石榴星球

QQ登录

只需一步,快速开始

微信扫码登录

使用验证码登录

银行新闻

在利率市场化、资产质量恶化和互联网金融的 ...

  • 0
在利率市场化、资产质量恶化和互联网金融的冲击之下,在同业竞争中原本就处于劣势的城商行承压愈加明显。近日,Wind资讯发布了2014年120家银行业绩排名。数据显示,净利润增幅下滑最严重的前20家银行中,有8家来自不良高发的“重灾区”长三角区域。其中,嘉兴银行净利下滑达60%居首位。对于业绩出现大幅下滑的原因,《投资者报》记者致电嘉兴银行办公室,该行工作人员明确表示,不方便对外表态。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼.jpg
日光屠城

写了 52 篇文章,拥有财富 324,被 0 人关注

转播转播 分享分享 分享淘帖
回复

使用道具

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册
B Color Link Quote Code Smilies
日光屠城

发表于 2015-5-18 11:16:52

拨备计提蚕食净利:尽管当前银行业盈利增速普遍放缓,但6成的下滑比例还是让人吃惊。Wind资讯数据显示,嘉兴银行2014年营业收入为12.65亿元,同比略增0.11亿元,而净利润为1.2亿元,和2013年3亿元相比,业绩回落超六成。

一向被认为“船小好调头”的城商行在去年的表现远没有大型银行、股份制银行稳健。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼向《投资者报》记者表示,从已披露的数据上来看,嘉兴银行的利息收入同比增长,息差影响不算大,不排除减值拨备蚕食了银行的净利润。

据了解,2012年—2014年,嘉兴银行制造业贷款余额占全部贷款余额比重平均达到45%以上,新投入制造业贷款总额占全部新增贷款总额的42.86%,小微贷款占据全部贷款的83%。而当地制造业持续萎靡,处于企业违约风险最大的“重灾区”嘉兴银行资产质量必然受累。

事实上,为应对不良率的持续增长,嘉兴银行在2013年已经大幅增加了拨备计提,并导致当年净利润同比下降23%。而2014年,这一现象并未好转,整个长三角区域信用风险持续暴露,存量不良清收压力持续,加之贷款增长空间受限,不良率控制的任务更加艰巨。

董希淼认为,在收入下降或者增长困难时期,计提更多的拨备导致利润下降,也是银行为应对未来可能爆发更多坏账风险的应对措施,是审慎的做法。“当前很多透明性比较好的上市银行并不回避这个问题,拨备计提也是为了夯实基础。”董希淼说。

根据银监会披露的数据,2014年12月末,商业银行不良贷款余额8426亿元,较年初增加2506亿元;商业银行不良贷款率1.25%,较年初上升0.25个百分点。

城商行扎根地方,肩负着更多的小微企业融资任务。嘉兴银行对外材料中表示,除了内部信贷调整,核销不良贷款,还尝试采取各种方式处置不良。比如,通过债务平移方式化解企业融资风险,如果母公司经营亏损,将债务平移至经营状况较好的子公司,采取特殊方式调整不良,虽然无奈但企业发展需要金融的支持。
回复 支持 反对

使用道具 举报

日光屠城

发表于 2015-5-18 11:17:23

业务单一成“软肋”

除了当前经济下行大环境压力之外,以嘉兴银行为代表的城商行增速疲软的另一个原因是业务模式单一。嘉兴银行2014年实现手续费及佣金收入为0.5亿元,在12.65亿元的营业总收入中仅占比4%,利息收入则为21.5亿元。

一位业内人士表示,从数据上看,嘉兴银行业务单一的弱点暴露无遗。在利率市场化进程不断加快的今天,息差将持续收窄。如果不加强同业合作、创新产品开发,前景令人堪忧。

嘉兴银行管理层在公开资料中承认,当前盈利模式面临巨大挑战。市场在资源配置中起决定性作用的机制强化后,对银行业金融机构经营自主决策、利率自主定价、风险自主担责会产生更大影响。不良贷款增加拨备计提,存贷差快速收窄,贷款规模难以持续增长等多重因素严重影响嘉兴银行的增长。

在认识到自身资金定价能力不高、产品服务创新能力不足等问题后,嘉兴银行将今年定为“主力转型升级服务年”,扩大信贷投入、深化银企对接,突出转型升级,发展普惠金融。

嘉兴银行董事长许洪明曾表示,嘉兴银行业务的特色是小微服务,创新业务也围绕小微进行。根据长三角地区外贸企业较多,嘉兴银行将构建本外币一体化服务模式,推进跨境人民币(6.2032, -0.0029, -0.05%)业务,研究开发海域使用权、港口岸线抵押贷款,推动国际业务成为新的业务增长点和服务提升点。
回复 支持 反对

使用道具 举报

日光屠城

发表于 2015-5-18 11:18:10

未来谋求新三板:当前股市火爆,为增速略显疲软的中小银行提供了一条稳定的补血渠道。包括东莞银行、长沙银行、温州银行等城商行正在A股上市的排队序列,或者推出了拟上市计划。

许洪明曾在公开场合表示,目前,嘉兴银行在浙江浦江、安徽歙县主发起成立了两家村镇银行存贷款都超过了5亿元,网点也有所增加。他考虑未来几年如何在现有基础上,规模上到10亿元,在新三板上市。

其股份公开转让、定向发行股票、发行优先股等功能可以为银行提供丰富的融资工具及补充资本,和一般企业相比,银行融资会更加容易。

一位业内人士表示,越来越多的区域性地方银行想扩大自己的融资途径,但A股融资的门槛太高、等待的时间过长。现在新三板交易氛围逐渐活跃,在新三板做融资很方便。

“目前,齐鲁银行也在积极谋求新三板上市,齐鲁银行申请材料显示,报告期内齐鲁银行不良贷款率和逾期贷款大幅增长,但拨备覆盖率下降,这成为影响齐鲁银行新三板上市核心问题。”该位业内人士表示,嘉兴银行或许会大幅提高拨备覆盖率,为其旗下村镇银行登陆新三板铺路。
回复 支持 反对

使用道具 举报

推荐阅读更多精彩内容>