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多年来，Visa 和万事达一直试图说服中国监 ...

银行牌照金融管制VisaMasterCard人民银行
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多年来，Visa 和万事达一直试图说服中国监管层，批准其进入中国高达 56.5 万亿元的银行卡消费市场。目前，这一市场被中国银联垄断。路透周四晚援引三位不具名的知情人士话称，全球三大银行卡组织 Visa、万事达、美国运通正准备提交材料，向中国人民银行申请支付清算牌照。该消息人士表示，美国公司可能需要长达两年甚至更长的时间，才能通过审查，在中国开展支付清算业务。

支付清算业务是指机构对交易类型、收付银行账户进行分类汇总、计算结算金额并最终完成资金拨付的全过程。举例来说，消费者持招行信用卡，到开通工行账户的商户处消费，中间的清算机构为中国银联。消费者刷卡后，工行通过银联请求招行付款，银联负责核对交易信息、将扣款指令传递给招行。招行同意后，银联再把信息反馈给工行，完成之后的输密码、签单。此时资金还在银联这里，它会在第二个工作日将其拨付给收款方。

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这不是境外卡组织第一次向中国申请清算牌照。2015，中国同意向本地和外国企业开放相关市场，但当时没有出台对应的管理办法，境外银行卡公司无法着手准备。2016 年 6 月，中国央行与银监会发布《银行卡清算机构管理办法》，细化了银行卡清算机构准入管理的各项条件。

比如要求申请在中国经营的外国银行卡公司必须在中国当地注册的公司里有 10 亿人民币的准备金、遵守中国的国家安全和网络安全规定标准等。其中还有一条要求，境外机构，如万事达，与境内银行合作发卡，“应当采用境内银行卡清算机构的发卡行标识代码”，这也是自去年下半年以来，银行陆续不再提供双标信用卡的依据。

管理办法公布一年有余，Visa、万事达、运通都没有申请到牌照。另外依照规定，所有支付公司都必须在中国内部建立技术和数据基础设施和备份数据系统。据了解情况的业内人士说，境外银行卡组织数据安全感到担忧，担心这可能导致内部系统受到监控，并可能难以保持专有数据的私密性。

现在一位美国运通的发言人就申请牌照一事回复路透说，他们将尽快申请，“中国人民银行的指引明确规定了这一进程，我们正在继续与不同的监管机构合作。”不过据路透所述，Visa 拒绝置评，万事达和中国人民银行没有回应他们的采访请求。

今年 5 月，中美最高层曾就包括农产品进出口、金融等双边业务达成一些共识，其中包括 Visa 和万事达等美国企业获准进入中国市场。随着原定于周中举行的中美经济对话临时取消，可能会对上述事项带来负面影响。

但无论如何，境外卡组织现在再申请做支付清算，或许已经太晚了。2016 年，中国电子支付交易额三倍于银行卡交易额；支付宝、微信等非银行金融机构经手的交易额接近 100 万亿元，是银行卡消费的两倍。更何况，即便移动支付如此发达，监管机构的批准也不知何时会来。
MAKE真

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