泰隆银行模式：求解苏州小微企业融资困境

银财苏州

银财苏州：开业百余天客户超千户，多措并举扎根小微企业，至今已累计向苏城小微企业发放贷款20.48亿元，贷款额度在50万元以下户数占比60%……这些就是位于苏州工业园区金鸡湖畔的泰隆银行苏州分行仅在开业一年内写下的数字，如何帮扶小微企业，泰隆已经探索出了属于自己的模式。

聚焦“小微”做大事

3月初召开的中国“两会”上，温家宝总理在政府工作报告中就小型微型企业发展困境表态，要“认真落实和完善支援小型微型企业和个体工商户的各项税收优惠政策和金融政策”.泰隆从诞生的那一刻就承载了这样的使命。

苏州蠡口三荣沙发厂老板常华昇在家具市场里已经摸爬滚打了近十年，他谈起了自己的经历：“我们小微企业生存不容易，首先是融资不容易，屯一批货就要几百万投下去，资金链肯定吃紧，最需要银行贷款支持的时候，却几乎没有银行搭理我们，嫌我们财务制度不规范，缺少抵押。”

以往，像常华昇一样无法得到银行支持的小老板们都只好寻求民间借贷，即地下钱庄救急，很多小企业地下融资的月息甚至高达30%.据统计，苏州地区有19万左右私营业主，36万左右个体工商户，但是目前银行对这一部分群体的满足率只有20%左右，有近40万的小微企业没有得到有效的金融服务。

面对小微企业融资难这一难题，来自浙江的泰隆银行提供了富有成效的解决之道。这家银行自1993年成立以来，以专注于小微企业金融服务而著称。去年3月，泰隆银行正式进驻苏州，同时也把一种灵活高效的金融服务模式引入苏城。

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“三品三表”、“三三制”造就“泰隆模式”

泰隆的特色模式，以自成一套的“三品三表”信贷调查技术，以及“三三制”服务承诺为代表。所谓“三品三表”,泰隆银行苏州分行市场管理部总经理宋凤奎介绍，“三表”是电表、水表和与外贸企业有关的海关报表。之所以要查这三表，是因为部分企业的财务报表是不完整的，但是电表和水表造不了假，可以客观反映企业的生产情况；而“三品”实际上就更简单了，就是人品、产品和抵押品。企业负责人的人品是泰隆是否放贷的重要考虑因素，老板诚信差，企业诚信也自然好不到哪里去。看产品主要是判断产品是否适销对路，了解放贷的风险。而对于某些不好判断的企业就可以要求企业提供抵押品，增加企业还款意愿。

不仅如此，“泰隆针对小企业信贷短、频、快特点，还提出了‘三三制’原则，承诺老客户三小时办结、新客户三天内答复。”宋凤奎说，“这就是泰隆模式。” 对此，已经成为泰隆客户的常华昇最有发言权，“从泰隆银行那里，我切实感受到了不一样的银行服务。”

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扎根小微目标坚定才能走得更远

正如泰隆银行苏州分行行长徐世标所说，如果将整个企业贷款市场比作金字塔，泰隆银行放眼的目标就是这座金字塔最广大的基层，也就是中国企业最基础的环节。正是如此坚定的目标，让泰隆以傲人的成绩一路走来。

凭借“泰隆模式”,泰隆银行苏州分行开业一年来，业务稳健发展，截至2012年2月，苏州分行累计向苏城小微企业发放了贷款20.48亿元，贷款额度在50万元以下户数占比60%,共向1000多户中小企业提供了融资服务（其中90%以上为苏州本地企业贷款，包括一些知名的本土企业如苏阿姨），而苏州分行自身也实现了开业当年即盈利。

面对优异成绩，徐世标坦言：“去年我们坚守市场定位，取得了一些成绩，但离更广泛地服务苏城小微企业这一目标还有很大差距，小微企业融资困境的突破不是一家机构、一时一地可以解决的，但是泰隆的经验至少表明，只要服务下沉、业务创新，小微企业融资风险可控、利润可图、前途可观。”

为更好地回馈社会、感恩苏州，低调的泰隆人选择了发起一场大型公益活动为自己庆生。从3月份起，泰隆人将与苏州日报社、共青团市委一道，共同开展关爱古城区空巢老人的“暖巢”活动，在周年生日时，泰隆向全社会宣告着“‘企业公民’的社会责任也有我们一份！”