浙商银行悄然向零售业务发力，新成立个人银行部

日光屠城

传统主打“小企业”和“投行”两大板块的浙商银行正在悄然向“零售”发力。21世纪经济报道记者获悉，浙商银行目前已经从组织架构到产品完成了一系列的调整，并在零售业务和互联网金融方面布局提速。

针对业务调整，浙商银行的机构架设也随之变动。特别是新成立了“个人银行部”，成了浙商银行的重要新设机构。担纲这一新设机构总经理的是原平安金融科技用户体验部的副总经理陶嵘，曾在2014年5月份，任职为平安集团首席客户体验官。由于陶嵘个人的背景，他所率领下的个人银行部无疑将更加关注客户体验方面倾斜。在向互联网转型方面，浙商银行已经上线的互联网金融产品包括“涌金票据池”、直销银行、宝宝类余额理财产品“增金宝”等等。

此外，据21世纪经济报道记者了解，浙商银行的首张信用卡也即将面世，在其互联网金融板块，还在筹划涉足P2P领域，模式则类似于招商银行（15.66, 0.00, 0.00%）推出的“小企业e家”平台。

新设个人银行部：据21世纪经济报道记者了解，浙商银行于2015年1月1日正式成立了个人银行部。

此前，浙商银行总行只设有公司银行部、小企业信贷中心、投资银行总部、国际业务部、资金部、电子银行部、授信评审部等业务部门。此前的零售银行业务放在小企业信贷中心，两者是合署办公。

新成立的个人银行部相比原有的零售银行部业务模块有所扩展。原有的业务管理、消费者权益保护等部门原样保留，另外原电子银行部中跟个人相关的网银、手机银行、直销银行都划归到新个人银行部。

新扩展的业务模块，包括“增金宝”等客户体验相关的银行产品，产品创新研发部门，还有单独设立的客户体验中心等，还包括运营社会化媒体的网站，比如官方微信、订阅号、服务号等都是由个人银行部经营。

21世纪经济报道记者获悉，个人银行部除了从原来的零售银行部调来部分员工外，还新招了一批非传统银行出身的人员，大多来自于网络公司。

在过去十年，浙商银行的发展口号一直是“一体两翼”，即以公司业务为主体，“小企业”和“投行”为两翼。

而随着利率市场化的推进，银行业的利润压力和风险管理压力不断加大。利率市场化则直接降低了公司信贷业务对银行利润的贡献率，导致公司银行业务的利润增长放缓。在这种背景下，商业银行发力低资本消耗、低风险权重的零售银行业务也是形势所逼。

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上线余额理财新品“增金宝”：发力互联网金融的浙商银行，又为银行系添一宝宝类新军。3月30日，浙商银行联合易方达基金[微博]宣布推出余额理财产品“增金宝”。浙商银行个人银行部总经理陶嵘30日对21世纪经济报道记者介绍，“增金宝”对接的是易方达的“增金宝”的货币基金。试运行以来，其7日年化收益率持续稳定在5%以上，最高为5.837%，万份收益更冲高至2.3162元。

在“增金宝”的签约客户中，35岁以下中青年是主力军，占到43%，但广场舞大妈们的占比也达到了23%。

尽管股市涨势喜人，但从3月初面世后，“增金宝”以每周近20亿规模增长。截至3月27日，“增金宝”总规模接近50亿，累计申购、快赎交易13万次，平均每天交易7000余次。

除了传统宝宝类产品均有的较活期高得多的收益之外，“增金宝”最大的亮点就是其余额使用起来跟活期基本没有任何区别。增金宝“签约的浙商银行借记卡——商卡，可刷卡消费、转账、取现、买理财、还信用卡等等，无需赎回，使用起来你就当是银行卡里面的活期。”陶嵘表示。

此外还有，在募集期就可以享受收益，T+1开始计算收益，按日分红，复利投资；自动实时申购、赎回，且申购和赎回均没有金额的限制。

尽管有诸多类似，但银行系宝宝跟互联网系宝宝的差异还是显而易见的。

易方达基金副总裁陈彤30日对21世纪经济报道记者介绍，“增金宝”跟互联网企业开发的宝宝类产品的差异在于，“增金宝”有实体卡，可在银行ATM上取现，封闭的银行账户也保证了其更高的安全性。另外，银行卡的客户特点决定了客户的稳定性更高。此外，银行的核心账户体系也是互联网企业所无法接触到的。