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如果你打算向美国创业保险公司 Root 买车险 ...

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如果你打算向美国创业保险公司 Root 买车险，你要做的不是给他们打电话，而是以下这几个步骤：下载 Root 的 app。用 Root 扫描自己的驾照，等待两个星期，而在这两个星期里你需要把手机放在车上 ，让它记录各种信息，包括开车速度、加速和刹车习惯、改变车道、或者是你有没有在驾驶的时候分心做其他事。

在两个星期之后，Root 会根据他们所收集到的信息决定要不要让你投保以及保费是多少。他们宣称自己“对最好的那 30% 司机，我们将保费降低到一半。而最好的 70% 的司机，我们是市场上最便宜的。”现在还比较少像 Root 这样不让所谓的“坏”客户投保的保险公司，不过已经有越来越多的保险公司拿他们会通过获取顾客数据来让顾客受益这事来作为卖点了。

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2013 年开始，美国健康保险公司 Anthem 和可穿戴设备制造商 Fitbit 及 Garmin 合作，给那些有这两家设备而且愿意把相关数据传输给保险公司的客户折扣。而人寿保险公司 John Hancock 则是和 Vitality 集团合作，鼓励顾客过上健康的生活，比如说顾客的可穿戴设备传来的数据显示他们的运动量达到了一定目标，就可以获得奖励，或者说他们在特定的零售商那里购买健康食物的时候能够获得奖励。

还有一家专注于牙科保险的保险公司 Beam Technologies，他们出售 49 美元的蓝牙牙刷，这个牙刷将会和消费者手机上的 Beam app 链接，获取消费者牙齿方面的各种信息。Beam 会根据获得的信息提供优惠，比如说你每次刷牙都满两分钟的话，就能获得保费折扣和一个免费的刷头。

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对消费者来，提供数据并不是一件很麻烦的事情，如果不担忧隐私和数据安全问题，这些的确是挺划算的。而对保险公司来说，这些数据积累起来将会让他们更好地评估风险，所以都正在积极推进类似的计划。根据保险咨询公司 Strategy Meets Action 去年的数据，北美的汽车保险公司里有 30% 的公司都有远程搜集信息的程序，而且他们估计到了 2020 年，这个比例将会上升到 70%。

现在大部分保险公司都没有透露他们是否会根据用户的数据来提高他们的保费，只是表示参与计划的用户会改善自己的行为。不过未来保险公司可能会根据手里的数据去重新设计自己的产品。普华永道的分析师 Anand Rao 表示：“定价将会改变，不是每个人都会改变自己的行为，这会让保险公司开始将不同的行为转化为不同类型的产品、给出不同的定价。”



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