经营进入自我突破期，浦发银行酝酿新五年规划

半堇年夏

5月15日刘信义以行长的身份首度出席浦发银行（16.91, 0.53, 3.24%）股东大会，这距浦发4月16日公告拟提名刘信义担任行长正好过去了一个月。在离开浦发银行任职上海国盛集团总裁一年多之后的回归，刘信义坦言，“压力比较大”。此外，对于近期引起争议的“员工降薪”，该行管理层也首次公开做出正面回应。

浦发银行董事长吉晓辉在股东大会上表示，“从年报上看，浦发银行员工的平均收入比上一年收入略有下降，很大原因是我们新进了几千名新员工。”“我们在各地区、各分行，有严格的绩效考核制度，对于一些（业务中）风险暴露比较多的员工，考核当中他的绩效就会下来。几年前股东会同意设立风险金，对于我们来说，总体（薪酬）水平有所下降，但下降不多。”吉晓辉称。而对于备受瞩目的互联网金融转型，浦发银行也有不小的动作。吉晓辉称，“我们想通过努力，再构架一个虚拟的浦发银行，来适应互联网+这个时代。”

至于浦发银行收购上海国际信托一事，刘信义表示，浦发只并购上海信托的信托部分，而不包括上海信托持有的上投摩根、国利货币基金等其它资产，需要将上海信托进行分设。他透露，对上海信托的分设工作已经于3月份完成，目前处于对其进行资产评估的阶段。“我们力争在今年内完成收购，并进行并表。”

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酝酿“五年计划”：“今年每家银行都面临挑战，业务上差异化不是一两句话可以说清楚，未来的规划中会进一步明确；管理上的工作也一样，我们争取走在前面。”刘信义表示。

回归浦发才刚满月，刘信义谨慎地“回避”了未来浦发银行具体的业务转型方向。在股东大会上，刘信义坦言，现在外部经济形势和金融形势对于商业银行来说，处于非常重大的变化时期，挑战很大；从内部看，商业银行（发展）到了一个阶段，需要自我突破。

针对利率市场化快速推进，特别是近期央行[微博]将存款利率上浮上限提高到50%之后，刘信义认为，银行的存款利率高低和一个银行的综合实力密切相关，银行综合实力越高，利率就越低。“不同存款利率里含有一定风险溢价。因此浦发银行的存款利率一定不是最高的。”

刘信义还透露，目前为止，浦发银行执行存款基准利率上浮在14%左右的水平。对于未来浦发银行的发展方向，刘信义并未做具体的阐述，但他强调，综合化、国际化等方面就是浦发银行发展的方向。浦发银行董事长吉晓辉则补充道，浦发银行正在编制下一个五年规划，将围绕着证券化、综合化、国际化、信息化等方面进行。

目前不少银行都提出向轻型银行转型的战略目标，比如说招行就明确提出打造“轻型银行”的战略。而在刘信义看来，轻型银行就是不再走以往靠消耗资本、铺摊子、做规模这些盈利的路子，而是更多看重资本回报率，比如选择消耗资本更少的或者完全不消耗资本的业务。

对于轻型银行的业务定位，刘信义认为，各家银行是差异化的。“从我们自身来讲，今年一季度增加的收入里，理财收入增加非常大。这是我们的中间收入，还包括信用卡的收入增长非常快，再就是投行里的承销等收入。现在综合化、国际化是我们的方向，但还受到很多政策的限制。”刘信义表示。除了具体业务上的选择“轻资本消耗”的业务差别之外，刘信义认为，在管理上各个银行可能是共通的。

比如说，“第一个，巴塞尔新资本协议实施后你就知道，什么样的业务是消耗多少资本的，带来多少预计风险，预计风险的损失率是多少，是不是值得做，你要是觉得值得做，还要有量化的工具，这些东西我们已经基本上整理好了。管理上我们走在各家银行的前面。另外一个从管理会计方面来说，不仅要能算得出来客户贡献了多少，还要通过考核引导客户经理和分支行，这些我们都在工作中。”

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打造互联网“共享”云平台：分管零售业务的浦发银行副行长姜明生在股东大会上表示，面对互联网金融，浦发银行在网络支付、网络信贷和网络理财方面做了些创新型业务。

但是，这些还只是产品和渠道类的创新，真正要让互联网的业务形成优势，浦发银行还是寄希望于打造一个互联网平台。姜明生透露，“在这个互联网平台上，把我们的网络支付、网络理财，以及集团化的网络服务加到里面。同时，提供对中小商业银行的互联网服务，我们想提供一个云平台，供给所有的同业合作的金融机构来使用。”

而这样的云平台，阿里旗下的蚂蚁金服早已有所部署并已投入商用。在网络支付领域，浦发的手机银行用户截至今年3月份达到795万户，虽然用户数在银行里不算最高的，但浦发的手机银行交易量和交易笔数排名前列。

同时浦发也建立了自己的直销银行，并开发了全功能的微信银行，包括微支付、微客服和微结付汇，包括微信通知的业务。

在网络贷款方面，浦发和银联、通联两个公司合作，利用大数据给客户网络放贷，被称为“浦银快贷”。姜明生透露，中共中央政治局委员、国务院副总理马凯14日在上海调研金融工作时，视察了浦发银行，并亲自见证一笔贷款的发放：一位开酒店的客户，从提出申请，到最后贷款到账，总共3分钟完成了这笔网络贷款的发放。

在与中移动的战略合作方面，近5年来终于有了较为重大的突破。除了中移动给予浦发近600亿元的存款贡献之外，浦发还配合中移动的4G“和”品牌上加载了“和金融”。

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“和金融”包含了“和支付”、“和理财”和“和融资”。“和支付”是用NFC通过手机银行进行支付结算。

“和理财”，主要针对中移动的高端客户。浦发设计专门产品，通过中移动的通知到这个客户，基本上收益要比同期理财产品高。这样既帮助中移动稳定客户，实际上也把中移动的客户转化成浦发银行的客户。目前转化而来的客户，也是浦发的白金客户。

“和融资”则主要针对中移动的上游供应商和下游经销商提供融资。浦发把中移动的系统对接起来，比如上游供应商，供应设备，通过融资为其提供结算。

“中移动下游客户一年要销售将近1亿部4G手机，交易额在1000亿-2000亿左右，它把这个系统开放给我，根据经销商拿了多少手机，浦发银行给中移动的客户提供融资。客户在线上申请，在线上使用。这一块业务现在开展非常好，每天有2000多万的成交量。”姜明生透露。