外资进入国内清算市场，银联独大地位一时难以撼动

撕心裂肺

4月22日，国务院发布《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》（下称《决定》），允许符合条件的金融机构、第三方支付机构、外资银行卡组织等申请成为人民币清算机构。

《决定》还提出，境外机构可向境内主体（主要指各家银行）提供银行卡清算服务。这意味着，外资银行卡组织将能与各家银行合作，发行单独印有自己标识的人民币银行卡。持卡消费者可凭卡直接进行人民币消费。

这是以VISA、万事达、美国运通等外资银行卡组织期盼已久的时刻。在入华30年后，境外机构终于可以与中国银联进行同台竞争了。在此之前，它们在中国大陆只能从事跨境外币清算业务，其业务范围、业务规模极其有限。

中国政府为何在此时向外资卡组织大开人民币清算之门呢？一方面，银联长期垄断中国银行（4.71, -0.09, -1.87%）卡发行市场，引入国内外发卡机构可以使整个行业得到充分竞争，这样整个行业才能不断地创新和发展。另一方面，人民币要走国际化道路，如果中国仍然对外资关闭银行卡清算、支付服务市场，仍然对资本项目有限开放，人民币国际化根本无法实现。

撕心裂肺

《决定》颁布后，外资卡机构都无法掩饰兴奋之情，他们纷纷表示将积极参与到中国市场中来。随着内外资卡机构的介入银行卡清算市场，银联未来独大地位能否被撼动呢？我认为短期内不可能。

首先，银联发行量大，并不是新晋对手短期内可以比拟的。根据央行[微博]的统计，截至2014年，全国累计发卡量达到49.36亿张，2014年全国共发生银行卡业务595.73亿笔，金额449.90万亿元，银行卡消费金额占社会消费品零售总额的比重持续增长，从2002年的4.7%提高至2014年的47.7%。新晋对手能够让银联感受到前所未有的压力，但很难撼动银联的老大地位。

再者，外资卡机构要达到在中国境内获批发行银行卡清算业务的条件并不难，但是搭建其他设施，这将是一个投资巨大，且时间周期漫长的工程。当然，外资卡机构也可以抄捷径，通过并购国内银行卡清算机构便可省去大量前期工作。然而，这样的想法在国内实施起来并不容易，因为国内当前的清算机构只有银联一家。

最后，外资卡机构虽然在技术方面不断创新，但银联在受到压力后，也会求新求变。其实，中国银联在与第三方支付机构的混战后，早已做出自我变革了，外资卡机构要想击败这个强劲的对手，也并非易事。其中最为亮眼的是，银联近期与苹果公司频繁互动，有关双方共同推进苹果支付在华落地的消息更是甚嚣尘上。若银联成为苹果支付在华合作方，无疑会进一步加大银联的筹码。