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理财案例

【理财案例】徐小姐27岁，在上海一家国际商 ...

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【理财案例】徐小姐27岁，在上海一家国际商务咨询公司工作，是市场部经理。徐小姐是一位空中飞人，每月都有十几天在出差全国各地或国外。徐小姐现在的收入状况，每月税后是2.2万元。在开支方面，徐小姐每月生活费用4000元，包括生活、服饰、美容、娱乐等，其余费用多由公司负责报销，此外，有车一部，养车费用每月1500左右。自己则是跟上海的父母住在一起，没有其他大的负担。工作几年，徐小姐目前有存款约35万。为此，徐小姐向理财师咨询，如何利用这些资金去作一些理财方面的投资，以使自己的个人财富能有较好的增长。

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【理财目标】理财投资，使个人财富增值。

【财务分析】对此，理财师分析认为，徐小姐年纪轻轻，能力很强，在事业上已经有较好的发展，收入很不错。目前，徐小姐的个人收支情况大致可计算如下：

年收入：26.4万元(2.2万元x12月=26.4万)；
年支出：6.6万元(4000元x12月+1500元x12月=6.6万)；
年可支配收入是：19.8万(26.4万-6.6万=19.8万)；
银行储蓄：35万

【理财建议】由上可见，目前徐小姐的收入有26万多，支出不到10万，年可支配收入则在19.8万，接近20万左右。总的来看，生活还是比较富足的。而对于想投资赚钱，理财师给予徐小姐以下相关的建议：

1、部分银行资产配置稳健型的投资：目前徐小姐的资产主要是储蓄性质的银行资产，相对来说，投资收益是比较低的，如一年期活期的利息收益才0.35%，一年期定期利息也仅为2.5%。故建议她可拿出50%-60%左右的资金，用以配置一些较为稳健的固定收益类理财产品。

2、银行资产配置股票等投资：考虑到目前徐小姐收入稳定，个人和家庭方面也无后顾之忧，因此个人的抗风险能力是比较强的。故建议她可适当的做一些进取型的投资。比如配置一部分股票等，以便能博取较大的收益。徐小姐的情况，建议可以配置5-8万元左右。

3、积少成多，利用好现有的零钱：建议徐小姐做好自己零散资金的使用和管理，避免闲置。目前，徐小姐已在使用余额宝进行投资，这是不错的，可以保持下去，部分替代活期储蓄的作用。

4、各种出差注意节约开支：最后，徐小姐经常会面临出差等。出差的费用各方面都是比较大的，建议徐小姐这个“空中飞人”办理好最合适的航空卡，享受最好的积分服务等。一年下来，获得的里程积分等也能得到一些特别优惠或是服务等。

总体上，作为现代女性，徐小姐目前已经有了不错的理财理念。目前只需要更进一步，作好一些合适的投资即可。如此规划下来，相信徐小姐的个人财富能比以前有更快的增值。
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