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去年 8 月，银监会、工信部等四部委联合发 ...

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去年 8 月，银监会、工信部等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（即 “P2P” ），两个月后国务院发布针对包括 P2P 网贷在内的多种互联网金融产品专项整治实施方案。这都被视为政府部门对 P2P 监管收紧的一个信号。其中 P2P 管理办法侧重对从事 P2P 网贷生意的企业进行监管条件、管理、出借金额上限等设置门槛或天花板，比如 P2P 网贷采用备案制管里、不得将融资项目拆分、一个人在一个平台的借款上限是 20 万元等。

P2P 是指投资人通过有资质的中介机构，将资金贷给其他有借款需求的人，从中获取利息收益。P2P 收益率一般数倍高于银行定期存款利率、并允诺投资人在提交资金提现请求后的 1-3 个工作日完成交易。收益高、提现快成了人们大胆选择 P2P 进行资金增值的动力。大半年时间过去，北京已经开始落实专项整治实施方案、而上海的网贷监管实施办法也已经进入讨论阶段。

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据零壹财经报道，北京金融工作局已经对 62 家 P2P 公司发了整改通知书。监管部门将从北京监管部门从包括公司基本情况、是否违反风险管理要求、出借人与借款人保护等八个方面对 P2P 公司进行核查。《澎湃新闻》则引述一家 2 周前被约谈的 P2P 平台报道称，整改书上有一百多项条款基本是按照去年 8 月发布的管理办法对标准加以细化，“比如光是 P2P 必须到银行存管一条，就衍生出 7-8 条存管的意见，包括账户怎么开等细节。”

记者向北京金融工作局核实上述报道的真实性，工作人员表示目前的确已经开展针对 P2P 网贷的整改，但其它更具体的细节不方便透露。上海金融办则是在昨天召开内部会议、下发上海市 P2P 企业管理细则的讨论稿。据零壹财经整理，上海要求企业将“企业法人营业执照正副本复印件、主要业务模式说明及经营发展战略规划、股东资料、营业场所证明材料、合规经营承诺书、与第三方电子数据存证平台签订的委托合同存证的协议复印件”等相关材料进行报送。

讨论稿在会议结束后被收回，目前没有地方监管细则何时出台、执行的具体时间表。这两年中国频繁发生 P2P 平台倒闭跑路、投资人金钱拿不回来的事情。每个平台倒闭基本都涉及数亿元以上的金额。数字特别巨大的包括 2015 年泛亚贵金属交易所的 400 亿元和 2016 年 e 租宝的 500 亿元等。

去年，全国共新增超过 1000 家经营出现问题的 P2P 平台，其中超过五成是主动停业、三成是直接跑路。在一项针对 P2P 投资人的调查中，超过六成投资人表示投资遇到亏损、他们之中有 16% 表示亏损金额在 50% 以上，这些大多是工薪阶层。在避免 P2P 投资踩坑的路上，除了需要监管部门制定更严格的条款和惩罚措施外，也建议投资人对拟投资的产品做好功课。

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