民资削尖脑袋欲入金融业 59家民营银行通过工商审批

落月寒山寺

一面是传统过剩产业不愿意投，民间投资增速腰斩，一面是进入限制性领域资本热情高涨，大把资金进入银行保险业。据不完全统计，今年前四个月有59家民营银行在工商总局核名并闯关审批，今年共有27家上市公司拟参与设立14家保险公司。

这些梦想获得金融牌照的民营企业，最终拿到牌照的只是极少数。随着民间资本投资保险业日渐成熟，银行近两年也对民间资本敞开怀抱，开启了破冰之旅。未来逐渐会有更多民企进入限制性领域，5月24日，国务院印发的《2016年推进简政放权放管结合优化服务改革工作要点》公布，称促进各类市场主体公平竞争，破除民间投资进入电力、电信、交通、石油、天然气、市政公用、养老、医药、教育等领域的不合理限制和隐性壁垒。

在限制性领域投资中，金融业与其他行业又有其特殊性。“并非大家想象的那么简单，银行保险牌照最终审批都需要中央级，上报的多批下来的少。”一位金融业人士告诉《华夏时报》记者，很多民企都不缺钱，但是能找到差异化经营又具有核心资源优势并对经营风险有一定把握的企业就很少了。更为重要的是，在银行和保险业发展到巨头扎堆的时代，剩下的市场民营企业还能分到多少，哪一块才是发力之地？

金融业破冰前行：民间投资增速急剧下滑引起国务院高度重视，已急派督查组至各地调查，一股民间投资寒潮到来，但是对于金融业来说，民间投资可谓炙手可热，都在抢着争着挤破脑袋进入该行业。

5月18日，重庆市金融办公布，银监会已批复同意筹建重庆富民银行，这标志着沉寂两年之后第二批民营银行正式开闸。这是继2014年3月银监会宣布第一批5家民营银行试点放行之后，再次对民间资本放行银行业。民间资本对银行的热情有多高呢？中商产业研究院数据显示，2016年1至4月有59家民营银行在工商总局核名。

进入银行、保险等主流金融业成为许多民营企业的梦想。民企进入保险业一直热情不减，今年以来就有27家上市公司拟发起设立14家保险公司。比如2月份，金智科技、润和软件、苏交科等9家公司拟共同设立财险公司；3月份大名城全资子公司等9家公司也拟设立财险公司，注册资本为25亿元。保监会也在审批适时放行，今年前三个月就有3家保险公司和一家保险资管公司获批筹建。此外监管层对互联网保险大力支持，今年银之杰等7家公司申请的互联网保险——易安保险获准开业，这是对第四家互联网保险公司放行。

民资参与保险公司已非新鲜事，早在十多年前就对民资敞开大门，保险公司当中大部分都有民企参股，民营保险最近两年迅速崛起，不但保费增长迅速，在资本市场还表现了凶悍的一面，对上市公司频频举牌，安邦保险、富德生命人寿、华夏人寿、前海人寿被称作异军突起的“黑马”。民间资本进入保险公司的热情未减，现在上述拟发起成立保险公司的民企都还在排队等候。上述金融业人士称，获取牌照并非想象中的容易，尤其是获取寿险牌照更难。

5月9日，在国务院召开的全国推进简政放权放管结合优化服务改革电视电话会议上，李克强总理说，要促进各类市场主体公平竞争，凡是法律法规未明确禁入的行业和领域，都应允许各类市场主体进入；凡是已向外资开放或承诺开放的领域，都应向国内民间资本放开；凡是影响民间资本公平进入和竞争的各种障碍，都要通通打掉。

早在2010年，国务院就出台了《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，文件提出支持民间资本进入基础设施、社会事业、金融服务甚至国防科工等领域。但是，市场上称这些限制性领域存在“玻璃门”，实际上并未对民营真正开放，而今在民间投资增速大幅下行警报拉响之后，这些限制性领域能否尽快破壁，让民间资本进入充分竞争，激发新的活力？

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不仅仅是资金实力：银行、保险对民间资本不断放行，这是一个强有力的信号。对于民间资本进入银行业，去年3月李克强总理说，围绕服务实体经济推进金融改革。推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，成熟一家，批准一家，不设限额。

但获得银行牌照并非易事，民营银行设立放行不仅仅是有足够的资金实力，还要有诸多业务资源，是否与现有银行存在差异化竞争优势。上海均瑶集团作为首批民营银行——华瑞银行的发起人之一，其董事长王均金曾透露，3年前准备，两年前行动，一年前发力。

民营资本在保险行业已经成为重要力量，民营保险公司排位近年不断跻身前列，保险行业早在2003年就对民间资本开放，经过十多年的发展民营保险公司已经成熟。但是要想获得保险牌照也非易事，从前段时间放行的保险公司来看，财险和互联网保险相对容易些，“但是排队的更多，通过难度大，如果发起人企业在资源互补、竞争优势上不明显，就很难获批。”上述金融业人士称。

民营银行在近两年放行，成长还任重道远。“银行实际上已充分竞争，看看街上网点多过米铺就知道了。”某上市银行副行长告诉本报记者，民营银行的机会在于差异化竞争，通过网络优势或者服务小微企业或者个人，占据那些银行还没有覆盖的领域。显然，发起人是否有独到的资源优势成为关键点。此前腾讯和阿里巴巴作为发起人之一都拿下了银行牌照，走的就是纯网络银行差异化的路子。

银行业的黄金时代，随着制造业黄金时代逝去和利率市场化一去不复返，近两年经济下行银行坏账高企，此时民营银行放行，其经营充满更大挑战，风控成为关键点。民间资本进入金融业，首先就是谨慎审批的原则。民间资本进入限制性领域仍是壁垒重重，市场认为“进不去”、“动不了”、“出不来”、“保不住”等问题仍是掣肘根本，迫切需要政策落实破解。