专家提醒股民切勿退保投股，可用保单质押贷款

时空梳简

专家提醒股民切勿退保投股：一季度资本市场的火爆直接拉动了保险行业业绩爆发式增长。截至前日晚间，四大上市险企一季报悉数披露完毕，保险公司在今年一季度业绩喜人，新华保险（60.25, 1.04, 1.76%）净利润增幅最高，达到131.7%，中国平安（86.60, -3.87, -4.28%）排名第二，净利润增速为84.7%，中国人寿（39.00, -0.62, -1.56%）排名第三，净利润增速近七成，中国太保（35.06, -0.99, -2.75%）净利润增幅为52.7%。事实上一季度以来，保险资金进一步加仓权益类资产，股票和证券投资基金占比已达13.2%，较年初增加2.14个百分点。

除了险资正在跑步进场，记者在调查中了解到，有这样想法的新股民绝对不在少数，有些甚至一冲动退保投入股市。

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险企承受退保隐忧：上市险企一方面享受股市带来的投资红利，另一方面不得不承受其退保的隐忧。新华保险一季度退保金大幅增长190.1%，达到306.77亿元。新华保险解释的原因为：寿险市场环境影响及寿险退保金增加。中国太保一季度退保金也大增69.3%，达到120亿元。由于部分两全保险产品退保金增加，中国平安[微博]退保金大增222.5%，达到80亿元。中国人寿期内退保率达到3.38%，同比大幅增长1.73倍。退保金达到586.8亿元，同比增长193.4%。公司称，这主要是受资本市场和理财产品等多种因素影响，银保渠道部分产品退保增加。

广东保监局相关负责人指出，保险主要的功能是保障但是它又附带一些投资功能，现在普通型保险产品、健康险、养老险发展得比较快，可以看到大家对生老病死的保障需求和关注度在增加，保费同比增长20%，从历史数据上来看，资本市场的火爆对保险市场的影响并不大，因为保险市场的特点开始由重投资向重保障进行转移，存款、保险、投资会有不同占比的配比，所以股市现在的火爆程度肯定会对保险有影响，可能也不会太大，保险的重点现在是保障型产品的发展。

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险企承受退保隐忧：上市险企一方面享受股市带来的投资红利，另一方面不得不承受其退保的隐忧。新华保险一季度退保金大幅增长190.1%，达到306.77亿元。新华保险解释的原因为：寿险市场环境影响及寿险退保金增加。中国太保一季度退保金也大增69.3%，达到120亿元。由于部分两全保险产品退保金增加，中国平安[微博]退保金大增222.5%，达到80亿元。中国人寿期内退保率达到3.38%，同比大幅增长1.73倍。退保金达到586.8亿元，同比增长193.4%。公司称，这主要是受资本市场和理财产品等多种因素影响，银保渠道部分产品退保增加。

广东保监局相关负责人指出，保险主要的功能是保障但是它又附带一些投资功能，现在普通型保险产品、健康险、养老险发展得比较快，可以看到大家对生老病死的保障需求和关注度在增加，保费同比增长20%，从历史数据上来看，资本市场的火爆对保险市场的影响并不大，因为保险市场的特点开始由重投资向重保障进行转移，存款、保险、投资会有不同占比的配比，所以股市现在的火爆程度肯定会对保险有影响，可能也不会太大，保险的重点现在是保障型产品的发展。

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提醒：提前退保可以利用保单质押贷款功能。保险专家指出，“对于个人而言，想退保炒股的底线是应该把保障型的产品留住。或者是把储蓄类的保险退掉之后，再花上几千块钱购买消费类的定期寿险或者重疾险，毕竟退保之后保障缺口大增，一旦在炒股的过程当中发生任何意外或者疾病，股市也不能立马给到相应的保障。当然需要提醒的是，提前退保是一定会有本金损失的，这部分损失得由消费者自己来承担。”

保险专家提醒，若想提早将钱取出完全可以利用保单质押贷款的功能。据介绍，保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。

记者了解到，当前保单质押贷款的年化利息在5%——6%之间，但是专家提醒，一般来说，具有现金价值的保单，只要条款中允许，都能从保险公司获得贷款。通俗地说，现金价值就是指带有储蓄性质的人身保险单。通常来说，万能险、分红险、终身寿险以及一些两全保险都具有现金价值。而健康险、意外险、医疗险、投连险等消费型保险不能用于质押贷款。

此外，已经发生保费豁免的保单也不能办理质押贷款；财产保险单也因不具有现金价值，不能作为质押凭证。