京东金融进军保险业，互联网保险渐趋成熟

就当风

京东金融的业务版图仍在扩大。继供应链金融、消费金融、财富管理、支付、众筹五大业务板块后，京东金融近日正式宣布进军保险行业，将保险作为第六大业务板块并入京东金融体系。同期，京东金融还推出了5款创新保险产品。“京东金融推出的创新保险是通过对客户行为、需求、网络交易数据进行关联分析，设计成型的保险产品。比如，现在海淘渐成为热门网购方式，但服务保障欠缺，京东保险设计了海淘交易保障险，让用户买得放心。希望这些产品可以在京东生态圈内组合发力，营造完善的投资、购物环境，真正满足用户需求。”京东金融副总裁姚乃胜对记者说。

业内人士分析指出，京东金融进军保险行业的优势在于，其拥有丰富的数据积累，能够通过互联网向客户提供保险各个环节的服务。互联网保险成为互联网金融大版图上的“处女地”，而大数据将为互联网保险带来更多产品，行业渐趋成熟。

已推出5款创新产品：据悉，京东金融于5月20日正式宣布进军保险业，并同时推出众筹跳票取消险、海淘交易保障险、投资信用保障险、家居无忧服务保障险、30天无理由退换货险等五款互联网保险产品，并准备推出1元首付车险。

“京东保险未来要做的不只是保险，而是围绕京东生态系统打造‘保险生态圈’。”京东金融相关人士对《每日经济新闻》记者表示，互联网时代产生了很多过去不存在的生活方式和生活需求，数据的极大丰富也为风险定价、风险管理提供了颠覆性的维度，不断扩展着可保风险的界限。与传统保险产品追求“大而全”不同，京东创新保险立足于多维度的“碎片化”设计，可嵌入互联网生态圈中的任何一个交易环节和应用场景。

实际上，早在2013年1月，京东就开始布局保险业务。目前京东已与太平洋、平安等多家保险公司签署了战略合作协议，在售保险品类涵盖财险和寿险全产品线，即将上线的车险产品将让其完成全产品线布局。此外，今年4月20日，京东还宣布开启行业首例众筹保险项目。

“目前，京东保险的产品特点主要是用京东互联网大数据进行费率测算，为客户提供更高性价比的保障服务，同时打通京东体系内的服务资源、产品资源，将保障与电商紧密结合，打造一体化服务。”前述京东金融相关人士指出。

《每日经济新闻》记者还获悉，就在宣布进军保险业的同时，京东还推出消费金融产品“钢镚”，支持合作银行的客户将银行积分兑换成“钢镚”，可在京东商城[微博]及合作商户使用“钢镚”抵用消费金额。据悉，第一批上线“钢镚”兑换的合作方有民生银行（10.79, 0.01, 0.09%）、中信银行（7.88, 0.06, 0.77%）、北京银行（13.69, -0.03, -0.22%）、上海银行等四家银行。

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行业投资价值凸显:在过去的十余年里，大多消费者对互联网保险的全部印象，几乎都停留在“保险在线销售渠道”这一概念领域。

姚乃胜表示，互联网保险不应只是把保险“搬”到网上销售，而是要利用互联网、大数据、云计算等工具抓住经济形态转变下的新需求。“用户各类行为记录汇集到大数据平台里，通过数据整合分析，不仅可以精准判断客户需求，更可实现精确营销；通过互联网向客户提供保险各个环节的服务，使保险信息、投保、核保等全程实现网络化，为客户创造更好的用户体验，实现量身定制。”

众安保险CEO陈劲此前也曾表示，传统的保险产品是基于经验数据，而互联网保险则是基于关联数据。前者是固化的，有沉淀周期，要建立一套模型来做精算；而互联网保险所倚赖的关联数据是动态的、实时的。大数据将为互联网保险带来更多产品。

国泰君安在近期的一份研报中分析认为，在应用移动视频、云计算、大数据技术等互联网技术的基础上，保险公司保险理赔的效率将大幅提升。而面对纷繁多样的碎片化需求，其精算难度大增，更加依赖于通过运营中的快速产品迭代来匹配渠道、用户需求，这为互联网保险的发展奠定了坚实基础。

报告指出，互联网金融已成为最大的风口。银行、券商、基金等领域相继出现互联网革命，而互联网保险受制于政策、模式等因素，起步较晚，成为互联网金融大版图上的“处女地”。但现在已经出现从“保险IT信息化——保险电商——互联网保险”逐步成熟的趋势，行业投资价值凸显。