温州银行2014年净利6.46亿，不良率逆势微降

普罗休斯顿

商业银行往年利润两位数增长的超速发展，在今年并不具普遍性。在经济前沿浙江，地方银行虽然利润增长，但拨备对净利润的影响不可小视。温州银行日前公布的2014年年报显示，该行2014年实现净利润6.46亿元，比2013年的7.05亿元同比减少了0.59亿元，同比下降了8.36%。

年报显示，温州银行2014年末总资产为1262.83亿元，比年初增加222.23亿元，同比增长21.36%。全年主营业务收入31.78亿元，同比增长14.8%。经营成本也有所下降，2014年末该行成本收入比率为37.87%，同比下降3.85个百分点。多项指标可谓“比较正常”，净利负增长值得揣摩。

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温州银行：大幅核销影响净利。据21世纪经济报道记者观察，温州银行2014年拨备前的利润实际上仍为正增长。2014年温州银行实现拨备前利润17.08亿元，比上年增加了3.03亿元。但温州银行2014年资产减值损失8.45亿元，较2013年的4.6亿大幅增加了83.7%，挤压了利润空间。

为了控制不良率，包括温州银行在内的多数浙江省内商业银行2014年不良贷款核销翻倍，耗损了大量的贷款拨备和利润。以温州银行为例，该行2014年核销贷款呆账6.93亿，而2013年核销贷款呆账3.56亿，同比增加3.37亿元，增加了近一倍，核销额近乎占到了净利润的一半。

不过，对于大举核销的一种正面解释是，2013年下半年开始走下坡路的温州区域经济已然回暖，区域不良率在2014年到达阶段性峰值后逐步下降，地方银行如今有精力也有能力大批消化不良。

从数据上看，温州银行不良贷款率连续三年持续下降。年报显示，2014年末，该行不良贷款余额7.16亿元，不良率为1.23%，2013年为1.24%，2012年则为1.35%。2014年末，该行拨备覆盖率由2013年的161.32%增加3.48个百分点至164.8%。

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宁波银行（18.45, 0.34, 1.88%）：利润多元化显效。从一季报来看，国内银行今年普遍利润增速有所下滑，多家银行利润增长步入个位数。四大行中增速最快的中行也仅有8.22%。股份行利润增速相比四大行稍高，但亦出现不少股份行利润增速滑落至个位数的情况。例如，中信银行（7.40, 0.11, 1.51%）2014年利润增速仅3.87%，民生银行（10.84, 0.09, 0.84%）的利润增速也仅有5.36%。长三角地区地方银行也不例外。总部位于杭州的全国性股份行浙商银行去年的净利增速也只有3.96%。

宁波银行却是一个特例。宁波银行年报显示，截至2014年末，宁波银行总资产5541.13亿元，比年初增加919.25亿元，增长19.89%。2014年度宁波银行实现营业收入153.57亿元，同比增加25.95亿元，增长20.34%；归属于母公司股东的净利润56.27亿元，同比增加7.80亿元，增长16.1%。

其中，各项存款3065.32亿元，比年初增加512.54亿元，增长20.08%；各项贷款2100.62亿元，比年初增加388.73亿元，增长22.71%。

原因之一可能在于，该行的利润来源更加多元化。首先，2014年宁波银行非宁波区域的分行盈利总量首次超过宁波地区，已占其盈利的55%以上。

其次，宁波银行于2013年发起设立的永赢基金管理公司在成立后的首个完整会计年度已实现盈利2303.25万元。各大利润中心盈利分布更为合理，公司银行盈利占比逐步降低，金融市场业务贡献稳定。大零售转型成效初显，两条零售线合计盈利占比接近20%，票据、投行、托管等新兴利润中心增长态势良好。

此外，宁波银行的资产质量也保持较好。该行2014年末及2015年一季度末的不良贷款率均维持在0.89%，与2014年年初持平。