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理财案例

【理财案例】杨女士，今年32岁，沈阳人，一 ...

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【理财案例】杨女士，今年32岁，沈阳人，一直从事人事工作，目前每月收入8000元。老公是机械工程师，每月收入12000元，都有基础社保。孩子今年6岁，正在上幼儿园。杨女士家目前有30万元的定期存款即将到期，由于央行降息，银行的存款利率基本都降低了，为此杨女士不想再把这笔资金存银行，想转为稳健型的投资，比如购买理财产品等，希望每年能获得多一些的收益。

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【理财目标】30万元存款，每年想获得1万多元的收益。

【理财建议】从杨女士家的财务情况来看，每月的家庭收入达到2万元还是不错的。至于目前即将到期的30万元家庭存款，建议优选一些稳健型的投资品种，比如银行理财产品，固定收益类产品等，都能获得6%-10%左右的收益。同时也给予杨女士家理财方面以下几点建议：

1、预留家庭应急资金：杨女士家首先需要考虑预留3-6个月的家庭生活开支，来作为家庭应急资金，预防夫妻双方或一方失业，家庭意外事故及突发状况等。这部分资金可以以一些流动性较强的理财方式进行储备，比如活期存款、货币基金及余额宝类互联网宝宝类产品等，后者1年还能获得4%左右的收益。

2、30万存款增值方案：杨女士的理财意识较强，如今30万存银行1年就2.5%的收利息，即7500元，资金如果长期存银行不利于增值。现今，市场上理财产品的数量多，但在选择产品时，要看清产品的收益，风险及以往收益情况。考虑到杨女士属于稳健型投资者，可以配置一些低风险的产品，收益也不错，就比如银行保本类理财产品，年化收益率5%左右，30万元投资1年15000元的收益；固定收益类产品，月化收益率0.77%，30万元投资每月都有2310元的收益，一年就有近28000元的收益；或者趁股市热，配置混合基金品种稳利精选基金，年化收益率8%起，30万元1年有24000元收益等等。通过配置这类的产品，杨女士期望的年投资收益达到1万元以上的目标是可以实现的。

3、家庭保障计划：考虑到目前重大疾病的发病率很高，而且现今患病产生的医疗费用都很高，这就会导致家庭资产缩水。虽说夫妻两都有社保，但是理财师建议夫妻俩再各自配置一份重大疾病保险和意外险，且保险年支出为家庭年收入的10％比较适宜，以此来提高家庭保障。

通过合理的家庭资产配置，30万元存款转为稳健型的投资，每年基本都能获得2万多元的收益，而且家庭保障也得到了明显的提高。
浊发清眸

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