梁柱配置完善的商业保险：保险是给予家庭成员保障的唯一途径。优米家的收入都是依靠老公一人，作为家庭的经济支柱，仅有的社会保险是远远不够的。建议优米给老公配置一份意外险和重大疾病险，提高整体保障。自己没有社会保险，也要适当购买意外和健康类的保险来提供基础保障。

家庭每年的保费支出不要超过年收入的10%或15%为宜。优米家每年的保费控制在5000块钱以内即可。

3.适当提高风险资产的配置：优米家当前的配置全部都是货币基金，虽然能保证资金的安全，但是在眼下“有利可图”的市场环境中，资金不利用起来有些可惜了。但是投资还要根据实际风险承受能力和理财目标合理配置。

现有的可支配资产7万元，扣除3万元的紧急备用金和5000元的保费支出，剩余的35000元，可以考虑选择正规平台的P2P网贷产品。在当前和未来降息的背景下，建议选择期限长一些的，比如1年期的理财计划，提前锁定高收益。

优米一家，每月可以结余9000元，这笔资金要充分的利用起来。由于即将要小孩儿，所以不妨从现在开始储备孩子的教育金。每月拿出2000元选择1-2只指数型或者股票型基金定投。保守估计，按照10%的年收益计算，6年后的资金总值将达到18.5万元，10年后资金总值将高达38.2万元。

由于优米的风险承受能力较低，所以剩余7000元可以暂时存放货币基金，待攒够一定金额，可以选择国债或者银行理财产品，或者增加P2P网贷的投资金额。以保证闲置资金近80%用于无风险或者低风险的资产配置。

4.购房计划建议暂时放缓：根据目前优米家的收支和资产情况看，如果短时间买房的话，经济方面会有较大的压力。如果当前没有住房上的刚需，随着未来利息的进一步降低，房地产市场相关调控政策的出台，购房的目标可以适当推后。另外，好规划网理财师建议在未来买房时，采取个人公积金贷款的方式，会比纯商业贷款的月供压力小。
弥猫深巷

写了 35 篇文章，拥有财富 118，被 0 人关注
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