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银财苏州：“银行理财产品预期年收益率为15 ...

高端产品
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银财苏州：“银行理财产品预期年收益率为15%，只面向高端客户发售，欲购从速！”如果您是银行高端客户，看到此条消息千万别冲动，因为高端客户在银行理财市场最容易受伤。统计显示，商业银行面向高端客户专售的理财产品往往是将资金投向股市、受益权、信托贷款等领域，高收益总是伴随着高风险，理财产品到期未实现预期收益或大幅亏损的往往是这类产品。

高端客户理财也中招

高端客户往往是银行重点维护、特殊照顾的客户，同样的理财产品，给高端客户的就会预期收益率高一些，某些特殊定制的理财产品还只能高端客户才有资格购买，但不少高端客户往往是占了小便宜，吃了大亏。

某银行在2010年1月发售了第1期“高净值客户专属理财产品”，说明书显示，投资门槛高达20万元，产品预期年化收益率6%，理财期为两年。按此预期，过去两年这款产品的收益率应达到12%，但该产品于2012年1月30日到期时的结果却亏损超过16%。这款产品表面上与目前常见的稳健型产品无异，属于非保本浮动收益型人民币理财产品，通过委托信托公司投资于权益类及固定收益类投资工具，应该是比较稳健的。不过，如果你知道什么是权益类投资工具就不会这么想了，权益类投资工具包括上市公司股票、开放式基金 （不含货币基金、债券基金）、封闭式基金、混合基金以及可分离债券中所含有的权证等。如果该产品募集的资金大部分投资于权益类投资工具，风险无疑非常大。

高风险产品卖给高端客户

针对银行高风险理财产品损失惨重，银监会此前曾发布通知，禁止银行理财产品参与股票二级市场投资，但私人银行等高净值理财产品不在禁止之列。因此，银行高风险产品只能面向高端客户发售了。

外资银行的客户基本上是中高端客户，而外资银行主推的产品就是结构性产品，结构性产品正是去年以来理财产品未实现预期收益率的重灾区。据普益财富统计，2011年共有15038款理财产品公布了到期收益率，其中有37款没有实现最高预期收益率。这些产品中有31款为结构性产品。

中资银行的理财产品相对稳健，去年未达最高预期收益的产品主要是投资对象包含信贷资产、信托贷款或票据资产的银信理财合作产品，而这部分产品也是主要面向高端客户发售。

高端客户认清风险

为了满足高端客户的需求，面向高端客户发售的理财产品收益率越来越高，风险也越来越大。据财汇资讯统计，今年以来各家银行专门面向高端客户发售的人民币理财产品达833只，其中不乏投资于信托优先受益权、委托贷款等，募集资金不是投资于股市，就是给高风险行业提供融资，其风险不言自明。

为了吸引更多的投资者，另类理财产品频频出现，以高档酒、艺术品、茶叶等为投资标的理财产品走进投资者的视野。无一例外的是，此类产品只面向高端客户外售。业内人士透露，高端客户的理财产品高收益与高风险匹配，不过，面向高端客户设计的理财产品，银行获得的中间业务收入往往高过面向普通客户的产品。

理财专家提醒，投资高端理财产品虽然预期回报不菲，但高端客户也应对自己的投资作出判断：此款产品的风险有多大？你能承受的风险有多大？事实上并非所有的高端客户都能承受高风险。
银财苏州

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